Договор цессии это простыми словами – что это простыми словами, случаи использования

Содержание

что это простыми словами, случаи использования

Автор статьи

Ведущий юрисконсульт

Существует множество терминов и обозначений разных процессов в юридической, финансовой и других сферах, которые простым обывателям непонятны. Когда с каким-либо понятием приходится сталкиваться, порой сложно понять что это значит. Договор цессии, что это простыми словами пытаются разобраться многие, и мы в этом поможем.

Важные понятия

Чтобы разобраться в сути договора цессии, следует узнать основные обозначения и термины. Итак, цессия или переуступка права, если опираться на ГК РФ – это понятие означает уступку права требовать что-либо. Это может быть  долг, права по ценным бумагам и т.д.

Договор цессии между юридическими лицами – это соглашение, которое утверждает законность подобной сделки.

Бесплатная консультация юриста по телефону

Задать вопрос юристу

По Москве и Московской области

Санкт-Петербург и область

Федеральный номер

Обратите внимание! В России подобное соглашение зачастую используется при кредитных отношениях. То есть кредитор продает право требовать долг другому физическому или юрлицу.

В контексте такого договора цессии, образец которого получиться скачать у нас, следует прояснить еще такие понятия:

  1. Цедент – тот, кто уступает свои права требования задолженности другому физическому или юрлицу. То есть так называют первоначального кредитора.
  2. Цессионарий – тот, кто покупает право требования, то есть новый кредитор. В нашей стране это в основном коллекторские организации.
  3. Должник – это тот, кто обязан оплатить кредит, но уже другому лицу, то есть цессионарию. В результате подписания этот субъект кредитных взаимоотношений не меняется. Но при этом о перепродаже долга нужно его уведомлять в письменном виде. Даже больше, для того чтобы сделку цессии можно было законно подписать, должник должен на это согласиться. Конечно при условии составления трехстороннего договора.

Важно! То есть договор цессии, простыми словами – это продажа долга третьему лицу, если нет возможности взыскать его с должника или он очень затягивает сроки, отказывается вносить платежи.

Сферы, где не используется договор

Цессия используется в разных сферах, не только в кредитовании, ведь покупка права требования довольно выгодна. Но законом установлены определенные ограничения – некоторые обязательства нельзя переуступить. Согласно ст. 383 ГК РФ, к ним относятся обязательства личного характера, а именно:

  • Алименты.
  • Обязанности фирмы перед работниками в случае реорганизации.
  • Компенсации морального ущерба.
  • Обязательства, возникающие при разводе.
  • Возмещение вреда, если это касается жизни и здоровья второй стороны.

Простая переуступка и цессия: разница

Цессия – это переуступка прав требования, но не стоит путать этот термин с простой переуступкой, обозначение которой также имеется в ГК РФ. При простой переуступке третье лицо приобретает не только права требования, но и определенные обязанности, связанные с долгом. Например, договор уступки прав аренды – это не цессия, так как требует от нового арендателя дополнительных затрат.

Также нельзя называть цессия ДДУ, когда дольщик продает свои права требования квартиры третьему лицу, ведь кроме права требовать квартиру имеются еще и обязанности по выплате кредита или другие, предусмотренные ДДУ.

По сути, договор цессии – это процесс купли-продажи прав требования, товаром при этом выступает именно обязательства.

Типы соглашений

Цессия в этом контексте может быть представлена разными типами договоров, при этом у каждого есть свои специфические особенности, среди основных вариантов:

  1. Договор между юрлицами. Это тип самый распространенный, происходит подобный процесс при реорганизации. Меняется собственник, название, адрес и другие важные аспекты. Вместе со всем этим новый владелец получает и долги, которые обязан оплатить по заключенным ранее условиям.
  2. Между физическими лицами. Случается такое в основном при кредитовании, к примеру, поручитель может стать цессионарием, для заемщика. Чтобы такой процесс можно было узаконить, должны быть известны детальные персональные данные всех лиц участвующих в сделке.
  3. Физическое и юридическое лицо. Пример: при ликвидации/банкротстве предприятия, долговые обязательства переходят к директору/владельцу.

Важно! В указанных выше вариантах соглашений фигурирует только 2 стороны, но если дело касается долгового обязательства, то нужен трехсторонний, только такой обеспечит соблюдение прав должника  его информирование.

Результаты цессии для заемщка

Интересно, что договор цессии между банком и коллектором может быть заключен без согласия должника. Более того, такое соглашение может быть подписано, даже если ранее в кредитном договоре был установлен запрет или ограничение на это.

В законе существует ограничение на переуступку банковского долга. Это соглашение может быть подписано только между юридическими лицами, имеющими банковскую лицензию. Но этот момент многие банки с легкостью обходят – заранее в кредитном договоре оговаривают право переуступки долга любому третьему лицу. Заемщики на это внимания не обращают, а когда их долг передают коллекторам уже сделать что-то невозможно. Обращение в суд в этом случае не даст результата – такие действия законны.

Вывод

Договор цессии практикуют во многих сферах. Его заключают между собой физические и юридические лица. Механизм переуступки закреплен на законодательном уровне в Гражданском Кодексе.

 

papinian.com

Договор цессии — что это такое простыми словами, договор цессии на квартиру в долевом строительстве

Какие обязательства нельзя передать по договору цессии

Согласно статье 383 Гражданского Кодекса РФ нельзя передать права на:

❌ алименты;

❌компенсацию за моральный ущерб;

❌ обязательства, которые возникли при разводе;

❌ компенсацию за материальный ущерб из-за вреда, нанесенного жизни или здоровью.

Цессия при ДДУ

В долевом строительстве договор цессии на квартиру фиксирует передачу прав на будущее жилье от дольщика другому лицу. При этом дольщик передает именно право требования, поскольку до момента сдачи объекта в эксплуатацию права собственности еще не существует. В отличие от других случаев, при передаче прав на недостроенные жилые объекты необходима регистрация договора цессии в Росреестре. Это правило следует из того, что и сам договор долевого участия проходит государственную регистрацию.

В некоторых случаях дольщик передает не только права на недвижимость, но и обязанности перед компанией-застройщиком. Например, обязанность погасить рассрочку. Если в соглашении фигурирует передача прав и обязанностей, такие сделки некорректно называть цессией.

В большинстве случаев, соглашение цессии в недвижимости используется, если дольщику необходимо срочно получить наличные или он хочет, вложив на начальном этапе строительства меньшую сумму, получить больше за продажу прав незадолго до сдачи объекта в эксплуатацию.

Особенности передачи прав по ДДУ:

❓ По закону об участии в долевом строительстве, уступка права требования по ДДУ возможна с момента регистрации договора долевого участия с застройщиком до подписания акта передачи прав собственности на квартиру от застройщика дольщику.

❓ В некоторых случаях строительная может потребовать дополнительную комиссию за передачу прав по ДДУ. Такое требование можно оспорить через суд как навязывание услуг, но за время рассмотрения иска дом могут сдать в эксплуатацию, и вы потеряете возможность провести цессию.

❓ Если квартира оформлена в ипотеку, необходимо согласовать цессию в банке.

Список необходимых документов:

📋 непосредственно договор долевого участия;

📋 подтверждение о выполнении денежных обязательств покупателя перед застройщиком.

Предварительно проверьте, имеет ли продавец право требования на квартиру и прошел ли первоначальный договор ДДУ регистрацию в Росреестре.

При составлении договора цессии в нем указывают:

🚩 данные первоначального дольщика;

🚩 данные стороны, к которой переходят права требования;

🚩 предмет сделки;

🚩 разрешение на процедуру от компании застройщика;

🚩 права и обязанности сторон;

🚩 санкции при невыполнении условий договора одной из сторон;

🚩 дата вступления договора в силу.

Важно! Если в первоначальном договоре ДДУ не указано, что застройщик может наложить вето на передачу прав требования другому лицу, разрешение строительной компании не нужно.

j.etagi.com

Главное о цессии — что это такое простыми словами и как применять нормы о переходе требования на основании договора

Здравствуйте! Представьте, что вы кредитор, которому должник не платит по договору крупную сумму. Когда заплатит — неизвестно. Деньги нужны сейчас, а взыскивать через суд — процесс долгий. Что делать?

Конечно, продать долг! Денег получите меньше, зато прямо сейчас и мучиться со взысканием будут другие. Продажа долга осуществляется через заключение договора уступки права требования (цессии), о котором и пойдет речь. Как обычно постараюсь рассказать все простыми словами и максимально конкретно.

Содержание:
1. Что такое цессия и ее виды. Стороны договора цессии
2. Допустимость цессии
3. Форма и существенные условия договора цессии
4. Уведомление должника об уступке требования
5. Возражения должника против требования нового кредитора

Совсем недавно вышло Постановление Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» (далее — Постановление Пленума ВС РФ № 54), в котором 25 пунктов из 35-и посвящены именно уступке права требования.

Поэтому здесь определенно есть, что обсудить. Прежде чем читать дальше, советую найти текст Постановления и держать перед глазами. Абсолютно все его положения в рамках этой статьи рассмотреть не получится, поговорим только о самых интересных.

Некоторые общие моменты по цессии уже были освещены в статье о перемене лиц в обязательстве, поэтому на них останавливаться не будем. Если еще не читали ее — прочитайте. Потом вернитесь к этой статье.

Что такое цессия и ее виды. Стороны договора цессии

Уступка права требования или цессия – это замена первоначального кредитора, который выбывает из обязательства, на другое лицо.

Цессия может осуществлять как на основании закона, например, при реорганизации юридического лица, так и на основании договора.

В Постановлении Пленума ВС РФ № 54 применительно к замене кредитора на основании сделки используется формулировка «договор, на основании которого производится уступка» (п. 1). Это может быть договор продажи имущественного права или договор дарения.

Но мы будем говорить именно о договоре уступки права требования, который не предусмотрен прямо в ГК РФ, но возможность его заключения следует из ст. 388 об условиях уступки и смысла ст. 421 ГК РФ о свободе договора.

Договор уступки права требования (цессии) — это соглашение, по которому первоначальный кредитор обязуется уступить новому  кредитору требование к должнику, а новый кредитор принимает на себя обязанность передать первоначальному  кредитору часть того, что будет исполнено должником по уступаемому требованию.

Первоначальный кредитор в законе именуется цедентом, а новый — цессионарием. Чаще всего договор заключается только между ними, но иногда оформляется трехстороннее соглашение, в котором участвует должник.

Допустимость цессии

Не всегда право требования можно уступить, существуют некоторые ограничения. Как указывается в п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка допускается, если не противоречит закону.

Пункт 9 Постановления Пленума ВС РФ № 54 напоминает о ничтожности уступки, совершенной в нарушение законодательного запрета.

Например, ничтожной будет уступка прав бенефициара по независимой гарантии без  одновременной уступки тому же лицу прав по основному обязательству.

Согласно ст. 383 ГК РФ не допускается уступка прав если их исполнение  предназначено  лично  для  кредитора-гражданина  либо  иным  образом  неразрывно  связано с его личностью. Соответственно нельзя уступить другому лицу требование об уплате алиментов и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью. Эти примеры прямо указаны в законе, но ими не исчерпываются.

Поэтому в п. 10 Постановления Пленума ВС РФ № 54 разъяснено, что необходимо исходить из существа обязательства при оценке того, имеет ли для должника существенное значение личность кредитора.

Если из существа обязательства это не вытекает, но в договоре стороны все-равно установили, что личность кредитора имеет существенное значение, то это уже не законодательный, а договорный запрет на уступку. Последствия его нарушения иные.

Они содержатся в п. 2 ст. 382 ГК РФ и п. 3 ст. 388 ГК РФ. При нарушении договорного запрета или отсутствии необходимого согласия должника уступка является оспоримой (абз. 2 п. 2 ст. 382 ГК РФ). Она может быть признана недействительной, если будет доказано, что цессионарий знал или должен был знать о запрете уступки.

Но распространяется это только на совершение уступки по неденежному требованию. При этом в п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 54 уточняется, что должник и кредитор могут установить иные последствия отсутствия необходимого согласия должника на уступку. Например, односторонний отказ должника от договора, права по которому были предметом уступки.

Если же в нарушение договорного запрета и необходимого согласия должника совершена уступка по денежному требованию, то она, согласно п. 3 ст. 388 ГК РФ и п. 17 Постановления Пленума ВС РФ № 54, является действительной, даже если цессионарий знал об этом. Недействительной, в соответствии с позицией ВС РФ, ее можно признать только при доказанности того, что цедент и цессионарий действовали с намерением причинить вред должнику (ст. 10 и 168 ГК РФ).

Есть еще одно правило, касающееся уступки неденежного требования без согласия должника. Если это сделало для него исполнение своего обязательства значительно более обременительным, то должник вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору.

«Значительно более обременительное» исполнение — категория оценочная, никак в Постановлении Пленума ВС РФ не раскрытая. Очевидно, что решение этого вопроса отдано на усмотрение судов, которые будут рассматривать подобные споры.

При этом в п. 15 Постановления Пленума ВС РФ № 54 дан намек на то, что делать, если суд никак не может определиться с тем, стало ли исполнение обязательства для должника «значительно более обременительным».

Если переход названного требования не может быть признан значительно более обременительным для должника, однако требует от должника дополнительных усилий или затрат, цедент и цессионарий обязаны возместить должнику соответствующие расходы. До исполнения цедентом и (или) цессионарием этой обязанности должник, по общему правилу, не считается просрочившим (статьи 405, 406 ГК РФ)

Думаю, что это решение будет использоваться значительно чаще и суды будут обязывать цедента и цессионария возместить должнику расходы. И лишь в откровенно вопиющих случаях, когда уже любому понятно, что уступка сделала для должника исполнение обязательства нереально сложным делом, тогда надлежащим будет признаваться исполнение цеденту.

Форма и существенные условия договора цессии

При заключении договора цессии действует правило — форма соглашения об уступке права требования следует форме основного договора.

Если основной договор совершен в простой письменной форме, то и для договора цессии достаточно простой письменной формы. Нотариальная форма для договора цессии необходима при нотариальной форме основной сделки (п. 1 ст. 389 ГК РФ).

Совершение ряда сделок требует государственной регистрации. Согласно п. 2 ст. 389 ГК РФ уступка права требования по такой сделке должна быть зарегистрирована в том же самом порядке. Например, соглашение об уступке права требования по зарегистрированному договору аренды тоже подлежит государственной регистрации.

Пункт 2 Постановления Пленума ВС РФ № 54 дает несколько уточнений к этому правилу.

Только с момента государственной регистрации договора цессии он считается заключенным для третьих лиц. В отсутствие регистрации соглашение об уступке не влечет юридических последствий для третьих лиц, которые не знали и не должны были знать о его заключении.

Например, приобретатель имущества, которое является предметом договора аренды, вправе требовать исполнения арендатором обязанности по внесению арендных платежей. Совершенная ранее, но незарегистрированная уступка для приобретателя не влечет юридических последствий.

Но в этой ситуации необходимо было защитить добросовестного должника. Поэтому в п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 54 отмечается, что если договор цессии не был зарегистрирован или нарушена форма соглашения, а должник после получения уведомления об уступке исполнил свое обязательство цессионарию, то для него никаких неблагоприятных последствий не возникает.

Иными словами должник считается исполнившим обязательство надлежащему лицу (ст. 312 ГК РФ).

Единственным существенным условием договора цессии является его предмет. Необходимо указать требование по какой сделке переходит цессионарию.

При этом считается, что требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. К цессионарию переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 Постановления Пленума ВС РФ № 54 содержится интересное разъяснение.

Есть правило — нельзя уступить новому кредитору больше прав, чем имеешь сам. Но вместе с тем на основании закона новый кредитор в силу его особого правового положения может обладать дополнительными правами, которые отсутствовали у первоначального кредитора.

Наиболее распространенный пример уступка права требования от компании физическому лицу, которое обладает правами, предусмотренными Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей».

Условный пример — по договору подряда для заказчика — юридического лица в принадлежащем ему помещении был сделан ремонт. Юридическое лицо уступило требования по договору подряда своему наймодателю этого помещения.

Наймодатель — физическое лицо, соответственно он может предъявить к подрядчику требования (например, касающиеся взыскания неустойки), которые отсутствовали у цедента, поскольку тот под действие Закона о защите прав потребителей не подпадает.

Еще один момент, который заслуживает внимания — это уступка будущего требования (ст. 388.1 ГК РФ). Чтобы уступить требование по обязательству, которое возникнет в будущем, оно должно быть сформулировано таким образом, чтобы его было возможно идентифицировать в момент возникновения или перехода к цессионарию.

Тут п. 6 Постановления Пленума ВС РФ № 54 специально указывает на то, что требование уже принадлежащее цеденту, срок исполнения которого не наступил, будущим не является.

При уступке будущего требования обязательство еще не возникло. Если же обязательство уже существует, просто еще не наступил срок его исполнения, то уступка осуществляется по общим правилам.

Разница между ними касается, в частности, определения момента перехода права требования.

При уступке будущего требования оно по общему правилу переходит к цессионарию непосредственно после момента его возникновения или его приобретения цедентом.

При уступке уже существующего требования оно переходит в момент заключения договора цессии.

Цена не является существенным условием и ее отсутствие не влечет недействительности или незаключенности договора цессии. Тем не менее по общему правилу он является возмездным. При отсутствии цены она определяется по правилу п. 3 ст. 424 ГК РФ (цена, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается при заключении аналогичной сделки).

Об этом сказано в п. 3 Постановления Пленума ВС РФ № 54.

Уведомление должника об уступке требования

Чтобы исполнение по обязательству получил цессионарий, о состоявшейся уступке права требования должен быть уведомлен должник. Правила уведомления посвящена ст. 385 ГК РФ. Здесь значение имеет:

  • от кого исходит уведомление;
  • содержание уведомления;
  • момент получения уведомления.

Уведомление о состоявшейся уступке может быть направлено должнику как цедентом, так и цессионарием.

Более надежный и быстрый вариант — уведомление цедентом. После этого предоставление исполнения цессионарию считается надлежащим даже если договор цессии недействителен.

Если уведомление исходит от цессионария, то должник имеет право не исполнять ему обязательство до получения подтверждения о совершенной уступке от цедента. Если подтверждение не будет предоставлено, то должник может исполнить обязательство первоначальному кредитору.

Встречаются случаи, когда было осуществлено по цепочке несколько уступок. В этом случае должник вправе потребовать доказательств наличия волеизъявления каждого предыдущего кредитора в цепочке уступок. В п. 20 Постановления Пленума ВС РФ № 54 не указывается, что это за доказательства. Но не трудно догадаться, что это могут быть письма от каждого кредитора и договоры цессии.

К содержанию уведомления требование следующее: в нем должны содержаться сведения, позволяющие с достоверностью идентифицировать нового кредитора, определить объем перешедших к нему прав.

Ограничиться простым указанием на то, что был заключен договор цессии, будет грубой ошибкой. В этом случае должник вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору.

В уведомлении необходимо указать:

  • кто и по какой сделке является новым кредитором;
  • что новый кредитор вправе требовать с должника по основной сделке.

Уведомленным должник считается когда уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 ГК РФ. Это правило не является незыблемым, поскольку переписка может осуществляться разными способами.

Например, в основном договоре стороны могли закрепить, что обмен информацией и письмами осуществляется по электронной почте. Тогда должник будет считаться уведомленным с момента доставки электронного сообщения об уступке.

Если уведомление не доставлено или отсутствуют основания считать его доставленным, то должник вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору, а последний не вправе уклоняться от этого. Иначе должник может взыскать с него убытки, причиненные просрочкой кредитора.

Обо всем этом нам говорит п. 19 Постановления Пленума ВС РФ № 54.

В п. 22 устанавливаются последствия исполнения цеденту, предоставленного до получения уведомления должником. В этой ситуации цессионарий вправе требовать от цедента:

  1. передачи всего полученного от должника в счет уступленного требования;
  2. возмещения убытков в соответствии с условиями договора цессии.

Возражения должника против требования нового кредитора

Праву должника возражать против требования цессионария посвящена ст. 386 ГК РФ. Читать ее нужно очень внимательно.

Должник вправе выдвигать требования против нового кредитора, если к моменту получения уведомления об уступке возникли основания для них.

Момент возникновения основания для возражения и момент, когда должник узнал о нем, могут во времени не совпадать. Именно на это указывается в п. 23 Постановления Пленума ВС РФ № 54.

Условный пример — требование об оплате выполненных работ по договору подряда перешло к новому кредитору. Должник уже после получения уведомления о состоявшемся переходе права требования обнаружил скрытые недостатки работ.

Это возражение должник вправе выдвинуть против требования нового кредитора. Хотя само возражение появилось после получения уведомления, но основание для него — некачественно выполненная работа — уже имелось на момент получения уведомления.

Точно так же с договором купли-продажи. Покупатель может выявить недостатки в качестве товара после получения уведомления, но основание для возражения возникло ранее.

В п. 24 Постановления Пленума ВС РФ № 54 говорится по сути то же самое, но применительно к зачету. Если у должника:

  • имелось к первоначальному кредитору встречное требование;
  • оно возникло по основанию, существовавшему к моменту получения уведомления об уступке;
  • срок встречного требования наступил до получения уведомления, либо он не указан или определен моментом востребования —

он имеет право заявить о зачете.

Наконец, еще одно разъяснение касается возражений против уступки будущего требования (п. 25 Постановления Пленума ВС РФ № 54).

Еще один пример — должник получает сообщение о том, что заключен договор об уступке будущего требования, которая будет производится после наступления определенного срока или условия.

В этом случае должник вправе выдвигать против требования цессионария возражения, основания для которых возникли до надлежащего уведомления о состоявшемся переходе требования.

Не до сообщения о заключении договора, а до получения уведомления о фактически состоявшейся после наступления определенного срока или условия уступке!

На этом позвольте закончить статью о цессии. В ней я постарался раскрыть наиболее интересные на мой взгляд положения законодательства и разъяснения ВС РФ об уступке права требования, которая осуществляется на основании сделки.

В следующей статье речь пойдет о переводе долга. Там тоже есть о чем поговорить, поскольку ВС РФ по этому поводу тоже дал интересные и важные разъяснения.

Подписывайтесь на обновления блога и мой Telegram-канал, если вам нравятся материалы моего блога. Также буду благодарен, если поделитесь этой статьей в социальных сетях. До встречи!

lawyerlife.ru

Договор цессии: что это простыми словами

В кредитной сфере многие термины и определения, используемые банками, юристами и финансистами, мало о чем говорят обычным клиентам. При этом среди населения часто практикуются более понятные устоявшиеся выражения, которые, хотя и не имеют под собой юридической основы, привычны и фактически хорошо раскрывают содержание тех или иных правоотношений простыми словами.

И официальная терминология, и обиходные названия в равной степени имеют право на существование. Важно только понимать истинный характер тех или иных договоров, особенно с позиции юридических прав, обязанностей и последствий для сторон, а также не допускать подмены понятий.

Договор цессии и продажа долга

Заключение договор цессии – частая практика в сфере долговых обязательств. Как и многие юридические институты и термины, понятие «цессия» перешло в современную правовую систему из римского права.

В общем виде цессия – это уступка третьему лицу права требования. В разных странах этот институт конкретизируется по-разному. В России цессия подразумевает уступку права требовать исполнения обязательства, в том числе такого, которое возникнет в будущем. В некоторых же странах цессия охватывает и право требования имущества, вещных прав и т.д.

В российской практике договоры цессии в подавляющем числе случаев заключаются относительно права требования долга, при этом долг может подразумевать как денежное, так и неденежное обязательство. В сфере кредитования договор цессии используется для передачи банком права требования с заемщика долга третьему лицу, как правило, при образовании серьезной просрочки или при наличии оснований считать, что погасить задолженность заемщик добровольно не сможет. То есть, в случае с банковской практикой цессия применяется, по сути, для избавления от проблемного долга, взыскать который затруднительно, или затраты на взыскание которого сравнимы или превышают размер задолженности.

По своей природе договор цессии очень похож на сделку купли-продажи, только объектом которой выступает право требования, а не имущество или имущественные права. Именно по этой причине в обиходе цессию, особенно в контексте кредитного долга, часто называют продажей долга. Это возможно. Более того, это позволяет понять действительный смысл подобного рода сделок. Однако, если речь идет о юридических аспектах, то использование термина «продажа долга» будет некорректным, здесь используется только «цессия» или «уступка требования». В российском праве эти понятие равнозначны, и в Гражданском кодексе используются как синонимы.

Особенности и последствия цессии для заемщика

​С позиции закона уступить долг по кредиту банк вправе без согласия заемщика. Этот договор может быть заключен и будет иметь силу, даже если стороны установили запрет или ограничение на возможность цессии.

В отношении отсутствия необходимости получения согласия должника закон устанавливает только одно исключение – если личность кредитора существенна. Правда, это уже подразумевает, что речь идет о личности физического лица, являющегося кредитором, и банк под это исключение не попадает. Вместе с тем, отдельными законами установлено, что кредитный долг может быть уступлен только при условии его передачи третьему лицу, имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности. Таким образом, сторонами договора цессии в отношении задолженности по кредиту могут фактически выступать только банки. Чтобы преодолеть это препятствие, банки сегодня заранее прописывают в условиях кредитного договора свое право уступить долг любому третьему лицу. Подписывая договор, заемщик тем самым дает свое согласие на такие действия банка. Именно по этой причине получившая широкое распространение практика продажи кредитных долгов коллекторам является законной, что подтверждает и позиция Верховного Суда.

О заключении договора цессии должника обязан уведомить либо старый, либо новый кредитор. Если уведомления не было, то серьезных последствий для самой сделки это не влечет – на нового кредитора только перекладываются все риски, связанные с отсутствием уведомления. Например, если, не зная о цессии, заемщик погасит долг в адрес старого кредитора, то он будет считаться исполнившим свои обязанности, а старый и новый кредитор будут должны самостоятельно урегулировать все вопросы, обусловленные таким исполнением кредитного договора.

В результате заключения банком договора цессии для заемщика наступает смена кредитора. Он становится обязанным погашать задолженность уже в отношении другого лица. При этом сохраняется объем непогашенных обязательств и условия их исполнения, если об ином не договорились должник и кредитор. Новый кредитор не вправе на свое усмотрение увеличить долг, добавить к нему какие-то дополнительные платежи, пересмотреть график погашения и другие условия договора. 

law03.ru

Договор цессии — что это, основные положения, которые необходимо знать

Договор цессии — это соглашение, в котором отмечается, что кредитор в связи с наличием у заемщика долгового обязательства отдает право истребовать задолженность у должника третьему лицу. После подписания документа недобросовестный заемщик будет выплачивать сумму долга уже новому кредитору. Проще говоря, прежний кредитор продает или просто отдает долг безнадежного заемщика новоиспеченному кредитору.

Участвующие стороны

Договор цессия представляет собой двух или трехстороннее соглашение удостоверяющее возможность передачи прав требования. Участниками являются:

  1. Цедент. Может быть, как физическое, так и юридическое лицо, принявшее решение уступить непосредственное право истребования долгового обязательства.
  2. Цессионарий. Это субъект, возжелавший приобрести обозначенное право истребования.
  3. Цессионар (должник). Лицо, имеющий долговые обязательства перед кредитором и не может их своевременно выполнить.

Оформление цессии может выполняться без присутствия должника, но он должен быть непременно оповещен, что его долг передан третьему лицу. В случае, когда совершилось подписание переуступки, должника не поставили в известность (письменно), он погасил задолженность перед цедентом (прежним кредитором). В такой ситуации никаких претензионных притязаний к нему цессионарий (новый кредитор) предъявлять не может.

Виды договоров

Договор цессии имеет непосредственно индивидуальный характер, поскольку каждая ситуации предшествующая его подписанию имеет свои предпосылки. На основании этого цессия распределяется на несколько разновидностей:

  1. Трехсторонний. Помимо цедента, цессионария в соглашении принимает участие и сам должник, с которым согласовываются некоторые условия. Например, вопрос об реструктуризации долга.
  2. Платный и бесплатный. Зачастую цессионарием выступают непосредственно коллекторы. Но их работа может быть оплачиваемой или неоплачиваемой.
  3. Возмездный и безвозмездный. Цедент может либо продать обязательство, либо передать вынуждено, чтобы иметь возможность восполнить понесенные убытки.
  4. На основании исполнительного листа. В обозначенном случае все возникнувшие вопросы, имеющие отношение к цессии могут решаться непосредственно через судебный орган.

Следует обозначить, что оформление цессии может иметь возмездный характер. То есть цессионарий обязуется цеденту передать определенное имущественное предоставление. Такое соглашение будет регулироваться правовыми нормами относительного договора купли-продажи. Когда обозначенное соглашение не требует никаких финансовых выплат, то на такие отношения распространяются законодательные акты договора дарения.

Отличие цессии от переуступки

Весьма часто приравнивают договор цессии к переуступке, но это неверное суждение. Поскольку при стандартной переуступке помимо прав переадресовываются и прилегающие к нему обязательства. Примером этого можно обозначить такую ситуацию. Арендуемое помещение под офис одним лицом передается другому.

Соответственно аренда предусматривает платежи по коммунальным услугам, арендной плате. Это обязанности, возложенные на арендатора при заключении договора. В случае переадресации третьему лицу, он кроме права пользования обязуется уплачивать ту же арендную плату и коммунальные услуги. При цессии переадресовываются непосредственно только права требования.

Документы для заключения договора цессии

Предпосылками заключения цессии считается наличие документального свидетельствования долговых обязательств недобросовестного заемщика. Чтобы уточнить непосредственный размер, образовавшейся задолженности потребуется выполнить проверку таких документов, как акты сверки, приходно-расходные бумаги. А вот в случае наличия, имеющихся долговых обязательств по банковскому кредиту, то потребуется предоставление такой документации:

  • подписанный кредитный договор;
  • выписка по банковскому счету;
  • справка из финансового учреждения, где удостоверяется, какая сумма идет на погашение процентов, а какая на выплату основного долга;
  • график, с обозначением ежемесячных выплат;
  • договор об овердрафте;
  • квитанции, свидетельствующие об ранее произведенных фиксированных выплатах.

В случае, когда потребуется наличие дополнительной документации, то они в непременном порядке должны быть засвидетельствованы в договоре цессии непосредственно при заключении. После подписания документа цедент обязуется в течение 3-х дней цессионарию отправить требуемую информацию относительно выполнения своих прав непосредственно по исполнению цессии.

Требования относительно составления соглашения

Договор цессии – это копия оригинала ранее составленного документа, где обозначены права и обязанности сторон. Отличается только изменением одного из субъектов, а именно кредитора. Но требуется чтобы были соблюдены все формальности, которые послужат гарантией действительности ранее подписанного документа. Ими являются:

  1. Основой цессии считается долговое обязательство, переуступаемое действующим кредитором новому. Обязательно нужно в документе обозначить предмет договора с подробным его описанием.
  2. Требуется произвести проверку относительно полномочий цедента на возможность выполнение обозначенной сделки.
  3. В случае, когда долговые обязательства тянутся продолжительное время, то нужно зафиксировать периоды, за который он оформляется.
  4. Если при подписании соглашения нет засвидетельствованных намеков о безвозмездности, то он признается возмездным.
  5. Относительно цены договора цессии, то она не имеет существенного значения и не может влиять на его действительность.
  6. В ситуации, когда предметом соглашения будет будущее право требования. То требуется обозначить так это положение, чтобы оно подлежало определению непосредственно при возникновении или переходе к новой стороне.
  7. Если к предмету договора помимо основного долгового обязательства к переадресации причисляются и проценты, то это в непременном порядке должно быть отмечено.

Договор цессии допускается составлять в письменном виде, так как не имеет утвержденной законодательством формы. Но несмотря на это, он должен включать обязательные пункты, без которых представленный документ может признаваться недействительным. Это такие основные части:

  • преамбула;
  • предмет соглашения;
  • цена и необходимые расчеты по контракту;
  • права, обязанность и ответственность сторон;
  • решение возможных спорных вопросов, которые предстанут в будущем;
  • срок действия;
  • дополнительные условия;
  • реквизиты сторон.

Значимым условием признания документа действительным является факт соблюдения правил его составления. К примеру, первоначальный договор заверялся нотариально, то соглашение также должно быть заверенным в нотариате. Если первичный документ подлежал государственной регистрации, то аналогичное действие нужно будет произвести при переуступке прав требования.

Когда нельзя применить договор цессии

Переадресация права требования имеет некоторые ограничения, которые обозначены в ст. 383 ГК РФ. В ней зафиксировано, что договор цессии запрещено заключать при таких засвидетельствованных обстоятельствах:

  • долговые обязательства по выплате алиментов;
  • запрещено законодательными нормами;
  • образовалась задолженность относительно компенсационных выплат за причиненный моральный ущерб;
  • компенсация относительно выплаты материального ущерба, ставший причиной нанесения вреда здоровью и жизни;
  • права получателя ренты по договору постоянной ренты, если цессионарием желает стать коммерческая организация;
  • если арендатор собирается передать свои права на имущество оформленное по договору проката.

В случаях, когда в исходном договоре имелся пункт о невозможности в дальнейшем использовать переуступку требований. Такой пункт может прописываться и непосредственно при составлении соглашения.

Особенности передачи прав

При заключении договора цессии новоиспеченному кредитору переадресовываются права относительно должностного обязательства недобросовестного должника. Но они отмечаются в том же объеме, и непосредственно на тех же условиях, что были обозначены до момента переуступки. Если иное не удостоверено законодательными нормами или договором. Также нужно обозначить, что инициатором замены состава субъектов обязательственных отношений может стать не только кредитор (ст.382 ГК РФ), но и сам должник (ст.391 ГП РФ). К особенностям причисляются и такие факты, что соглашение может заключаться основываясь такими предпосылками:

  • имеющихся прав;
  • права востребования, возникшее в последующем;
  • возможного спорного права;
  • права на истребование любых штрафных санкций;
  • возможного права на регресс (такая возможность может появиться в ситуации, когда человек не желает лично заниматься истребованием и переадресует другому лицу).

Обозначенные нормы отмечены непосредственно в ГК РФ, а также имеют подтверждение судебной практикой. Нужно обозначить, что под значением «кредитор» подразумевается участник соглашения, имеющий удостоверенную возможность на совершение процедуры переуступки третьим лицам. Но в случае, когда другие участники обязательства непосредственно согласны с оговоренными условиями. Кредиторы вправе заключать переуступку, которая будет иметь отличие от прописанных правил в ГК РФ. Также новоиспеченный кредитор может претендовать на права по переуступке, имеющие прямое отношение к основным правам переадресованным по цессии. Но при этом, на основании ст. 308, ст. 430 ГК РФ заключенный договор переуступки требований:

  • не должен усугублять положение задолжавшего лица;
  • не возлагать дополнительных обязанностей;
  • не влечь лишних расходов.

Согласно информационному письму Президиума ВАС РФ от 30 октября 2007 года №120, удостоверено, что обязательное право может оформляться по цессии частично. При этом не переменяются свойства, и не уменьшается ценность общего обязательства. То есть сама сущность обязательства остается неизменной.

Возможные нюансы

Уступка прав требования несмотря на простоту производства имеет ряд нюансов, которые непременно должны учитываться. К примеру:

  1. Если соглашение совершается относительно переуступки прав истребования на объект недвижимости, то оно должно непременно быть зарегистрирован в Едином реестре относительно собственности на недвижимость.
  2. Запрещается законодательством заключать обозначенный документ, если предметом соглашения является страховка ОСАГО. То есть перестраховать таким образом страховку нельзя.
  3. Если имеет место факт переуступки непосредственно от строительного подрядчика, то потребуется последнего не только уведомить, но и заручится от него непосредственным согласием. Это обусловлено тем, что при передаче прав по обозначенному виду цессии переадресовываются также и имеющиеся обязанности.
  4. Когда переуступка совершается банковским учреждением, то передать права истребования он может цессионарию, который имеет разрешение работать в кредитной сфере.
  5. Допускается подписания соглашения о переуступке, если предприятие находится на грани банкротства, но об таком факте нужно непременно будет уведомить налоговую инспекцию. Если этого не сделать, то соглашение может быть признано фиктивным.
  6. Если переуступка непосредственно осуществляется с лицом, являющийся нерезидентом, то главным условием считается оформление паспорта сделки. При передаче прав потребуется оформлять новый соответствующий паспорт.
  7. Когда должник был проинформирован в устной форме, что его обязательство по долгу передано другому кредитору. То он вправе отказаться от выставления требования новоиспеченного кредитора, те что имелись к старому кредитору. Но выдвигать обозначенные требования он может до момента получения письменного уведомления.
  8. После осуществления переуступки прежний кредитор снимает с себя ответственность относительно несвоевременной выплаты должником долга. Но если предыдущий кредитор поручился перед новым за должника, то он будет нести соответствующую ответственность.

Нужно упомянуть, что соглашение относительно цессии в основном оформляется на возмездной основе, соответственно предусматривается факт получения прибыли. Поэтому, потребуется оплатить НДС. Налог насчитывает на разницу между суммой уплаченной цеденту и превышенной суммой полученных обязательств.

Основания для признания недействительным

Договор цессии несложный в плане реализации и не требует излишней документации. Но если какая-либо маленькая деталь была упущена он может быть отмечен, как недействительный. Предпосылками могут стать такие аспекты:

  • когда в соглашении отмечены причины имеющие личностный характер;
  • отсутствие документального подтверждения, дающие возможность на осуществление переуступки;
  • ненадлежащим образом выполнялось оформление документации;
  • изначально в документе указано на невозможности переуступать долговые обязательства;
  • цессионарием не осуществлена своевременная оплата, если имел место договор цессия возмездного характера.

Договор цессии может реализовываться на безвозмездной основе. К примеру, засвидетельствованный между родственниками, но здесь имеется один нюанс. Суть его в том, что, если был подписана переуступка права безвозмездно, но одна из сторон по какой-то причине решила направить обращение в судебный орган. В этой ситуации, практически стопроцентно, что судья признает ранее составленный договор цессии недействительным.

Подводя итог хочется отметить, что обозначенный документ не является сложным относительно процесса оформления, но имеет ряд нюансов, которые в непременном порядке должны быть учтены. Так как их игнорирование может послужить предпосылкой для принятия решения о недействительности подписанного ранее документа.

О договоре цессии в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также Телефоны для консультации