Регистрация ломбарда: Как открыть ломбард

Содержание

Регистрация ломбарда в ЦБ — Внесение в Реестр ломбардов. 8-916-333-35-95

*****

Мы сформируем пакет документов для ЦБ, подготовим Анкету ЕИО, Анкету СДЛ, Анкеты учредителей, Сведения об учредителях и заполним за вас заявление о внесении в Реестр ломбардов удаленно в вашем личном кабинете в самые сжатые сроки. Проверим наименование и учредительные документы на соответствие закону. Вам останется только поставить подпись ЭЦП.

 

До 10.04.2021 года организацию необходимо внести в реестр, чтобы полноценно продолжать ломбардную деятельность (Иначе ломбард будет не вправе заключать договоры потребительского займа и вносить в заключенные договоры потребительского займа изменения, направленные на увеличение сроков исполнения обязательств по данным договорам, до момента внесения Банком России сведений о них в реестр).

Кто не внесет в реестр ломбардов сведения о своей организации до 09.07.2021 года — исключается из реестра.

11 января 2021 года вступают в силу изменения в ФЗ О ломбардах, в связи с чем возникает необходимость внесения организаций, намеревающихся осуществлять ломбардную деятельность, в Реестр ломбардов.

Ломбард, зарегистрированный ранее и внесенный в Реестр до 11 января 2021 года, должен направить в Банк России пакет документов для внесения сведений о нем в Реестр.»…По истечении двухсот семидесяти дней со дня вступления в силу настоящего Федерального закона Банк России исключает из государственного реестра ломбардов сведения о ломбардах, которые были внесены в государственный реестр ломбардов до дня вступления в силу и в течение девяноста дней со дня вступления в силу настоящего Федерального закона, за исключением ломбардов, сведения о которых были внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, установленном статьей 2.6 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ О ломбардах…»

*****

Мы уже имеем положительный опыт внесения в Реестр ломбардов:

 

Мы имеем 10-летний опыт взаимодействия с ЦБ РФ и внесения в Реестр микрофинансовых организаций. С нашей помощью более 250 компаний приобрели статус микрокредитной компании. Звоните, пишите 8 (916) 333-35-95

Регистрация ломбарда под ключ в Москве

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1.

Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Регистрация ломбарда \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Регистрация ломбарда

(нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Регистрация ломбарда Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 42 «Обязанности собственников земельных участков и лиц, не являющихся собственниками земельных участков, по использованию земельных участков» ЗК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Установив, что обществу передан во временное пользование на условиях аренды земельный участок для размещения временного рынка с автостоянкой; в настоящее время на участке находятся здания и сооружения, принадлежащие на праве собственности обществу, а также объекты, на которые не предоставлены документы о государственной регистрации права (некапитальные объекты по продаже товаров народного потребления, объекты, в которых предоставляются услуги микрофинансирования, ломбарда, общественного питания — кафе, ремонта мобильных телефонов, парикмахерской, а также объекты для размещения администрации рынка, парковки посетителей рынка), кассационный суд отказал в признании незаконным решения об отказе в переоформлении договора аренды в отношении земельного участка, так как на земельном участке в нарушение статьи 42 ЗК РФ расположены объекты капитального строительства и НТО, размещение которых не соответствует виду разрешенного использования земельного участка, учитывая, что деятельность ломбарда, микрофинансовой организации и микрокредитной компании относится к оказанию финансовых услуг, что, соответственно, не является деятельностью в области оказания услуг розничных рынков.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Регистрация ломбарда Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Правовое регулирование деятельности автоломбардов
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах» (далее — Закон о ломбардах), ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным Законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Обзор новелл корпоративного права
(Долинская В. В.)
(«Законы России: опыт, анализ, практика», 2020, N 10)Конкретизированы организационно-правовые формы ломбардов — теперь это могут быть только хозяйственные общества. Четко прослеживаются стадии получения правового статуса ломбарда: государственная регистрация ЮЛ, внесение сведений о нем в государственный реестр ломбардов. Примечательно основание изменения фирменного наименования организации, связанное с получением/утратой статуса ломбарда.

Нормативные акты: Регистрация ломбарда Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ
(ред. от 13.07.2020)
«О ломбардах»
(с изм. и доп., вступ. в силу с 11.01.2021)5. Банк России при рассмотрении заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов и прилагаемых к нему документов вправе запросить в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, сведения о государственной регистрации юридического лица, намеревающегося приобрести статус ломбарда.

Регистрация ломбарда | Компания Лицензия+

Ломбард – это юридическое лицо, занимающееся предоставлением краткосрочных займов под залог ценных вещей. Последние находятся в ломбарде на хранении до момента погашения долга. Среди услуг, которые могут предоставлять эти организации, также значатся консультирование и информирование граждан, однако их деятельность не может быть предпринимательской.

Весь перечень услуг, оказываемых ломбардом, прописывается в его основном документе (уставе), а также в законе о ломбардах (№ 196-ФЗ). Если вам нужно зарегистрировать ломбард в Новосибирске, грамотно выполнить все регистрационные мероприятия помогут специалисты компании ЛИЦЕНЗИЯ +.

Выбор названия

Регистрация ломбарда начинается с подбора наименования. Здесь предусмотрена возможность выбора как полного, так и сокращенного варианта — на русском языке или языке одного из народов РФ, а также на иностранном.

ВАЖНО! Обязательным условием является наличие в фирменном названии слова «ломбард» с указанием соответствующей ОПФ (организационно-правовой формы).

В этом смысле закон не накладывает каких-либо ограничений, поэтому ломбард может работать как любая форма коммерческой организации.

Регистрация в налоговых органах

Налоговый кодекс РФ и ФЗ предусматривают обязательную постановку подобных учреждений на налоговый учет. Регистрация ломбарда в госорганах начинается с подачи соответствующего заявления в налоговую службу. Ее отделение выбирают по месту нахождения постоянного исполнительного органа общества. Кроме того, к заявлению прилагаются документы, перечень которых содержится в законе № 129-ФЗ.

Пакет документации включает:

  • решение о создании юрлица;
  • 2 (два) экземпляра учредительных документов юридического лица;
  • квитанцию, подтверждающую факт уплаты госпошлины;
  • заявление о создании.

На государственную регистрацию ломбарда отводится 3 дня. Отсчет ведется с момента подачи пакета документов в налоговый орган. После того, как регистрация ломбарда завершена, выдается свидетельство, которое удостоверяет постановку организации на налоговый учет, а также свидетельство о пройденной госрегистрации. Затем начинается этап открытия р/с в банке и получения письма с кодами статистики из Росстата.

ВАЖНО! В некоторых случаях требуется также постановка учреждения (ломбарда) на учет в Российскую государственную Пробирную палату. Об этом детально расписано в разделе I инструкции Минфина от 2003 г., которая определяет порядок ведения учета организаций и ИП, ведущих операции с драгметаллами и камнями. Учет в Пробирной палате является обязательным, если ломбард планирует заниматься приемом в качестве залога драгметаллов и сплавов, их скупкой, продажей или хранением.

Для постановки на специальный учет необходимо обратиться в Госинспекцию по месту регистрации ломбарда с заявлением и пакетом документов, предусмотренным действующим законодательством. В течение 5 дней с этого момента инспекция принимает решение о постановке ломбарда на спецучет. После того, как регистрация ломбарда завершена, заявителю выдают свидетельство с 5-летним сроком действия и карты постановки на спецучет с заверкой.

Чтобы регистрация ломбарда в Новосибирске была выполнена в минимальные сроки, обратитесь для проведения этой процедуры в компанию ЛИЦЕНЗИЯ +.


Регистрация Ломбарда | Создание ломбарда

Описание

Компания BMG имеет 10 летний опыт предоставления услуг по созданию и регистрации ломбарда, получению лицензии на ломбард в Украине. BMG успешно реализовало более 1000 проектов, открыли более 100 финансовых организаций и получили более 300 лицензий на финансовую деятельность, ломбардной деятельности. Регистрация ломбарда с нуля.

Услуги BMG по созданию ломбарда:

Получить бесплатную консультацию по регистрации ломбарда Вы можете по телефону: +380442211110 или оставив заявку на сайте, и мы свяжемся с Вами в ближайшее время:

Уже работают с нами:

Ломбард

Ломбард — финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление на собственный риск финансовых кредитов физическим лицам за счет собственных или привлеченных средств, под залог имущества на определенный срок и под процент и предоставление сопутствующих услуг ломбарда.

Финансовый кредит ломбарда — предоставление ломбардом средств в заем, обеспеченных залогом, на определенный срок и под процент.

Создание ломбарда — трудоемкий процесс, требует выполнения ряда условий создания ломбарда.

Ломбард предоставляет финансовые услуги относятся к финансовым. Финансовые услуги предоставляет ломбард после внесения его в Реестр финансовых учреждений, получение Свидетельства и после получения соответствующей лицензии на ломбард на финансовые услуги.

Процедура регистрации ломбарда, создание ломбарда:

  1. Регистрация ломбарда как юридического лица в форме Полного общества, участниками которой являются как минимум 2ва субъекта хозяйственной деятельности
  2. Приведение к нормативам финансового учреждения
  3. Внесение в реестр Финансовых компаний – регистрация ломбарда
  4. Получение лицензии на ломбард

С целью регистрации ломбарда — учреждение, к моменту подачи документов на Комиссия должна соответствовать всем условиям ломбардной деятельности.

Срок регистрации ломбарда:

  • Регистрация ломбарда, как хозяйственного общества – до 10 дней
  • Срок внесения в Реестр финансовых учреждений – до 30 дней
  • Срок получения лицензии на ломбард – до 30 дней

Создание ломбарда с ноля, как правило, занимает около 2х месяцев.

Регистрация ломбарда как финансового учреждения проводится Национальной комиссией по регулированию финансовых услуг.

Услуги ломбарда

Ломбард предоставляет следующие услуги:

  • Финансовые услуги ломбарда
  • Сопутствующие услуги ломбарда

К финансовым услугам ломбарда относятся:

  • Предоставление финансовых кредитов за счет собственных средств
  • Предоставление финансовых кредитов за счет привлеченных средств.

К сопутствующим услугам ломбарда, если иное не установлено законом, относятся:

  • Оценка заложенного имущества в соответствии с действующим законодательством и / или условий договора.
  • Предоставление посреднических услуг по страхованию предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией.
  • Реализация заложенного имущества в соответствии с действующим законодательством и / или условий договора.
  • Деятельность по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств подлежит получению лицензии на ломбард.

Условия создания ломбарда

Условия создания ломбарда с целью предоставления финансовых услуг:

  • Иметь собственный капитал в размере не менее 500 000 гривен, а в случае наличия у ломбарда обособленных подразделений – не менее 1000000 гривен.
  • Наличия помещения (на правах собственности или пользования) площадью не менее 5 квадратных метров, предназначенного для предоставления финансовых услуг и сопутствующих услуг ломбарда и специального места хранения заложенного имущества.
  • Создание ломбарда в форме полного общества, участниками которого являются как минимум два субъекта хозяйственной деятельности – обязательное условие
  • Деятельность ломбарда должна соответствовать требованиям законодательства о финансовых услугах.
  • С целью создания ломбарда, ломбард обязан иметь в наличии отдельное нежилое помещение (на правах собственности или пользования), предназначенное для предоставления финансовых услуг и сопутствующих услуг ломбарда и специального места хранения заложенного имущества
  • Ломбард должен быть внесен в Государственный реестр финансовых учреждений.
  • Иметь лицензию на ломбард на предоставление определенных видов финансовых услуг.
  • Иметь внутренние правила или положения, регламентирующие предоставление ломбардом финансовых и сопутствующих услуг, утвержденных в установленном порядке.
  • Учредительные документы ломбарда должны соответствовать условиям создания ломбардов, законодательства и содержать исчерпывающий перечень видов финансовых услуг и сопутствующих услуг, которые предоставляет ломбард.
  • В полном наименовании ломбарда должно содержаться слово «ломбард». Запрещается использовать наименование, тождественные существующим наименованием ломбардов, как полные, так и сокращенные, и торговые марки других ломбардов, зарегистрированные в установленном законодательством порядке, при отсутствии на это законных оснований, а также производные от наименований, торговых марок, если такое использование вводит в заблуждение потребителей финансовых услуг и других лиц.
  • Условием создания ломбарда является предоставление финансовых услуг, запрещается осуществлять любой другой предпринимательской деятельности, кроме предпринимательской деятельности, предусмотренной законодательством для ломбардов.
  • Иметь собственную учетную и регистрационную системы, отвечающие требованиям настоящего Положения. Данные учетной и регистрационной систем ломбарда на любую дату должны соответствовать данным бухгалтерского учета.
  • В своей деятельности соблюдать условия создания ломбарда, действующего законодательства, в частности о защите прав потребителей.
  • Ломбард обязан формировать резервный фонд в соответствии со статьей 14 Закона Украины “О хозяйственных обществах” и формировать из-за обесценения (обесценения) активов соответствующий резерв в соответствии с требованиями международных стандартов финансовой отчетности с учетом требований Налогового кодекса Украины.

Специальное место хранения заложенного имущества — отдельное помещение, отдельная территория, место с ограниченным доступом, которые должны отвечать требованиям, установленным законодательством, быть расположены по местонахождению ломбарда или его обособленного подразделения или по другому адресу и быть оборудованными необходимыми средствами, которые должны обеспечить сохранность предметов залога и содержание предметов залога в надлежащем состоянии.

При осуществлении деятельности по предоставлению финансовых кредитов ломбарда запрещается привлекать средства физических лиц, за исключением средств, полученных на возвратной основе от физических лиц — участников ломбарда.

Запрещается размещение помещения ломбарда в малых архитектурных формах, временных или некапитальных сооружениях.

Предоставление финансовых услуг может осуществляться по местонахождению ломбарда и / или его обособленных подразделений.

Лицензия на ломбард — документ, дающий право ломбарда предоставлять средства в заем, в том числе на условиях финансового кредита под залог.

Предоставление средств в заем, в том числе на условиях финансового кредита, является финансовой услугой, если такая услуга предоставлена на основании кредитного договора или иного договора, имеет все признаки кредитного договора.

На дату подачи заявления о получении лицензии на ломбард должен быть внесен в Государственный реестр финансовых учреждений, ведет Нацкомфинуслуг (кроме другого юридического лица, предоставляющего финансовые услуги).

Для получения лицензии ломбард должен отвечать требованиям предоставления услуг по кредитованию.

В ломбарда на дату подачи документов на получение лицензии на кредитование должны отсутствовать невыполненные меры воздействия (независимо от того, наступил срок их выполнения).

Открытие обособленного подразделения ломбарда

  • Информация об обособленных подразделениях ломбарда должна быть внесена в Государственный реестр финансовых учреждений.
  • Наличие в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований записи о государственной регистрации создания обособленного подразделения ломбарда.
  • Деятельность обособленных подразделений должна соответствовать условиям открытия ломбарда, законодательства о финансовых услугах.
  • Иметь учетную и регистрационную систему, отвечающую условиям открытия ломбарда.
  • Положение об обособленных подразделениях должны содержать исчерпывающий перечень видов финансовых услуг и сопутствующих услуг, которые могут предоставлять эти подразделения.
  • В своей деятельности соблюдать требования законодательства, в частности о защите прав потребителей.

Обособленные подразделения ломбарда для оказания финансовых услуг должны соответствовать следующим условиям:

Договор ломбарда

Договор ломбарда о предоставлении финансового кредита ломбардом должен соответствовать условиям создания ломбардов, законодательству о финансовых услугах.

Договор ломбарда должно содержать:

  • Наименование, местонахождение и реквизиты – для ломбарда, фамилия, имя, отчество физического лица, данные паспорта (номер, серия, дата выдачи, орган, выдавший) или другого документа, удостоверяющего личность, и данные о месте проживания – для физических лиц
  • Предмет договора
  • Права и обязанности сторон
  • Сумму финансового кредита
  • Дату предоставления финансового кредита
  • Срок пользования финансовым кредитом
  • Дату возвращения финансового кредита
  • Ответственность сторон
  • Основания для пролонгации, прекращения действия и расторжения договора
  • Подписи сторон

Кроме этого, в договоре ломбарда должно быть указано:

  • Процент за пользование финансовым кредитом ломбарда;
  • Ссылка на договор залога, обеспечивающего обязательства по договору финансового кредита;
  • Ссылка на договор страхования предмета залога при наличии;
  • Отметка об ознакомлении заемщика с внутренними правилами или положением о предоставлении финансовых услуг ломбардом.

Договор ломбарда о предоставлении финансовых кредитов ломбарда могут содержать и другие условия, по соглашению сторон.

Договор ломбарда о предоставлении финансового кредита и договор залога, обеспечивающего обязательства по договору финансового кредита, могут быть оформлены как один документ.

Ломбард определяет процентные ставки по кредитам и плату за сопутствующие услуги, предоставляемые ломбардом.

Лицо, являющееся членом органа управления или служащим ломбарда, может заключать договоры с этим ломбардом о предоставлении такому лицу финансового кредита на условиях, не отличаются от обычных.

Заемщик вправе досрочно погасить сумму предоставленного кредита, при этом проценты за пользование финансовым кредитом начисляются в соответствии со сроком фактического пользования финансовым кредитом.

Страхование предмета залога осуществляется по взаимному согласию сторон. Отказ от страхования предмета залога заемщиком не может быть основанием для отказа в предоставлении финансового кредита.

Учетная и регистрирующая система ломбарда

Учетная и регистрирующая система ломбарда ведется в электронном виде путем использования соответствующего программного обеспечения, обеспечивает учет потребителей услуг ломбарда и осуществляет регистрацию их операций.

Техническое обеспечение ломбарда должно обеспечивать функционирование учетной и регистрирующей систем ломбарда и создаваться на основе компьютерных систем, которые могут обеспечить выполнение технологических операций по ведению учета в этих системах.

Состав и структура технического обеспечения определяются ломбардом самостоятельно, исходя из его возможности постоянно соблюдать требования к учетной и регистрирующей систем, установленных Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, защиты от несанкционированного доступа.

Ломбард должен обеспечить защиту информации в учетной и регистрирующей системах с целью предотвращения каких-либо изменений по данных, зафиксированных после осуществления операций средствами программного обеспечения.

Ежедневно должна выполняться процедура резервного копирования базы данных. Резервные копии должны храниться на отдельном носителе информации или на отдельном специализированном сетевом аппаратном средстве.

Доступ к программному обеспечению данных учетной и регистрирующей систем ломбарда должен быть ограниченным и разрешаться только определенном персоналу.

Для защиты от несанкционированного доступа к базам данных учетной и регистрирующей систем ломбард должен разработать порядок установления соответствующих паролей.

Создание ломбарда трудоёмкий процесс, требующий знаний и работы профессионалов.

Заказать бесплатную консультацию:

ᐉ Регистрация ломбарда. Открытие и лицензия на ломбард в Украине

Услуга доступна по всей Украине (Киев, Харьков, Днепропетровск, Одесса, Львов, Днепродзержинск, Чернигов, Винница, Житомир, Хмельницкий). Предлагаем разные формы оплаты

Открытие ломбарда в Украине – процесс сложный и многоступенчатый. Данная процедура предусматривает множество требований и нюансов, среди которых – обязательное получение лицензии на ломбард и внесение информации о нем Госреестр финансовых учреждений.

По своей сути ломбард является финансовым учреждением, которое занимается предоставлением кредитов физлицам, за счет собственных средств или привлеченных извне, под залог имущества, в том числе ювелирных изделий, предметов из драгоценных металлов, камней, техники.

К сопутствующим услугам, предоставляемым, следует отнести: а) оценку имущества, предоставляемого под залог; б) его реализацию; в) посреднические услуги по страхованию предмета залога.

Регистрация ломбарда предусматривает два основных этапа:

  1. Регистрация юридического лица – полного товарищества.
  2. Внесение в Реестр финучреждений Нацкомиссией по регулированию рынков финуслуг Украины.

Что нужно для регистрации

  1. Зарегистрировать юрлицо у госрегистратора по месту нахождения финучреждения
  2. Данные о ломбарде вносятся в реестр финучреждений с последующим получением свидетельства о регистрации.
  3. Госфинмониторинг ставит учреждение на учет в качестве субъекта первичного финансового мониторинга.
  4. Нацфинуслуг выдает лицензию на осуществление деятельности.

Какие документы нужны для открытия ломбарда

После регистрации юридического лица в Нацфинуслуг подаются такие документы для открытия ломбарда и внесения его в Реестр:

  • Заявление
  • Уставные документы – копия, заверенная нотариально
  • Свидетельство о госрегистрации – заверенная нотариусом копия
  • Документы, подтверждающие право собственности/аренды занимаемого помещения, копия, заверенная нотариусом
  • Копии дипломов об образовании руководителя и главного бухгалтера
  • Информация о наличии помещения для хранения залогового имущества, специального технического оборудования для обслуживания ломбарда, использовании программного обеспечения и т. п.

Для получения лицензии и подальшой регистрации предоставляет аналогичные документы в Нацфинуслуг и подает соответствующее заявление.

Открытие ломбарда: какие требования должны выполняться

  • Учреждение должно быть зарегистрировано в форме полного товарищества
  • В учредительных документах должен быть прописан полный список предоставляемых услуг
  • Уставный капитал должен соответствовать нормам законодательства и уставу, быть внесенным на момент подачи заявления на внесение в Госреестр
  • Необходимо установление внутренних правил и положений, регламентирующих предоставление финуслуг
  • В распоряжении ломбарда должно быть помещение площадью не менее 5 кв.м, в том числе отдельная площадь для хранения залогового имущества; специальное техническое оборудование, учетная и регистрационная система и т. д.

Кроме того, законодательством предусмотрены отдельные требования относительно создания подразделений, квалификации сотрудников. Все документы, которые подаются в Нацфинуслуг, должны быть правильно оформлены, заявления подписаны уполномоченным лицом. Чтобы сэкономить время и открыть ломбард без препятствий со стороны государственных органов – закажите услугу регистрации в «РегСервис». Записаться на консультацию вы можете по телефону, указанному на сайте, либо заказав обратный звонок.

Если вы обнаружили ошибку или неточность в тексте, выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

ломбарды Петербурга обеспокоены новым порядком регистрации

Фото: РИА Новости

Представители ломбардов опасаются коллапса на рынке в апреле из–за нового порядка регистрации, введённого Центробанком РФ. Оформить документы для попадания в государственный реестр успеют не все.

Как рассказал корреспонденту «ДП» председатель Национальной ассоциации ломбардов Пётр Слизкий, раньше ЦБ никак не контролировал новые ломбарды, а нарушителей был вынужден ликвидировать в судебном порядке. Затем на официальном сайте ЦБ РФ появился Государственный реестр, данные в который вносились автоматически, на основании налоговой отчётности. Теперь же, в соответствии с вступившими в силу с 11 января поправками к закону «О ломбардах», порядок работы становится аналогичен регулированию МФО. Хочешь работать — подай документ для внесения в реестр, нарушил — тебя исключают и лишают права продолжать деятельность.

Микрофинансы тают: МФО основателя 585GOLD ликвидируют Быстрые кредиты

Микрофинансы тают: МФО основателя 585GOLD ликвидируют

По словам Слизкого, сложность состоит в том, что ЦБ РФ не успевает оперативно обрабатывать поток заявлений. На сегодняшний день в реестре значится 3124 ломбарда (98 из них зарегистрированы в Петербурге, 15 — в Ленинградской области). Перерегистрироваться по новым правилам успели только 123 из них, то есть около 4%.

«Фактически ЦБ обрабатывает 12–20 заявлений в сутки, уже начались задержки, и при таких темпах есть риски того, что всех не успеют включить в реестр до 10 апреля. Три месяца на перерегистрацию — очень мало, нужен хотя бы год», — утверждает Пётр Слизкий.

В пресс–службе Управления ЦБ по Северо–Западу корреспонденту «ДП» пояснили, что, если действующий ломбард не будет включён в реестр до 10 апреля 2021 года, с этого дня его деятельность будет ограничена. Он не сможет заключать новые договоры потребительского займа и изменять сроки исполнения ранее заключённых договоров.

А если сведения об организации не будут включены в реестр по новым правилам до 9 июля 2021 года, она утратит статус ломбарда, но сохранит возможность заново подавать документы для включения в реестр.

Генеральный директор сети «Фианит–Ломбард» Станислав Боронин утверждает, что введение этого реестра — давно прогнозируемая и ожидаемая мера в числе других поправок в закон о ломбардах. Поэтому для добросовестных игроков рынка это скорее технический момент. При этом «чёрные ломбарды» как работали вне правового поля в формате комиссионных магазинов и скупок, так и продолжат работать.

«Серьёзным испытанием станет не это, а переход с 2022 года на единый план счетов и введение с середины 2021 года маркировки изделий из драгоценных металлов. Потребуется дорогостоящее оборудование для исполнения требований по маркировке, а также сложные работы по интеграции программного обеспечения ломбардов с государственной информационной системой по учёту драгметаллов и драгоценных камней», — комментирует Станислав Боронин.

Как отметила руководитель СРО «МиР» Елена Стратьева, с одной стороны, условия нахождения на рынке для всех микрофинансовых институтов должны быть равными. И, поскольку существует государственный реестр МФО, закономерно и создание государственного реестра других участников рынка. Кроме того, закрепление статуса организации путём включения её в госреестр глобально не влияет на бизнес–процессы.

Выгодная позиция: петербургский миллиардер решил развивать ломбардный бизнес Бизнес

Выгодная позиция: петербургский миллиардер решил развивать ломбардный бизнес

«С другой стороны, понять опасения ломбардов и их профессиональных объединений можно: если для МФО нахождение в государственном реестре было изначальным условием ведения деятельности (обязательным с принятия 151–ФЗ), то для ломбардов это нововведение — некая ломка существующих реалий, что, безусловно, в любом случае вопрос болезненный. Следовательно, необходимо учесть этот риск и реальную возможность ломбардов исполнить новые требования», — отмечает эксперт.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Как открыть ломбард

Ломбарды иногда имеют отрицательную репутацию, но правда в том, что эти магазины часто выступают в качестве финансовой спасательной линии для людей, которым требуется небольшая временная помощь. Как владелец ломбарда, у вас будет возможность помогать нуждающимся людям краткосрочными ссудами, к которым они иначе не смогли бы получить доступ. Вы также можете сразу покупать ценные вещи для перепродажи. Ломбарды — это не только прибыльный бизнес, но и часто помогают покупателям. Если вы хорошо разбираетесь в финансах и разбираетесь в вопросах оценки и перепродажи предметов, открытие ломбарда может стать для вас приятным бизнес-вариантом.

Обзор бизнеса

Ломбарды предлагают клиентам краткосрочные ссуды, чтобы помочь им справиться с финансовыми трудностями. Клиенты приносят ценные вещи — обычно электронику, золото, драгоценности или драгоценные камни — в качестве обеспечения по этим займам. Залогодатель имеет возможность отклонить или принять предмет, а затем предложит ссуду, которая обычно составляет процент от стоимости предмета.

По этим займам начисляются проценты, и клиентам дается определенное количество времени на погашение ссуды, плюс все проценты, после чего они получат свои товары обратно.Если клиент не погасит ссуду к установленному сроку, залогодержатель будет полностью владеть предметом, и он сможет продать его, чтобы выкупить то, что они выплатили по ссуде, плюс любую другую прибыль, полученную от продажи.

Некоторые ломбарды покупают вещи напрямую, часто на гаражных распродажах, блошиных рынках, аукционах, Craigslist и т. Д., И получают прибыль от продажи. Помимо предоставления кредитов, некоторые магазины предлагают дополнительные дополнительные услуги, такие как обналичивание чеков и оплата счетов.

Обзор отрасли

По данным IBIS World, ломбард пережил 1.Годовой спад на 0% с 2014 по 2018 год. За это время количество предприятий увеличилось до 11 800, а занятость в отрасли снизилась до 41 370. В 2018 году отрасль принесла доход в размере 6 миллиардов долларов.

Спад этой отрасли является результатом ее тесной связи с экономикой и ценами на золото. В течение этого пятилетнего периода цены на золото упали на 1,5% в годовом исчислении, и экономика улучшилась. Это означало, что покупатели меньше полагались на ломбарды для финансирования чрезвычайных потребностей. По мере того как больше клиентов получали работу, их использование ломбардов для получения краткосрочных кредитов также сокращалось.

Имейте в виду, что у ломбардов все еще есть возможности, особенно для тех, кто занимается онлайн-продажами.

Отраслевые тенденции

В то время как с 2014 по 2018 год в целом индустрия ломбардов снизилась, ломбарды сегодня сообщают, что 52 процента ломбардов увеличили свой бизнес в течение 2018 года. Эти ломбарды использовали онлайн-продажи для своих магазинов и продемонстрировали рост до 25%. Эти платформы онлайн-продаж включали eBay, Craigslist и OfferUp. Кроме того, ломбарды все чаще открывают свои веб-сайты и страницы в социальных сетях, чтобы увеличить продажи.

Несмотря на рост розничных продаж, почти 40 процентов опрошенных ломбардов также отметили, что количество кредитов, выданных ими клиентам в 2018 году, уменьшилось. Большинство ломбардов заявляют, что залоговые ссуды являются наиболее распространенным типом транзакций, выполняемых их бизнесом, при этом типичная ссуда составляет 150 долларов. Такое уменьшение количества кредитов может означать, что ломбардам придется уделять больше внимания рекламным методам, чтобы привлечь новых клиентов.

Целевой рынок

Ломбарды предназначены для потенциальных клиентов, которым нужны деньги для покрытия расходов.Эти клиенты могли потерять работу, столкнуться с неожиданным счетом или оказаться в какой-либо другой ситуации, что означает, что им нужно быстро заработать деньги, которые в настоящее время им недоступны. Из-за этого рынка ломбарды, как правило, располагаются в районах с низкими доходами.

Навыки, опыт и образование, полезные при ведении ломбарда

Для открытия ломбарда не требуется диплом по бизнесу, но определенные навыки и опыт могут сделать процесс более плавным и повысить шансы на успех магазина.

Финансы и математика. Работа ломбарда основана на понимании финансов и повседневном использовании математики. Важны сильные математические навыки или способность учиться.

Опыт перепродажи. Поскольку значительная часть этого бизнеса связана с перепродажей бывших в употреблении предметов, некоторый опыт в сфере перепродажи ценен. Опыт оценки, ценообразования, фотографирования и размещения товаров на онлайн-платформах — это реальное преимущество. Люди будут постоянно пытаться заложить поддельные и украденные товары, поэтому знание рынка перепродажи имеет решающее значение для сохранения прибыльности.

Отраслевые знания. Практическое знание индустрии перепродажи, особенно стоимости таких вещей, как золото и ювелирные изделия, поможет владельцу ломбарда принимать мудрые деловые решения. Вместо знакомства с рынками перепродажи продукции важны глубокие исследовательские навыки.

Внимание к деталям. Подробности присутствуют в каждом элементе этого бизнеса, от оценки продуктов, предоставленных в качестве обеспечения ссуды, до точного отслеживания прибыли и записей о ссуде.Владелец бизнеса должен уделять большое внимание деталям.

Затраты на открытие ломбарда

Одна из основных проблем при открытии ломбарда — убедиться, что у вас достаточно средств для финансирования первоначальных кредитов и поддержания бизнеса до тех пор, пока не начнут поступать процентные платежи или прибыль от перепродажи предметов. В меньшем масштабе вы можете начать ломбард за 15000 долларов. Более крупным магазинам, которые получают высокий начальный трафик, потребуются более крупные бюджеты для финансирования ссуд и покупки инвентаря, а затраты на запуск могут быть ближе к минимуму 50 000 или 75 000 долларов.

Общие начальные затраты ломбарда включают:

  • Компьютер и принтер
  • Кассовый аппарат
  • Витрины с замком
  • Охранная система
  • Вывески

Шаг 1: Напишите свой бизнес-план

После того, как идея возникла, следующим шагом в начале вашего бизнеса должно быть написание бизнес-плана. Мало того, что банк потребует от вас наличия бизнес-плана, многочисленные исследования показали, что бизнес-план помогает увеличить шансы на начало успешного бизнеса.

Связанный:
Как написать бизнес-план
Бесплатные образцы бизнес-планов

Шаг 2: Создание юридического лица

Хозяйственная единица относится к юридической организации деятельности предприятия. На выбор предлагается четыре основных хозяйствующих субъекта, в том числе индивидуальное предприятие, товарищество, корпорация и общество с ограниченной ответственностью (ООО). У каждого типа организации есть свои плюсы и минусы, такие как размер ответственности, затраты и административные требования.

Связано: Сравнение хозяйствующих субъектов

Шаг 3: Назовите компанию

Найти идеальное название компании может быть непросто. Название должно не только находить отклик у ваших клиентов, но и быть доступным для использования.

По теме: Советы и идеи для наименования ломбарда

Шаг 4: Выберите ваше местоположение

Стоимость аренды будет зависеть от таких факторов, как местоположение магазина, его размер и доступные удобства, например места для парковки.Поскольку аренда в торговых центрах с высокой посещаемостью часто бывает по более высокой цене, большинство ломбардов будут располагаться в других торговых точках, которые не имеют такой высокой посещаемости, но все же хорошо заметны. Помните, что аренда помещения в ухоженном и популярном месте может улучшить восприятие магазина у публики, что потенциально может привлечь клиентов, которые в противном случае не пошли бы в магазин.

Связанный: Выбор местонахождения предприятия

Шаг 5: Регистрация бизнес-лицензий и разрешений

Лицензия ломбарда различается в зависимости от штата (обычно Департамента финансовых институтов) и городского законодательства, но для многих требуется сочетание лицензии ломбарда, лицензии дилера драгоценных металлов и / или лицензии бывшего в употреблении дилера.Заявки на получение лицензии могут потребовать проверки биографических данных, отпечатков пальцев, финансовых отчетов, кредитных отчетов, гарантийных обязательств, свидетельства о страховании и представления инвентаризации в местное полицейское управление.

Ломбарды также должны соблюдать требования Закона о повышении безопасности потребительских товаров от 2008 года. Этот закон гласит, что реселлеры не могут продавать товары с большим количеством потенциальных клиентов, если у них нет вывесок с указанием количества потенциальных клиентов.

Если вы планируете покупать или продавать оружие, вам потребуется Федеральная лицензия на огнестрельное оружие от Бюро по алкоголю, табаку, огнестрельному оружию и взрывчатым веществам (ATF).

Кроме того, ломбарду могут потребоваться другие общие, связанные с бизнесом, регистрации на местном, государственном и федеральном уровнях, в том числе разрешение на налог с продаж, идентификационный номер работодателя (EIN) и разрешение на занятие.

Связано: Общие коммерческие лицензии, разрешения и регистрации государством

Шаг 6: Поиск финансирования

Придумывать хорошую бизнес-идею и иметь навыки для ее реализации — это одно, а получение финансирования для открытия ломбарда — другое.Финансирование открытия ломбарда может быть затруднительным, поскольку на начальном инвентаре заложено много денег. Чтобы получить ссуду, заемщик (и) должен иметь хороший кредит и иметь возможность лично инвестировать 15-25% от общих начальных затрат.

Связано: Поиск денег для открытия бизнеса

Шаг 7: Откройте счет в коммерческом банке

Хранение ваших деловых и личных финансов на отдельных счетах в банке и кредитных картах упрощает отслеживание доходов и расходов бизнеса.

Шаг 8: Получите свой маркетинговый план на месте

Целенаправленный, продуманный маркетинг может помочь ломбардам достичь своей идеальной аудитории. Этот маркетинг может принимать форму активного присутствия в социальных сетях и на веб-сайте, а также использования печатной рекламы и даже прямой почтовой рассылки для охвата лиц с низкими доходами с целью побудить этих людей брать ссуды. Ломбарду также необходимо продавать товары, которые у него есть на продажу. Многие компании используют платформы онлайн-маркетинга, такие как Craigslist, социальные сети и eBay, поскольку эти онлайн-платформы бесплатны или недороги.Конкретные маркетинговые расходы будут зависеть от видов выполняемой деятельности.

Связанный: Недорогие идеи для продвижения нового бизнеса

Шаг 9: Оформите страхование бизнеса

Ломбарду для полного покрытия необходимо несколько полисов страхования:

  • Страхование гражданской ответственности защищает бизнес, если клиент когда-либо получил травму, находясь на территории собственности, например, в результате поскользнуться или упасть. Этот тип полиса обычно покрывает такие расходы, как судебные издержки или медицинские счета.
  • Страхование коммерческой собственности защищает бизнес, если такое событие, как пожар, когда-либо повреждает его инвентарь, оборудование или здание.
  • Компенсационная страховка рабочего помогает покрыть такие расходы, как медицинские счета или потерю заработной платы, если сотрудник когда-либо получил травму во время работы.

Стоимость полиса будет варьироваться в зависимости от таких факторов, как местонахождение компании, стоимость здания и его инвентарь, а также количество сотрудников в компании. Чтобы получить лучшее представление о том, сколько будет стоить страхование, просмотрите предложения нескольких страховых компаний.Обязательно обратите внимание на такие факторы, как ограничения и исключения покрытия, премии и франшизы.

Шаг 10: Нанять сотрудников

Владелец магазина может самостоятельно управлять новым магазином меньшего размера, но в какой-то момент магазину, вероятно, понадобится как минимум один или два дополнительных сотрудника. По данным PayScale, ломбарды получают среднюю зарплату 46 000 долларов в год, а торговые партнеры получают примерно 26 000 долларов в год.

Помимо бюджета на заработную плату сотрудников, магазин, который нанимает сотрудников, также должен оплачивать другие расходы.Эти расходы включают оплачиваемый отпуск, компенсационное страхование работника и, возможно, взносы на пенсию и медицинское страхование для каждого работника.

Связанный: Наем первого сотрудника

Шаг 11: Настройка системы учета

Настройка системы бухгалтерского учета имеет решающее значение для долгосрочного успеха вашего бизнеса.

Уплата налогов не только защищает бизнес от проблем с государством, но и позволяет отслеживать тенденции и денежные потоки в бизнесе, а также получать максимальную прибыль.

По теме: Настройка бухгалтерии для вашего бизнеса

Сколько вы потенциально можете заработать, владея ломбардом?

PayScale сообщает, что ломбарды, которые предположительно являются владельцами магазина, зарабатывают в среднем 46 000 долларов в год. Прибыль ломбарда зависит от многих факторов, в том числе от того, как долго он существует, его размера, эффективности маркетинга и даже состояния местной экономики.

На что следует обратить внимание перед открытием ломбарда

Будьте готовы бороться с мнением, что ломбарды — это грязные, отрицательные места. Этот широко распространенный негативный взгляд на ломбарды означает, что еще важнее вести чистый, ухоженный бизнес. Хорошее освещение, привлекательные витрины и пространство, которым вы гордитесь, важны для создания репутации вашего бизнеса и привлечения новых клиентов, которые в противном случае могли бы избежать ломбарда.

По мере расширения рынка подержанных товаров многие ломбарды открывают собственные веб-сайты для продажи товаров.Это часто помогает быстрее продавать инвентарь по более выгодной цене, поскольку магазины могут привлечь больше потенциальных клиентов.

Отрасль ломбардов строго регулируется, поэтому будьте готовы соблюдать все федеральные, государственные и местные правила. По данным Национальной ассоциации ломбардов, ломбарды должны соблюдать 13 нормативных актов только на федеральном уровне. Прежде чем открыть свой магазин, найдите время, чтобы ознакомиться со всеми этими правилами, чтобы случайно не нарушить их и не столкнуться с необходимостью платить штрафы или закрывать свой магазин.Проконсультируйтесь с Ассоциацией ломбарда вашего штата за помощью в определении и понимании этих правил.

Ресурсы:
Национальная ассоциация ломбардов

Положение о ломбарде

4473, Форма — Отчет о сделках с огнестрельным оружием или Форма 4473 — это форма правительства Соединенных Штатов, которую необходимо заполнять, когда человек покупает огнестрельное оружие у держателя Федеральной лицензии на огнестрельное оружие (например, в оружейном магазине).

1D штрих-код — 1D штрих-код представляет собой серию вертикальных линий, которые являются оптическим машиночитаемым представлением данных, относящихся к объекту, к которому он прикреплен.Первоначально штрих-коды систематически представляли данные путем изменения ширины и расстояния между параллельными линиями и могут называться линейными или одномерными.

2D-штрих-код — Штрих-коды превратились в прямоугольники, точки, шестиугольники и другие геометрические узоры в двух измерениях (2D). Также известен как QR-коды. Часто используется термин «трехмерный штрих-код», но, как правило, это неверно, поскольку трехмерный штрих-код имеет глубину, выгравирован и используется только в очень специализированных приложениях.

График погашения — Процесс выплаты долга, ссуды или ипотеки с течением времени посредством регулярных платежей.Часть каждого платежа предназначена для выплаты процентов, а оставшаяся сумма применяется к основной сумме. Процентное соотношение процентов к основной сумме для каждого платежа определяется в графике погашения.

APR — Термин годовая процентная ставка (APR), также называемый номинальной годовой процентной ставкой, и термин эффективная годовая процентная ставка, также называемый EAPR, описывает процентную ставку за весь год (в годовом исчислении), а не только ежемесячную плату / ставку. , применительно к дебетовой, ссудной, ипотечной, кредитной карте и т. д.

ATF — Бюро алкоголя, табака, огнестрельного оружия и взрывчатых веществ является федеральной правоохранительной организацией в составе Министерства юстиции США. ATF также регулирует посредством лицензирования продажу, владение и транспортировку огнестрельного оружия, боеприпасов и взрывчатых веществ в межгосударственной торговле.

Аукцион — Дополнительный модуль для Pawn Master, который предоставляет виртуальное местоположение инвентаря, используемое для отслеживания предметов, которые были перечислены на различных веб-сайтах.Предметы, выставленные на аукцион, по-прежнему могут быть проданы в магазине, и доступны дополнительные отчеты.

Этикетка со штангой — См. Этикетку на ювелирных изделиях.

Штрих-код — Штрих-код — это оптическое машиночитаемое представление данных, относящихся к объекту, к которому он прикреплен. Первоначально штрих-коды систематически представляли данные путем изменения ширины и расстояния между параллельными линиями и могут называться линейными или одномерными.

BATF — См. ATF выше.

Номер корзины — Система, используемая для покупки в магазине, использовалась для поиска хранящихся товаров. Это могут быть ящики, ящики, шкафы, сейфы и т. Д. .

Слепое закрытие — Акт суммирования средств в денежном ящике без получения информации об ожидаемой общей сумме во время суммирования средств.

Опцион на покупку — Договор, предоставляющий продавцу первую возможность выкупить товары, проданные в течение срока действия договора. Опционные контракты на покупку часто используются в тех случаях, когда закладные ограничены или запрещены законом.

Составные проценты — Когда проценты добавляются к основной сумме, так что с этого момента начисленные проценты также приносят проценты. Период начисления процентов может быть ежедневным, ежемесячным или ежегодным.

Подделка — Чтобы что-то имитировать. Поддельные товары — это поддельные копии настоящих товаров.

Currency Delimiter- Использование символа для разделителя цифр валюты, используемого для облегчения чтения. В разных культурах используются разные символы для десятичных знаков.

Дата истечения — Дата, когда удерживаемые товары становятся доступными для перемещения в запасы для продажи.

Дебетовая карта — Карта, выпущенная банком, позволяющая владельцу переводить деньги электронным способом на другой банковский счет при совершении покупки.

Амортизированная стоимость — — это потеря стоимости, которая возникает естественным образом по мере того, как объект вводится в эксплуатацию или стареет. При определении этого значения используйте математическую формулу, которая будет учитывать первоначальную стоимость предмета, стоимость утилизации предмета и ожидаемый возраст предмета.

Этикетка гантели — См. Этикетку ювелирных изделий.

DWT — Пеннивейт (сокращенно dwt) — это единица массы, равная 24 гранам, 1⁄20 унции международного аверирдупуа, 1⁄240 фунта международного аверирдупуа и точно 1,55517384 грамму.

Ешьте налог — Формула для пересчета скидки, чтобы окончательная цена включала все налоги.

Кодирование — Метод шифрования информации, которая появляется на этикетках, с использованием шифра с заменой цифр / букв.

FFL — Федеральная лицензия на огнестрельное оружие (FFL) — это лицензия, которая позволяет физическому лицу или компании заниматься бизнесом, связанным с производством огнестрельного оружия и боеприпасов или продажей огнестрельного оружия между штатами и внутри штата.

Финансовые инструменты — торгуемый актив любого вида; либо наличными, либо представляет собой документ, гарантирующий выплату определенной суммы денег по требованию или в установленное время без каких-либо условий.

Неустойка — Утерянное или переданное в залог имущество из-за неуплаты кредита.(см. также Pulls)

Grace Days — Установленный период времени до применения штрафа.

Грамм — Метрическая системная единица измерения массы, определяемая как одна тысячная килограмма. Одна унция международного авырдупуа (унция) = 28,349523125 граммов (г)

Срок хранения — Количество дней, обычно требуемое по закону, прежде чем действие может быть завершено. Например, с момента оплаты огнестрельного оружия до того, как оно может покинуть магазин, или количества дней, которое должно пройти, прежде чем залог по невыплаченной ссуде может быть продан.

Рассрочка — Денежная сумма, причитающаяся как одна из нескольких равных выплат за что-либо, распределенных в течение согласованного периода времени: «выплачивается частями».

Проценты — Комиссия, уплачиваемая заемщиком активов (денег) собственнику в качестве компенсации за использование активов.

Этикетка для ювелирных изделий — Специализированная этикетка с узким сечением, используемая для минимизации или устранения клейких пятен на предмете, к которому она прикреплена.

Карат — Карат или карат (обозначение: K или kt) — это единица чистоты для золотых сплавов.24kt считается чистым золотом без добавления других легирующих металлов. Чистота золота рассчитывается путем деления карата на 24 (22 карата = 91,6% чистоты).

KeyDX — Дополнительный модуль для Pawn Master, который загружает более пятидесяти отчетов на защищенный веб-сайт для извлечения на любое устройство с подключением к Интернету в любом месте, где есть доступ к Интернету.

Layaway — Соглашение, по которому продавец резервирует товар для потребителя до тех пор, пока потребитель не произведет все платежи, необходимые для оплаты этого товара.Вместо того, чтобы забрать товар домой и затем погасить долг по регулярному графику, как в большинстве планов рассрочки или рассрочки, покупатель не получит товар до тех пор, пока он не будет полностью оплачен.

Mag Stripe — Карта с магнитной полосой — это тип карты, способный хранить данные путем изменения магнетизма крошечных магнитных частиц на основе железа на полосе магнитного материала на карте. Магнитная полоса, которую иногда называют смахиванием, считывается путем проведения мимо магнитной считывающей головки.

Уценка — Снижение цены.

Наценка — Сумма, добавляемая к себестоимости товаров для покрытия накладных расходов и прибыли.

Памятка — Сокращенно от меморандума, памятки — это метод отслеживания запасов, назначенных третьей стороне для продажи от имени магазина.

Меморандум о продлении — Краткое письменное заявление с изложением условий соглашения,

T транзакции или контракта.

Оборотный инструмент — см. Финансовый инструмент.

Опция — См. Опцию покупки.

Унция — Сокращенная унция, от бывшего итальянского слова oncia ; — единица массы с несколькими определениями, наиболее часто используемое значение составляет примерно 28 граммов.

Залог — Другое название залога. Предоставить физический актив для гарантийного погашения дебета.

Пенни Вес — См. Двт.

Принцип — Сумма, полученная или остающаяся причитающейся по ссуде, отдельно от процентов.

Пропорционально — Пропорционально делить, распределять или оценивать.

Pulls — Предметы, которые конфискованы и могут быть добавлены в инвентарь для продажи. Все требуемые периоды удержания истекли.

Quick Quote — Модуль доступен для Pawn Master. Этот модуль позволяет добавлять другие типы металлов в дополнение к желтому золоту.

Этикетка «крысиный хвост» — См. Этикетку на ювелирных изделиях.

Таблица ставок — Группа значений, измеряемых суммой денежных средств и процентов, используемых для расчета условий ссуды.

Погашение — Для погашения, например, по векселю.

Положение Z — Специальное положение Совета управляющих Федеральной резервной системы, которое требует от кредиторов раскрывать все особенности данной ссуды. Это было сделано для повышения уровня кредитной защиты основного потребителя. Большинство требований, налагаемых Законом о правде в кредитовании 1968 года, содержится в Положении Z, и эти два термина часто используются как синонимы .

Лом — Акт удаления металла из инвентаря для отправки на аффинажер.

Ведро для лома — Место инвентаря в Pawn Master, используемое для хранения предметов, предназначенных для отправки переработчику. В магазине может быть или не быть настоящего физического ведра или ведер для лома ювелирных изделий.

Простой процент — Определяется путем умножения процентной ставки на основную сумму на количество периодов. Он называется простым, потому что игнорирует эффекты сложения.

SMS — Служба коротких сообщений — это компонент службы обмена текстовыми сообщениями для систем телефонной, веб- или мобильной связи, использующий стандартизованные протоколы связи, которые позволяют обмениваться короткими текстовыми сообщениями между стационарными или мобильными телефонными устройствами.

Выписка — Распечатанная история всех произведенных платежей. Официальный отчет о финансовой деятельности физического, юридического или другого лица.

Наблюдение — — это наблюдение за поведением, действиями или другой изменяющейся информацией, как правило, людей с целью оказания влияния, управления, направления или защиты собственности.

Обмен текстовыми сообщениями — Модуль, доступный для установки в Pawn Master, используется для отправки напоминаний об оплате и предупреждений об акциях.(см. также SMS)

Ticket — Квитанция ломбарда за предметы, принятые в качестве обеспечения, с указанием реквизитов ссуды.

Правовой титул — Свидетельство о праве собственности на транспортное средство (также известное как автомобильное право или розовая квитанция ) является юридической формой, устанавливающей физическое или юридическое лицо в качестве законного владельца транспортного средства

Правовой заем — — это тип обеспеченного займа, при котором заемщик может использовать свое право собственности на автомобиль в качестве залога.Заемщики, получающие титульные ссуды, должны разрешить кредитору наложить залог на их право собственности на автомобиль и временно передать бумажную копию своего права собственности на автомобиль в обмен на сумму ссуды.

Правда в кредитовании — См. Положение Z

Продавец — Лицо или агентство, которое продает товары в магазин для немедленной перепродажи.

Аннулировано — Для отмены транзакции. Запись о недействительности сохраняется.

WCSA — Служба сертификации часов Америки — не покупайте поддельные часы Rolex.База данных поддельных часов: http://www.watchcsa.com/

Как получить лицензию ломбарда в Хьюстоне | Малый бизнес

Ломбарды выдают краткосрочные ссуды потребителям, которые закладывают свое личное имущество в качестве залога. Ломбарды получают прибыль, взимая проценты по ссуде или продавая вашу собственность, если вы не можете выплатить задолженность. Ломбарды строго регулируются, и законы, регулирующие их деятельность, варьируются от штата к штату. Если вы планируете открыть ломбард в Хьюстоне, штат Техас, узнайте, какие лицензии и разрешения вам нужны, чтобы начать работу.

Выберите структуру своего бизнеса. Техас разрешает вам управлять ломбардом в качестве индивидуального предпринимателя, компании с ограниченной ответственностью, товарищества или корпорации.

Выберите название для своей компании. Если вы планируете вести бизнес как корпорация, вы должны убедиться, что название вашей компании не дублируется. Обратитесь к госсекретарю штата Техас и в офис клерка округа Харрис, чтобы подтвердить, что выбранное вами название компании доступно для использования (см. Ресурсы).

Зарегистрируйте свой бизнес у государственного секретаря.Если вы регистрируетесь как корпорация, вам нужно будет предоставить копию своего учредительного договора. После того, как вы зарегистрируетесь в офисе государственного секретаря, вы должны подать сертификат предполагаемого имени в офис секретаря округа Харрис, расположенный в Хьюстоне.

Обратитесь в налоговую службу, чтобы получить федеральный налоговый идентификационный номер (см. Ссылки). Вам также необходимо будет зарегистрироваться для получения идентификационного номера государственного налогоплательщика у контролера государственных счетов. Вы также должны связаться с офисом оценщика округа Харрис, чтобы определить, нужно ли начислять какие-либо дополнительные местные налоги на бизнес.

Подайте заявление на лицензию ломбарда в Управление комиссара по потребительским кредитам Техаса (см. Ресурсы). В рамках заявки вам необходимо будет предоставить подтверждающую документацию, в том числе подтверждение страхования, копию сертификата предполагаемого имени, проверку судимости с отпечатками пальцев, финансовую отчетность, подтверждение аренды или владения вашей бизнес-недвижимостью, подтверждение зонирования. и заявление, обобщающее ваш опыт работы в ломбарде.

Подайте заявку на разрешение дилера по драгоценным металлам в Департамент администрации и регулирования Хьюстона (см. Ресурсы).Это необходимо, если вы планируете покупать или продавать украшения или драгоценные металлы. Вам также необходимо будет подать заявку на получение лицензии вторичного посредника, которая должна быть обеспечена залогом в размере 10 000 долларов США.

Обратитесь в Департамент страхования Техаса, чтобы зарегистрироваться для получения страхового возмещения для ваших сотрудников (см. Ресурсы). Вам также необходимо будет зарегистрироваться в Комиссии по трудовым ресурсам Техаса, чтобы установить уплату налогов по безработице. Если вы планируете покупать или продавать огнестрельное оружие, вам также необходимо будет подать заявление на получение Федеральной лицензии на огнестрельное оружие в Бюро США по алкоголю, табаку и огнестрельному оружию.

Ссылки

Ресурсы

Советы

  • Прочтите законодательные акты, регулирующие работу ломбардов, чтобы убедиться, что ваш бизнес работает на законных основаниях.
  • Не забудьте нотариально заверить свой сертификат предполагаемого имени перед его отправкой в ​​офис секретаря округа Харрис.

Предупреждения

  • Тщательно заполните заявку на лицензирование, так как пропущенная или ошибочная информация может привести к ее отклонению.

Биография писателя

Ребекка Лейк — писатель-фрилансер и виртуальный помощник, живущая на юго-востоке.Она профессионально пишет с 2009 года для различных сайтов. Лейк получила степень магистра уголовного правосудия в Южном университете Чарльстона.

лицензия-чек-лист-ломбард

Примечание. Некоторые документы на этой странице представлены в формате PDF, загрузите бесплатную программу Adobe Reader.

У кого должна быть лицензия ломбарда?


Согласно определению в §52 Общего коммерческого закона штата Нью-Йорк (GBL), «брокер по ссуде под залог» (также известный как «залогодержатель») — это лицо, товарищество или корпорация, которые ссужают деньги под залог или залог личной собственности или покупает личное имущество и продает его обратно по установленной цене.

Это описание является лишь общим объяснением того, какие компании должны иметь лицензию ломбарда.

Краткий список требований для подачи заявки на лицензию ломбарда

См. Подробное описание в разделе «Требования». Убедитесь, что вы предоставили все требования. В противном случае ваша заявка будет неполной, и DCA не сможет ее обработать.

Отправка заявки не означает, что ваша лицензия утверждена автоматически.

Дополнительные разрешения / лицензии / разрешения города или штата, которые могут вам понадобиться

  • После получения лицензии ломбарда вы должны подать заявление о регистрации контроллеру штата Нью-Йорк.Заявления о регистрации доступны на сайте www.osc.state.ny.us.

Это не полный список. См. Раздел «Дополнительные ресурсы».

Важное сообщение о бизнес-сертификате

У вас должен быть соответствующий бизнес-сертификат в соответствии с юридической структурой вашего бизнеса. Хотя DCA не требует представления вашего бизнес-сертификата для обработки вашего заявления, DCA может запросить этот документ в соответствии с разделом 20-104 Административного кодекса г. Нью-Йорка.

Индивидуальные предприниматели, работающие под другим именем, кроме вашего собственного, должны иметь Сертификат коммерческого / предполагаемого имени.

Партнерство

должно иметь Сертификат партнерства и, если применимо, Сертификат предполагаемого имени для вашего бизнеса.

Корпорации, товарищества с ограниченной ответственностью, компании с ограниченной ответственностью или товарищества с ограниченной ответственностью должны зарегистрироваться и оставаться активными в Отделе корпораций штата Нью-Йорк. DCA проверит активный статус до выдачи лицензии. Вы можете проверить свой статус на сайте www.dos.ny.gov/corps.

Требования

DCA отклонит вашу заявку, если вы не предоставите необходимые документы и информацию:

  • Приложение базовой лицензии .
    Подача заявки через Интернет : После ознакомления с требованиями к заявке щелкните ссылку Подать заявку через Интернет в нижней части веб-страницы, чтобы подать заявку.
    Личное представление : Загрузите базовую лицензию.
  • Идентификационный номер налогоплательщика ИЛИ Номер подтверждения заявки на получение свидетельства о полномочиях .
    Чтобы подать заявку на получение сертификата полномочий для сбора налога с продаж, посетите сайт www.businessexpress.ny.gov.
  • Копия вашей Гарантийной гарантии на сумму 10 000 долларов США, правильно подписанная .
    На копии облигации должен быть указан город Нью-Йорк в качестве держателя сертификата. Название вашей компании, имя Doing-Business-As (DBA) (если есть) и адрес помещения должны быть одинаковыми во всех документах. Облигация должна покрывать лицензионный период.
    Скачать список облигационных компаний.
  • Предоставление полномочий на подтверждение действия, если применимо (скачать).
    Требуется, если это заявление подготовит и подаст кто-то другой, кроме соискателя лицензии.
    Примечание : Заявитель должен подписать заявку на лицензию и все соответствующие формы.
  • Отпечатки пальцев и плата за обработку в размере 75 долларов США .
    Все индивидуальные предприниматели, генеральные партнеры, должностные лица, члены и все акционеры, владеющие 10% или более акций компании, должны иметь отпечатки пальцев в Центре лицензирования DCA или Центре поддержки малого бизнеса Нью-Йорка, см. Адреса в разделе «Процесс подачи заявки».Принесите одну из следующих форм удостоверения личности:
    • Водительское удостоверение, выданное в США или удостоверение личности без водительских прав
    • Лицензия или разрешение, выданное государственным органом
    • Паспорт
    • Карта иностранца / грин-карта
    • Удостоверение личности сотрудника города, штата или штата
    • Муниципальная идентификационная карта
  • См. Информацию о платеже в разделе «Лицензионные сборы».
  • Лицензионный сбор .
    Срок действия лицензии:
    1 год
    Срок годности:
    30 апреля
    Лицензионный сбор
    Если вы подаете заявку в период между этими датами: Вариант 1
    Вариант 2
    С 1 мая по 30 октября Заплатите 500 долларов за лицензию, срок действия которой истекает 30 апреля следующего года. НЕТ
    С 1 ноября по 31 декабря Заплатите 250 долларов за лицензию, срок действия которой истекает 30 апреля следующего года. ( Действительно максимум 6 месяцев )
    Заплатите 750 долларов за лицензию, срок действия которой истекает 30 апреля года, следующего за следующим годом. ( Действительно в течение 18 месяцев )
    С 1 января по 30 апреля Заплатите 250 долларов за лицензию, срок действия которой истекает 30 апреля того же года.( Действительно максимум 4 месяца ) Заплатите 750 долларов за лицензию, срок действия которой истекает 30 апреля следующего года. ( Действительно максимум 16 месяцев )
    Для оплаты:
    • Чек или денежный перевод на имя DCA. ( Лично )
    • Кредитная карта (только Visa, MasterCard, American Express, Discover Card). С вас взимается невозвращаемый комиссионный сбор. ( Лично или онлайн )

Процесс подачи заявки

В ЛИЦО
Подайте заявление лично в Центр лицензирования DCA или Центр поддержки малого бизнеса Нью-Йорка.
ЛИЦЕНЗИОННЫЙ ЦЕНТР ОТДЕЛА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ ВОПРОСАМ (DCA)
42 Broadway, Lobby
New York, NY 10004
Понедельник-пятница: с 9:00 до 17:00.
Среда: с 8:30 до 17:00.
NYC МАЛЫЙ БИЗНЕС
ЦЕНТР ПОДДЕРЖКИ

90-27 Sutphin Blvd, 4th Floor
Jamaica, NY 11435
Понедельник-пятница: 9: 00-17: 00.

Бесплатные услуги устного перевода доступны на месте.Чтобы запросить жилье для людей с ограниченными возможностями, позвоните координатору Закона об американцах с ограниченными возможностями (ADA) DCA по телефону (212) 436-0199 или посетите нашу страницу размещения.
ОНЛАЙН
  1. Ознакомьтесь с требованиями к лицензии и соберите все материалы, прежде чем нажать кнопку ниже, чтобы подать заявку онлайн с портативного или настольного компьютера.
  2. Если вы не зарегистрировали учетную запись в городе Нью-Йорк, вам необходимо будет зарегистрировать учетную запись, прежде чем вы сможете перейти к онлайн-заявке.
  3. После подачи онлайн-заявки следуйте инструкциям на странице подтверждения. DCA не может обрабатывать неполные заявки.
  4. Важно: Если вам нужно подать другую заявку на лицензию, вернитесь в DCA Business Toolbox, чтобы прочитать требования и перейти к онлайн-заявке.

Дополнительные ресурсы для ростовщиков


Получите информацию об избирателе
Примечание. Независимо от того, подаете ли вы заявку на регистрацию для голосования или нет, это не повлияет на помощь, которую вам окажет DCA.

Страница обновлена ​​9/2017.

Формы лицензирования залога

| ТЕХАСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ КОМИССАРА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ

Ломбарды — для работы необходимо иметь лицензию. В случае передачи лицензии необходимо получить специальное разрешение на временную эксплуатацию.

Ломбардные служащие — могут работать как по лицензии, если:

Они подали заявку на лицензию наемного работника, и она не была выдана или отклонена
или

Ломбард, в котором они работают, согласился на лицензирование Ломбардов (если ломбард не выбрал лицензию, заявитель не сможет подать заявку) Щелкните здесь, чтобы получить более подробную информацию

Они проработали ростовщиком менее 75 дней

Номер ссылки

Если у вас есть особые юридические вопросы, обратитесь за советом к юристу.

Передача лицензии ломбарду

1. Войдите в ALECS

.

2. Нажмите «Управление моим бизнесом» в меню слева.

3. Покупатель должен инициировать процесс, запросив одобрение у продавца (шаг № 1). Вам понадобится MasterFile продавца, чтобы инициировать запрос.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть пошаговое руководство (с изображениями)

Продление

Для продления лицензий магазинов и / или сотрудников:

1.Войдите в ALECS

2. Нажмите «Управление моим бизнесом» в меню слева.

3. Выберите вариант «Продлить лицензию» для магазинов или «Продлить ломбард»

Практическое руководство — Продление работника по закладной

Сотрудники

Видеогид — Заявление наемного работника

(если вы не можете подать заявку, уточните в своем корпоративном офисе, разрешил ли ломбард лицензировать своих сотрудников-ломбардов)

Видеогид — Обновление занятости

Создать учетную запись сотрудника-залогодержателя

Подать заявку на получение лицензии на работу в качестве ломбарда

Криминальное прошлое — Необходимые документы

Управление учетной записью ALECS (изменение адреса электронной почты, пароля или контрольных вопросов)

Обновление занятости

Чтобы распечатать лицензию, сотрудники должны создать учетную запись ALECS и распечатать ее в разделе «Управление моим бизнесом».

Поиск — проверьте, имеет ли сотрудник лицензию

Варианты на уровне компании в ALECS (уведомления о прекращении действия и т. Д.)

Магазины

Ваш ломбард

Новые заявки на лицензию необходимо подавать онлайн с использованием ALECS

.

Контрольный список (Новый ломбард)

Поправки должны быть отправлены онлайн с использованием ALECS, если OCCC не предписывает иное.

Управление учетной записью ALECS (изменение адреса электронной почты, пароля или контрольных вопросов)

Kit — Заявление о передаче лицензии ломбарда (Все формы могут не применяться к вашим обстоятельствам.См. Руководство по передаче)

Контрольный список

— передача лицензии

Small County Change (менее 250 000 человек) — (Все формы могут не применяться к вашим обстоятельствам.)

Large County Change (более 250 000 человек) — (Все формы могут не применяться к вашим обстоятельствам.)

Формы

Формы, требуемые основной стороной

Личный аффидевит

История личного трудоустройства

Персональная анкета

Бланки в алфавитном порядке:

Все лицензионные документы представлены в виде заполняемых PDF-форм.Acrobat Reader требуется для просмотра, загрузки и заполнения форм. Перед вводом данных вы должны сохранить все формы на свой компьютер. Невыполнение этого требования может привести к потере данных и файлов.

Как зарегистрировать ломбард на Филиппинах

Ломбарды помогают филиппинцам получить дополнительный источник кредита, особенно мелким заемщикам, которые не могут получить ссуды в банках, кредитных кооперативах, кредитных компаниях и других финансовых учреждениях в стране. Для людей, которым нужны мгновенные деньги для удовлетворения своих чрезвычайных потребностей, ломбард может помочь им получить быструю ссуду без требования проверки биографических данных, если у них есть личные вещи, которые можно внести в качестве залога, например, драгоценности и электронные предметы.Для ломбардов или ломбардов это требование залога делает их кредитный бизнес достаточно безопасным при получении процентного дохода от ссуд, которые они предоставляют клиентам.

Открытие и эксплуатация ломбарда может быть прибыльным делом. Но поскольку этот вид бизнеса включает в себя финансовую деятельность, его создание и деятельность строго регулируются государством в целях защиты потребителей финансовых услуг. Ломбарды регулируются Указом Президента № 114, известным как «Закон о ломбардах» (с поправками), который был подписан и одобрен покойным президентом Фердинандом Маркосом 29 января 1973 года.

Регулирование и надзор за ломбардами на Филиппинах изложены в «Пересмотренном Руководстве по регулированию небанковских финансовых учреждений — ломбарды», выпущенном Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), с поправками, внесенными Циркуляром BSP № 711 от января. 28, 2011 и другие будущие поправки.

Если вы планируете зарегистрироваться и открыть свой ломбард на Филиппинах, вот несколько важных рекомендаций, которые вам помогут:

Что такое ломбард?

Ломбард, ломбард или ломбард — это физическое или юридическое лицо, занимающееся предоставлением ссуды на личное имущество, предоставленное в качестве обеспечения ссуд ( Раздел 3 ПД №114) . Согласно нормативным актам он должен быть должным образом организован и иметь лицензию, чтобы иметь право заниматься бизнесом по кредитованию под залог личной собственности (Раздел 4101P.1 MORNBFI-P) .

В какой форме разрешено открытие ломбарда?

Ломбард может быть создан как единоличное предприятие, товарищество или корпорация. Однако только граждане Филиппин могут создавать и владеть ломбардом, организованным как единоличное владение.Ломбард, созданный в качестве единоличного собственника владельцем, не являющимся филиппинцем, до 29 января 1973 г. может оставаться таковым в течение всей жизни зарегистрированного владельца ( Раздел 4101P.2 MORNBFI-P).

Если ломбард организован как товарищество, не менее семидесяти процентов (70%) его капитала должны принадлежать гражданам Филиппин. Ломбарды, созданные как партнерства до 29 января 1973 г., с нефилиппинскими партнерами, совокупные владения которых составляют более тридцати процентов (30%) капитала, могут сохранять процент своих совокупных владений по состоянию на 29 января 1973 г., и указанный процент не может быть увеличен, но может быть уменьшен, и, однажды уменьшенный, не может быть увеличен более чем на тридцать процентов (30%) основного капитала такого ломбарда.

В случае ломбарда, организованного как корпорация, не менее семидесяти процентов (70%) голосующих акций в нем должны принадлежать гражданам Филиппин, а в случае отсутствия акционерного капитала — не менее семидесяти процентов (70%) членов, имеющих право голоса, должны быть гражданами Филиппин.

Как зарегистрировать ломбард на Филиппинах?

Любое физическое или юридическое лицо, желающее открыть ломбард на Филиппинах, должно зарегистрироваться в Министерстве торговли и промышленности (DTI) для единой формы собственности или в Комиссии по ценным бумагам и обменам (SEC) для партнерства и корпорации для ведения бизнеса. .Прочтите сообщения на сайте о том, как зарегистрировать торговое наименование компании с помощью DTI и , как зарегистрировать корпорацию с помощью SEC .

Ломбарды с иностранным участием в капитале должны зарегистрироваться в Совете по инвестициям (BOI).

Фирменное наименование ломбарда, зарегистрированного в DTI или SEC, должно включать слово «ломбард», чтобы отразить характер бизнеса, которым он занимается. Как правило, фирменное наименование, фигурирующее в Свидетельстве о регистрации DTI или SEC должны последовательно использоваться в вывесках ломбарда и во всех документах, включая залоговые билеты, официальные квитанции, канцелярские товары и другие подобные документы ломбарда.

После регистрации в DTI для индивидуального владения или SEC для партнерства и корпорации они также должны зарегистрировать и получить бизнес-лицензию от города или муниципалитета, где будет открыт и функционировать ломбард. Обратите внимание, что требования и процедуры для получения разрешения мэра на ведение бизнеса могут различаться в каждом городе или муниципалитете. Прочтите наш пост на , как получить разрешение на ведение бизнеса на Филиппинах .

Помимо регистрации в DTI или SEC и получения разрешения мэра на ведение бизнеса, ломбарды также должны быть зарегистрированы в налоговом управлении (BIR) для подачи налоговой декларации и уплаты налогов.Прочтите наш пост на о том, как зарегистрировать бизнес в BIR . Более того, от них также могут потребовать зарегистрироваться в других государственных учреждениях, помимо упомянутых выше. Прочтите наш пост на о том, как зарегистрировать бизнес на Филиппинах.

Прежде чем ломбард сможет начать фактическую коммерческую деятельность, он должен быть сначала зарегистрирован в BSP. Чтобы зарегистрировать ломбард в BSP, он должен предоставить BSP «Информационный лист» о субъекте (с использованием формы, предписанной BSP для ломбардов), должным образом заполненный собственником / управляющим партнером / президентом под присягой, которая является основанием для выдача BSP подтверждения регистрации (AOR).К информационному листу должны быть приложены следующие документы:

1. Копия свидетельства о регистрации фирменного наименования в Департаменте торговли и промышленности (DTI), в случае индивидуального предпринимательства или Устава / учредительного договора и Устава, должным образом зарегистрированные в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), в случае партнерства или корпорации, в этой статье должно быть указано, что основной целью партнерства / корпорации является участие в деятельности ломбарда или ломбарда.

2. Копия городской / муниципальной лицензии / бизнес-лицензии / разрешения мэра на текущий период.

3. Лист личных данных (с использованием формы, предписанной BSP для ломбардов) с фотографией паспортного размера, должным образом заполненной собственником или партнерами или директорами, президентом и менеджером или ответственным лицом головного офиса.

4. Надлежащим образом нотариально заверенное разрешение на проведение расследования от собственника, партнеров или директоров, президента и предполагаемого менеджера или ответственного лица.

5. Справка любого банковского учреждения о депонированной сумме для капитализации ломбарда с указанием непогашенного остатка и владельца счета.

6. Образец залогового талона

7. Копия разрешения NBI собственника или партнера или учредителей, директоров, президента и предлагаемого менеджера или ответственного лица.

8. Репродукция вывески ломбарда

9. Нотариально заверенная специальная доверенность, разрешающая физическому / юридическому лицу подавать заявление на регистрацию от имени собственника / товарищества / корпорации.В случае корпоративного заявителя также должна быть представлена ​​заверенная копия решения совета директоров, уполномочивающего физическое или юридическое лицо.

10. Подтверждение от президента / управляющего партнера / собственника о том, что собственник или партнеры или учредители, директор, президент и предложенный менеджер или исполняющее обязанности приняли участие в семинаре по Закону о борьбе с отмыванием денег и брифинге по регулированию ломбарда, проведенном Анти- Секретариат Совета по отмыванию денег и BSP, соответственно.

11. Корпоративные ломбарды с общими ресурсами не менее 50 млн. Песо должны представить BSP нотариально заверенное свидетельство того, что они соблюдают соответствующие требования SEC по корпоративному управлению.

12. Для заявок, поданных через региональные офисы или отделения BSP, фотокопию официальной квитанции в качестве доказательства оплаты пошлины за обработку в размере P1,000.

В качестве предварительного условия для выдачи BSP ЗО собственник, партнер, директор, президент, а также менеджер или ответственное лицо головного офиса и филиала должны присутствовать на: (A) Брифинге по Положению о ломбарде проводится BSP или любым аккредитованным поставщиком услуг; и (B) семинар по Закону о борьбе с отмыванием денег, как предписано BSP.

Каждый головной офис ломбарда должен уплатить единовременный сбор за обработку в размере 1 000 песо за первоначальную регистрацию и ежегодный сбор в размере 500 песо при одобрении заявки на регистрацию. В дальнейшем ежегодный взнос уплачивается не позднее 31 марта каждого года.

Какая капитализация ломбарда?

Раздел 4106P MORNBFI-P с поправками гласит, что каждый ломбард должен иметь минимальный оплаченный капитал в размере 100 000 песо.

Оплаченный капитал ломбарда может иметь вид:

а.Денежные средства;
г. Материальная собственность, включая недвижимость и улучшения на ней; и
с. Сочетание денежных средств и материального имущества.

Материальная собственность ограничивается той, которая необходима для ведения ломбарда. Они могут быть оценены по справедливой стоимости, которая представляет собой сумму, за которую актив может быть обменен между хорошо осведомленными сторонами, желающими совершить коммерческую сделку. Справедливая стоимость земли и зданий обычно определяется на основе рыночных данных путем оценки, которая обычно проводится профессионально квалифицированными оценщиками.

Стоимость материального имущества, внесенного в качестве капитала, не должна превышать двадцать пять процентов (25%) указанного оплаченного капитала и излишка / накопленного излишка. Для ломбардов, существующих по состоянию на 29 января 1973 г., стоимость имущества которых превышает установленный коэффициент, этот процент может быть сохранен или уменьшен, но не может быть увеличен впоследствии. С другой стороны, если коэффициент упадет ниже установленного уровня, он может быть увеличен, но не выше двадцати пяти процентов (25%).

Узнать больше

Чтобы узнать больше о регистрации ломбарда в BSP, вы можете посетить их официальный веб-сайт, чтобы узнать больше, посетите адрес их офиса, чтобы узнать лично, или свяжитесь с ними по следующему номеру телефона и адресу электронной почты.

Bangko Sentral ng Pilipinas
A. Mabini St. cor. P. Ocampo St.,
Malate Manila, Philippines 1004
Тел. №: (632) 708.77.01
Эл. Почта: [email protected]

Помимо регистрации, при создании и работе ломбарда следует помнить и о многих других важных вещах, таких как обязательство подотчетных должностных лиц надежной страховкой или поручительством для защиты активов ломбарда, квалификационные требования владельцев и должностных лиц, создание филиалов, принятие приемлемой системы бухгалтерского учета и стандартов, а также требований к отчетности, которые должны быть представлены BSP.Чтобы узнать больше, пожалуйста, прочтите также полностью следующие ссылки для регистрации ломбарда в BSP:

Ссылка:
Пересмотренное руководство по регулированию небанковских финансовых организаций — ломбарды
Циркуляр BSP № 711, серия 2011 г. — Поправки к МЗ для ломбардов
PD № 114 — «Закон о регулировании работы ломбардов»

Заявление об ограничении ответственности: эта статья была написана и опубликована только для информационных целей и не предназначена для использования в качестве юридических, налоговых или инвестиционных рекомендаций.Кроме того, новые и последующие законы, постановления, постановления и постановления, относящиеся к теме, которые появятся в будущем, могут сделать статью полностью или частично устаревшей или неточной. Мы не гарантируем и не несем ответственности за точность или полноту любой информации, представленной в данном документе, или за любые результаты использования этой информации.

Лицензия ломбарда — Бизнес-услуги

Эта лицензия требуется любому лицу:

  • Занимается кредитованием под залог или залог движимого имущества;
  • Приобретает личную собственность с явным или подразумеваемым соглашением или пониманием, чтобы продать ее обратно в последующее время по оговоренной цене; или
  • Ссужает деньги на товары, изделия или товары, заложенные, хранящиеся или депонированные в качестве залога.

Предыдущие разрешения

Дополнительная информация

  • Владельцы лицензий должны зарегистрироваться в онлайн-системе отслеживания запасов, как это определено Департаментом полиции Филадельфии. Процесс регистрации со ссылкой на провайдера доступен на сайте www.phillypolice.com.
  • Ни один ломбард не должен вести дела в воскресенье.
  • Ни один ломбард не должен вести дела до 8:30 утра. или после 5 п.M., за исключением того, что ростовщики могут принимать залог или производить выкуп до 21:00. в пятницу и до 18:00. в субботу.
  • Ломбарды должны сначала обеспечить надлежащую идентификацию клиента перед покупкой предмета личной собственности, получением в залог движимого имущества от или обменом личной собственности.
  • Во время транзакции залогодержатель должен сделать цифровую фотографию покупателя, получить четкий отпечаток большого пальца левой руки покупателя и предъявить покупателю удостоверение личности с фотографией, выданное правительством штата или федеральным правительством.
  • Ломбарды должны выдать залоговый билет каждому покупателю, передавшему залог движимого имущества ломбарду.

Библиотека кодов: Чтобы прочитать юридический статут, см. Главу 9-603 Кодекса Филадельфии.

Заявление на получение лицензии ломбарда — Стоимость: 500 долларов США

Платежная информация

ВОЗВРАЩЕННЫЕ ЧЕКИ: Если ваш чек возвращается неоплаченным из-за недостаточности или несобранных средств, (1) вы разрешаете городским властям Филадельфии или его агенту сделать разовый электронный перевод средств с вашего счета для получения комиссии в размере 20 долларов; и (2) Город Филадельфия или его агент могут повторно предъявить ваш чек в электронном виде в ваше депозитное учреждение для оплаты.

Онлайн-заявка на лицензию и продление

Эту лицензию можно продлить онлайн с действующим адресом электронной почты. Ремонт также может быть произведен в здании муниципальных служб — уровень вестибюля (бульвар Джона Ф.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *