Как открыть мфо 2019 пошаговая инструкция – Как открыть МФО: пошаговая инструкция 💲

Мы рассказали вам о нескольких способах, как открыть микрозаймы и получать прибыль с такого рода бизнеса. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, а также отличается по материальным и временным затратам. Вникнув во все нюансы, вы сможете сделать выбор, наиболее подходящий в вашей ситуации.

9cr.ru

Регистрация МКК по шагам глазами предпринимателя

Разберемся с процедурой регистрации МКК (микрокредитной компании) в упрощенном порядке – то есть глазами предпринимателя. Ведь предпринимателям важно представлять ключевые точки данного процесса и далее делегировать этот процесс соответствующим специалистам.

1 ШАГ – регистрация МКК в налоговой инспекции

Регистрируем юридическое лицо (как правило, ООО) в ИФНС, важно, чтобы был правильный устав, соответствующий законодательству о микрофинансовых организациях.

После получения статуса МКК в ЦБ, желательно, чтобы юридический адрес совпадал с фактическим.

Необходимо чтобы название МКК не было похоже на название других МКК включённых в реестр. Например, если в реестре есть МКК «Мигом деньги», то открыть иное «Мигом деньги» не получиться. Можно попробовать открыть МКК «Мигом деньги до зарплаты». Желательно, в целом, избегать совпадений с похожими наименованиями.

Решите проблемы сейчас — позвоните нам:

+7 495 995-58-54

Оставьте заявку и мы перезвоним Вам
в течение 15 минут! Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня — консультация по любому вопросу бесплатно!

Звоните по номеру
+7 (495) 995-58-54
или оставляете заявку

Проводим
консультацию
бесплатно!

Через несколько дней
всё будет готово!

2 ШАГ – открытие расчетного счета в банке

Открываем расчетный счет и с него оплачиваем государственную пошлину за внесение в реестр (на дату написания данной статьи 1 500 р.).

3 ШАГ – получение справок об отсутствии судимости

Справки об отсутствии судимости в сфере экономической деятельности, или преступлений против государственной власти.

Справка получается в местном УВД.

4 ШАГ – сдача документов в ЦБ РФ

Срок вступления в Реестр МКК 30 дней с даты представления документов.

Сдаются:

1. заявления ЦБ, анкетные данные, приложение и прочие документы установленные ЦБ
2. учредительные документы
3. справки об отсутствии судимости
4. Правила внутреннего контроля (фундаментальный документ примерно на 90 листов)
5. госпошлина

5 ШАГ – сдача отчётности в ЦБ

Здесь самое важное найти специалистов, которые могут сдавать отчётность под ключ. Желательно что бы бухгалтерия закрыла все участки – сдачу в ИФНС, фонды, статистику, ЦБ, Росфинмониторинг.

Отчётность в ЦБ сдается:

1. ежемесячно
2. ежеквартально

Отчетность в Росфинмониторинг сдается через личный кабинет – ежеквартально.

Классическая отчётность (ИФНС , фонды) — сдается в стандартные сроки и ежемесячно и ежеквартально.

Штраф за не сданную отчётность со стороны ЦБ от 500 000 р. – поэтому нужно очень внимательно к этому относиться.

Сдается отчетность в ЦБ только в электронном виде. Нужно покупать ЭЦП и подписывать ей отчеты.

6 ШАГ – налогообложение МКК

МКК находится только на общей системе налогообложения (с НДС). Однако выдача займов согласно российскому законодательству не облагается НДС. Поэтому с поступившей прибыли платим только налог на прибыль который составляет 20% (в разные годы налог может немного корректировать ставку, но в целом цифра та же).

Пример – вы выдали займ — 100 р. Клиент вернул вам займ с процентами 150 р. прибыль у вас 50 р. С этих 50 р. платим 20% налог на прибыль.

Естественно налог на прибыль можно уменьшить, поскольку он рассчитывается, после вычитания расходов, например, в этот же налоговый период (квартал) вы заплатили расход 10 р. за аренду и 20 р. рекламу в интернете. Получается что ваша прибыль 50 р. – минус указанные расходы 30 р. = 20 р. Соответственно 20 % с этой суммы платим в бюджет.

7 ШАГ – пополнение оборотных средств МКК

Учредители МКК (участники если быть точнее в ООО), либо акционеры МКК – если это акционерное общество, могут пополнить расчетный счет МКК. Деньги, получаемые с данных пополнений МКК, может направить на выдачу займов клиентам/заемщикам.

Участники/учредители/акционеры МКК могут пополнять оборотные средства МКК либо путем заключения договора займа, либо путем увеличения уставного капитала МКК.

Пополнение оборотных средств путем заключения договора займа, является, по нашему мнению, более простым способом.

8 ШАГ – выдача кредитов (займов) клиентам

Законодатель использует термин займ. Кредиты выдают банки, а МКК займы.

Займы можно выдавать с залогом и без – по вашему желанию.

Можно заключать 2 договора – договор займа и договор залога, можно объединить в один т.е. включить в договор займа положения о залоге того или иного имущества.

Не забываем, что залог на недвижимое имущество – например, квартиру необходимо регистрировать в Росреестре. Если вы выдаете займы с залогами, возможно лучше заключить с клиентом стандартный договор займа, и затем оформить отдельный договор залога и зарегистрировать его.

9 ШАГ – как вернуть займы с должника

Возврат займов возможен в судебном и внесудебном порядке.

Внесудебный порядок – звонки напоминания о долге, смс и емейл напоминания, письма, переговоры.

Судебный порядок – претензии должнику, обращение в суд, обращение взыскания на предмет залога, если залог был. Можно в договоре займа определить договорную подсудность, тогда все иски в суд будут подавать в удобный вам по территориальности суд.

10 ШАГ – сколько МКК может выдавать займов

МКК может выдавать займы не более 500 000 р. одному клиенту физ. лицу и не более 3 000 000 р. юр. лицу.

Привлекать займы, или принимать вклады МКК не может, это может делать МФК (микрофинансовая компания), но для ее учреждения потребуется доказать оплату уставного капитала в размере 70 000 000 р.

Решите проблемы сейчас — позвоните нам:

+7 495 995-58-54

Оставьте заявку и мы перезвоним Вам
в течение 15 минут! Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня — консультация по любому вопросу бесплатно!

Звоните по номеру
+7 (495) 995-58-54
или оставляете заявку

Проводим
консультацию
бесплатно!

Через несколько дней
всё будет готово!

www.consult-gp.ru

Как открыть микрофинансовую организацию без связей с банками — Вопросы на vc.ru

Добрый день! У меня пока нет никакого проекта, но я фартовый, и по-крупному выиграл в казино. Хочу заняться, наконец, серьезным бизнесом (пока только «купи-продай» с Китаем), например, микрофинансированием.

Насколько это реально сделать, не имея связей с банками? И какие тут ключевые моменты?

Отвечает Борис Батин — сооснователь и руководитель сервиса онлайн-кредитования MoneyMan

В 2010-2012 годы после принятия закона о микрофинансировании в июле 2010 года в России наблюдался бум микрофинансового бизнеса. Ежемесячно появлялись сотни компаний. Бизнес ошибочно казался новоиспеченным бизнесменам простым и высокомаржинальным из-за относительно высокой ставки по выдаваемым займам. Однако 95 из 100 МФО перестают вести операционную деятельность в течение первого года работы или становятся банкротами, не сумев правильно ценить риски этого бизнеса.

Во-первых, недостаточно открыть ООО, чтобы начать выдавать ссуды населению. Необходимо собрать внушительный пакет документов, пройти массу проверок, после чего ЦБ, возможно, внесет вашу компанию в госреестр МФО.

Во-вторых, микрофинансовый рынок в России регулирует Центральный банк, который предъявляет требования к отчетности и нормативам к достаточности капитала и ликвидности. Помимо этого, всем без исключения МФО необходимо соблюдать нормы большого количества законов, в том числе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и других.

В-третьих, одной из важнейших составляющих микрофинансовой компании является система оценки платежеспособности заемщиков. Если вам не удастся создать жизнеспособную скоринговую модель, то компания разорится в мгновение ока.

Например, в MoneyMan алгоритм инновационной модели принятия решений о выдаче микрозайма «Скоринг 5.0» включает более 1000 агрегатов. Среди них рейтинговые модели, data-mining-системы, технологии множественного поиска, внутреннюю кредитную историю, антифрод-сервис «национальный хантер», данные нескольких бюро кредитных историй и другие внешние источники, например, информацию о платежах потенциальных заемщиков на счета мобильной связи и данные из аккаунтов заемщиков в социальных сетях. На оценку платежеспособности заемщика также влияет такой экзотический параметр, как поведение пользователя на сайте MoneyMan.

В-четвертых, перед всеми МФО остро стоит вопрос фондирования. Открыть кредитную линию в банке и раньше было крайне сложно для микрофинансовой организации, впрочем, как и для любого предприятия малого и среднего бизнеса. А после девальвационных процессов конца 2014 года ставки и требования к заемщикам со стороны банков стали просто запретительными.

Можно развиваться за счет операционной прибыли, но ее сначала необходимо получить. Для глобального роста ее недостаточно. Привлечение инвестиций кажется отличным выходом из ситуации, но удается это далеко не всем. Только если вы докажете жизнеспособность своей бизнес-модели, вам могут поверить инвесторы. Совсем недавно MoneyMan удалось привлечь $6 млн от Emery Capital и Вадима Дымова. Но, к сожалению, более мы ничего не знаем о подобных сделках на российском рынке венчурных капиталов в текущем, да и в прошлом году.

Поэтому, если вы «фартовый», то я бы предложил и далее эксплуатировать это качество, продолжайте выигрывать в казино. А свободные деньги можно инвестировать в нашу компанию под 26-28% годовых.

vc.ru

Как открыть микрофинансовую организацию (МФО) с нуля: пошаговая инструкция, бизнес-план

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля

Нередко возникают ситуации, когда человеку срочно нужен кредит, но в силу определенных ограничений он не может получить его. Тогда на помощь приходят так называемые микрофинансовые организации (МФО). Основной их деятельностью является выдача займов в лимитированном размере физическим лицам.

Как правило, займ выдаётся под большие проценты, поэтому подобные структуры имеют хорошую прибыль от своей работы.

Содержание

• Отличие МФО и банков
  • Преимущества организации деятельности по микрозаймам
  • Недостатки бизнеса по микрозаймам
• Кто может открыть МФО
  •  Пошаговая инструкция открытия МФО
• Подготовка пакета документов
• Составление бизнес-плана

Отличие МФО и банков

Чтобы понять, как открыть микрофинансовую организацию с нуля следует разобраться в базовых различиях таких компаний от банковских заведений. Отличия между финансовыми организациями заключаются в упрощенно-специфических правилах оформления кредитов и проведения документального оформления.

Особенности микрофинансовой организации заключаются в следующих нюансах:

• кредитование, которое возможно только в национальной валюте;
• упрощённая схема выдачи займа физическому лицу, при которой необходимо предоставить в организацию минимальный пакет документов, причём обычно достаточно паспорта и идентификационного кода;
• отсутствие штрафных санкций за досрочно погашенные задолженности клиентов;
• законодательные права, которых недостаточно для изменения условий договора в одностороннем порядке, касающихся смены времени действия соглашения.

Основным видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам в упрощенной форме

Преимущества организации деятельности по микрозаймам

Ведение бизнеса в сфере микрозаймов имеет ряд преимуществ, которые заключаются:

• в возможности проведения быстрых регистрационных действий открытия бизнеса;
• в отсутствии особых требований к регистрации и ведению деятельности у государственных органов;
• в открытии предпринимательства без капиталовложений ввиду того, что государством не регулируется размер уставного фонда организации;
• в отсутствии необходимости осуществления страховых выплат.

Недостатки бизнеса по микрозаймам

Бизнес, связанный с микрокредитованием физических лиц по упрощённой схеме имеет отрицательные стороны, главным образом связанные:

• с повышенным риском не возврата денежных средств заёмщиками;
• с санкциями и штрафами за нарушения ведения деятельности.

Обратите внимание: при планировании статей расходов и получения прибыли следует учитывать перечисленные выше возможные убытки. Для того, чтобы свести их к минимуму, руководителю компании следует быть юридически ознакомленным с аспектами предпринимательства в данной отрасли, а сотрудникам организации нужно внимательно изучать информацию о каждом клиенте.

Кто может открыть МФО

Для того, чтобы узнать, как открыть компанию по микрозаймам с нуля, следует ознакомиться с действующим законодательством, где предусмотрено открытие таких организаций только юридическими лицами, в качестве которых могут выступать:

• фонды;
• учреждения.

Для открытия организации по микрозайму запрещено использовать:

• бюджетные учреждения;
• партнёрства;
• хозяйственные объединения или компании;
• неторговые организации автономного типа.

 Пошаговая инструкция открытия МФО

В большинстве случаев, для упрощения ведения деятельности и подачи отчётности, будущую компанию МФО регистрируют как общество с ограниченной ответственностью.

Регистрация микрофинансовой организации (МФО) шаг за шагом, в соответствии с поэтапно проводимыми мероприятиями рассмотрена ниже:

1. Составление бизнес-плана.
2. Подготовка установленного комплекта документации.
3. Проведение регистрационных действий.
4. Получение статуса микрофинансовой организации.
5. Оформление в налоговой службе.
6. Направление заявления с комплектом документации в ближайшее отделение Центрального банка Российской Федерации для включения в общий реестр МФО.

После составления бизнес-плана у будущих предпринимателей возникают вопросы, относительно того, как открыть МФО. Изучение пошаговой инструкции в данной ситуации решит все возникшие проблемы. После окончания регистрационных действий и получения соответствующего статуса, руководителю компанию следует заняться организационными вопросами, такими, как:

1. Покупка офиса или его аренда. При выборе места размещения офиса для ведения деятельности следует учитывать наличие хорошей транспортной развязки. Для этих целей можно использовать помещение, площадью около 20 квадратных метров.
2. Подбор персонала. Прибыльность компании прямо пропорционально зависит от компетентности и квалифицированности сотрудников, которые также должны владеть навыками коммуникабельности.
3. Рекламная деятельность в средствах массовой информации, интернете и по принципу «сарафанного радио». Для этого познакомьтесь с тем, как рекламировать свой бизнес на различных площадках.

Обратите внимание: стоит учесть, что в законодательстве указано о необходимости разместить в сети интернет информацию об условиях предоставления займа.

Однако данный раздел немного не доработан, поскольку нет данных о том, каким образом это необходимо осуществлять. По этой причине, на время становления бизнеса можно арендовать место для рекламы на стороннем ресурсе, а по мере его развития стоит задуматься о создании собственного сайта.

Подготовка пакета документов

Стоит отметить, что МФО не участвует в рынке ценных бумаг, и её деятельность не является банковской с юридической точки зрения, поэтому для ведения бизнеса нет необходимости иметь большой уставный капитал и получать лицензии на право работы. В качестве документа, на который будет осуществляться ссылка при оформлении договорных отношений в процессе производственной деятельности, является свидетельство ФСФР о том, что данные компании занесены в специальный реестр.

МФО обязана регулярно сдавать бухгалтерскую отчетность в ФСФР

Ответственные специалисты штата юридического лица после принятия решения о проведении регистрационных действий в качестве субъекта по оказанию услуг физическим лицам в области микрозайма должны подготовить пакет документации, состоящий из:

• заявления, выражающего желание субъекта предпринимательской деятельности осуществлять
• регистрационные действия с целью ведения деятельности в области микрозаймов;
• регистрационного свидетельства, выданного субъекту после его открытия;
• решения учредителей в виде протокола собрания о создании компании и об утверждении документации учредительного характера;
• учредительной документации;
• протокола о произведении выбора органов управления компании;
• справки о фактическом и юридическом адресе;
• информации об учредителях;
• квитанции об уплате государственной пошлины.

Обратите внимание: в случае, если один из учредителей выступает иностранным юридическим лицом, следует дополнительно предоставить выписку из специального реестра.

Заявка на открытие МФО рассматривается на протяжении 14 рабочих дней, по истечении которых, при принятии положительного решения государственными органами, можно увидеть свою компанию в интернет сервисе – в реестре.

Составление бизнес-плана

Создавая бизнес-план микрофинансовой организации (МФО) по микрозаймам следует учитывать разделы:

• статьи расходов, в которые будут включены затраты на содержание компании, в том числе на аренду офиса, проведение ремонтных работ и на заработную плату сотрудникам;
• первоначальных капиталовложений на счёт компании, которые будут являться источником для выдачи займов;
• штатное расписание, в котором достаточно наличие руководителя, специалистов по экономической и юридической безопасности и нескольких кредитных экспертов;
• проведение рекламной деятельности;
• статьи убытков, в которых следует учесть определённый процент недобросовестных клиентов;
• время окупаемости проекта;
• рентабельность бизнеса.

Обратите внимание: для получения дополнительно информации о заработке на МФО ознакомьтесь со статьей об инвестировании в МФО.

Заработок на микрозаймах имеет большую конкуренцию. По этой причине руководителю компании нужно уметь быть впереди своих соперников. Это можно достичь активным проведением рекламной деятельности, в которой предлагаются различные акции и специальные предложения, связанные со снижением начисляемой процентной ставкой за пользование займом или с увеличением размера кредитного лимита.

Немаловажным аспектом в производственной деятельности является качественно и добросовестно выполняемая работа сотрудниками компании, которая будет автоматически продвигать бизнес за счёт увеличения клиентов, нуждающихся в получении кредита.

bzkey.ru