Отличие простого векселя от переводного – Чем отличается простой вексель от переводного

Чем отличается простой вексель от переводного

Векселя бывают двух основных типов — простые и переводные. В чем особенности тех и других?

Что представляет собой простой вексель?

Под простым векселем принято понимать ценную бумагу, устанавливающую обязательство человека уплатить денежную сумму по текущему долгу в той величине, которая зафиксирована непосредственно в документе. Простой вексель по правовой природе очень близок к долговой расписке: разница между ними, по сути, заключается в том, что последняя не может быть использована в качестве основания для истребования долга третьими лицами.

В простом векселе указывается, что такой-то гражданин или фирма обязуется уплатить по предъявлении соответствующего документа такую-то денежную сумму в пользу такого-то субъекта — другого физлица или же организации. Текст пишется, как правило, от третьего лица («обязуется уплатить»).

В простом векселе обязательно:

• указание наименования документа — «вексель»;
• безусловное обещание об уплате конкретной суммы;
• указание даты и места составления документа, осуществления платежа;
• ФИО получателя платежа или наименование фирмы, если она является управомоченной стороной;
• присутствие подписи векселедателя.

Если в простом векселе не указана дата платежа, то оплата по нему осуществляется векселедателем по предъявлении документа.

к содержанию ↑

Что представляет собой переводной вексель?

Под переводным векселем принято понимать документ, который подписывается векселедателем и содержит в себе распоряжение об уплате каким-либо другим субъектом денежной суммы, указанной в векселе, по факту предъявления документа векселедержателем. При этом соответствующий субъект должен акцептировать вексель — то есть признать свое обязательство по уплате денежной суммы, указанной в документе. Как правило, субъект соглашается делать это в силу того, что сам должен векселедателю какую-то сумму, и в момент акцептирования переводного векселя «погашает» ее полностью или частично перед ним.

В переводном векселе обычно указывается, что такой-то гражданин или фирма просит такого-то человека или организацию уплатить по предъявлении векселя такую-то сумму в пользу такой-то компании или физлица. Текст пишется, как правило, от первого лица («прошу уплатить»).

В переводном векселе обязательно:

• указание тех же реквизитов, что присутствуют в простом векселе;
• указание ФИО плательщика или наименования организации, которых векселедатель просит исполнить обязательства по документу.

Акцептирование переводного векселя осуществляется простой подписью плательщика на лицевой стороне документа. Также он может написать на документе, что тот акцептирован.

к содержанию ↑

Сравнение

Главное отличие простого векселя от переводного заключается в том, что по первому документу должник обязуется уплатить оговоренную сумму векселедержателю сам, а по второму — просит выполнить соответствующее обязательство другого человека или организацию (которые, скорее всего, сами что-то должны векселедателю).

Определенные различия могут наблюдаться в структуре векселей — в простом документе текст, устанавливающий долговое обязательство, обычно пишется от третьего лица, в переводном — от первого. Но это не главный критерий: важно правильно отразить то, кто именно обязан рассчитаться с векселедержателем. Переводной вексель действителен только по факту его акцептирования человеком или организацией, которых векселедатель просит погасить обязательство по документу.

В остальных аспектах правовые признаки обоих типов векселей совпадают: векселедержатель может передавать их третьим лицам по индоссаменту, правила начисления процентов и истребования долга по обоим документам — одинаковые.

Определив, в чем разница между простым и переводным векселем, зафиксируем выводы в таблице.

к содержанию ↑

Таблица

Простой вексель	Переводной вексель
Что между ними общего?
Оба документа могут быть переданы векселедержателем любому другому лицу в порядке индоссамента
Правила начисления процентов и истребования долга, юридические последствия составления обоих типов векселей — одинаковы
В чем разница между ними?
Текст документа устанавливает обязательство по уплате суммы по векселю за векселедателем	Текст документа устанавливает обязательство по уплате суммы по векселю за лицом, которое акцептирует просьбу векселедателя о погашении долга
Текст документа пишется, как правило, от третьего лица («обязуется уплатить»)	Текст документа, как правило, пишется от первого лица («прошу уплатить»)

thedifference.ru

Переводной вексель — чем отличается от простого

Вексель – это ценная бумага-обязательство, которое выпускается строго по законодательству. Он даёт его владельцу, право на получение денежных средств от должника. Вексель – это самая первая в мире ценная бумага, в последствии из неё появились и другие виды ценных бумаг. (акции, бонды, фьючерсы, опционы и т.д.) Сам вексель образовался из простой расписки. Сегодня в современном мире вексель используют очень редко, в основном люди, работающие в сфере сельского хозяйства. Существуют различные виды векселей (соло или переводные) — тот, кто выписывает переводной вексель или обычный, выбирает наиболее подходящий вариант по параметрам.

Векселя бывают 2 видов – это простой вексель и переводной, подробнее о них мы поговорим чуть позже. А самыми востребованными ценными бумагами сейчас являются акции и облигации, так как большинство людей вкладывают свободные деньги на фондовую биржу.

Самое главное отличие векселя от акции – это долевая собственность, а вексель – это долговое обязательство. Также владельцы акций могут получать дивиденды, которые могут становиться больше с ростом компании. Основное отличие векселя от акции — для векселей предусмотрена обязательная выплата, а для акций — только в случае прибыли.

Отличительные черты векселя от облигации:

• облигации — это эмиссионная ценная бумага, а вексель более индивидуален. Вексель это простыми словами долговое обязательство и выписываться оно может частными лицами.
• выпуск облигаций строго контролируется со стороны государства и подлежит регистрации, а векселей – нет. То есть выдавать можно неограниченное количество векселей.
• вы можете использовать вексель в качестве расчетно-платёжного средства, а облигации так использовать запрещено.
• облигации продаются только по письменному договору, а векселя – передаются по приказу владельца.
• вексель может существовать только в бумажной форме, а облигации и акции имеют разные форма, так как они котируются на Фондовой бирже.

Простой вексель и переводной

Исторически сложилось, что вексель имеет только две формы:

• простой вексель,
• переводной вексель.

Простой вексель

– это самое обычное никем не обусловленное обязательство должника заплатить деньги кредитору по условию заключения контракта или в размере, который указан на самом векселе. В финансовом мире данный вексель – называют Соло-вексель. Простой вексель – выписывается самим должником кредитору. Раньше бы – это назвали долговой распиской. Простой вексель отличается тем, что такое долговое обязательство не может быть передано другим лицам. Простой вексель регулирует отношения только между двумя сторонами, которые его подписывают. Выписанный бланк вступает в силу с момента его подписания.

Вексель — это результат товарной сделки, когда покупатель товара не может или не имеет денежных средств и вместо этого, он выписывает вексель, по которому должник обязуется оплатить полную стоимость товара в определённое время. Как правило это пару месяцев или год. По прошествии договорённого времени, кредитор должен предъявить вексель покупателю, который в свою очередь уплачивает определённую сумму денег и в обмен получает свой вексель. Обычно простой вексель выписывается самим должником на имя векселедержателя и даётся последнему, но иногда векселя могут передаваться из рук в руки. Например, в банк или другому физическому или юридическому лицу. Выписывающий простой вексель чаще всего пишет его вручную либо заполняет определенный бланк.

Переводной вексель – это приказ векселедержателя своему должнику уплатить договорённую сумму, которая непосредственно указана на самом векселе другом, третьему лицу векселедержателю. Переводной вексель – это всегда письменный документ, который содержит приказ владельца должнику, чтобы он выплатил номинальную сумму векселя третьему лицу. То есть от простого будет отличаться тем, что долг может быть перепродан на законных основаниях.

Данный вексель – это по сути перевод долга с одного лица на другое. Как правило тот, кто выписывает переводной вексель, является одновременно и кредитором, и должником третьего лица. В этом долговом обязательстве векселедатель требует, чтобы тот должник заплатил бы не ему самому, а сразу его владельцу. В финансовом мире переводной вексель называют – итальянская тратта, что в переводе означает “передача”), а кредитор называется трассантом, должник – трассатом, а сам векселедержатель – ремитентом. Форма переводного векселя обычно отличается не сильно — лишь возможностью перевода долга.

История векселя

Вексель – является самым старым финансовым инструментом современной истории. В древности прототипами векселя были “синграфы и хириграфы”, которые были украдены Древней Грецией у Римской Империи. На востоке, а именно в 6 веке в Китае были похожие на вексель ценные бумаги, они назывались “фейцянь”, а в правлении династии “Сун” – вексель называли “цзяоцы и цзяоин”. Эти бумаги использовались китайцами для безопасного перевода в далёкие страны и города. В Аравии прототипами векселей были ценные бумаги, которые назывались “хавала и суфтджа”.

Исторически считается, что именно эти документы стали основой векселей в Италии 13 и 14 веков. Так как первые векселя появились именно в Италии в 13 веке, объясняет почему множество терминов связанными с векселями имеют итальянские названия. (индоссамент, аваль и т.д.). Вот так вот долговое обязательство стало векселем. Благодаря гибкому и удобному расчету, векселя стали популярны в Европе. Увеличение спроса и огромный объём потребовало законодательного закрепления торгового оборота. Поэтому и в 1569 году в Болонье был узаконен устав о ценных бумагах.

Первоначально владельцу векселя запрещалось передавать его права третьим лицам. Но в последствии к 17 веку, эти ограничения убрали, так как это стало очень неудобно. Людям приходилось 2, а то 3 раза делать одну и ту же работу. Вексельные права передавались только по приказу векселедержателя – ставилась подпись индоссамента на обратной стороне ценной бумаги. Ранее оборот переводных векселей был больше — простые использовались значительно реже.

В России же векселя начали появляться в ходе торговых отношений с Германией в 18 веке. Поэтому и русское слово “вексель” – происходит от немецкого “Wechsel” – перевод, обмен. Также на основе Немецкого законодательства был написан первый Российский Вексельный Устав 1729 года. Русские в основном пользовались простыми векселями, так как осуществлялись операции только по краткосрочным и долгосрочным займам. После распада Советского Союза В Российской Федерации был введен Президиум от 24 июня 1991 года “о применении векселя в обороте”. В настоящее время этот закон также остаётся основополагающим.

Реквизиты векселя

Вексель – это строго бумажный документ, поэтому он имеет обязательные реквизиты.

Реквизиты простого векселя:

• название векселя, то есть обозначение – “простой вексель”
• обязательство оплатить предписанную сумму денег.
• денежная сумма и прописью, и цифрами. (исправления не допускаются, если вексель подправлен или аккуратно зарисован – он будет считаться не действительным.)
• срок,
• место платежа,
• адрес получателя,
• место и дата составления,
• подпись векселедателя, ставиться им собственноручно.

Реквизиты переводного векселя:

• наименование “переводной вексель”
• требование платежа,
• денежная сумма прописью и цифрами,
• срок,
• место,
• адрес получателя,
• дата составления,
• местонахождение плательщика,
• ручная подпись векселедателя.
  Если обязательные реквизиты векселя не будут указаны, то тот документ может считаться не действительным.

jinvestor.ru

Каковы отличия простого векселя от переводного (тратта)?

Вексель представляет собой ценную бумагу с обременением в письменном виде, составленную по строгим правилам. Этот документ составляется между лицами, одно из которых обязуется выплачивать другому лицу указанную сумму.

Что такое простой вексель?

Простой вексельный документ, его еще называют соло, относится к вещам, по которым выплачиваются долги без каких-либо условий. Подобные бумаги не имеют обязательных реквизитов, и если в них не ставится дата платежа, то он оплачивается в момент предъявления. При отсутствии указанного места выплат, подразумевается адрес должника, в ином случае — кредитора (векселедержателя).

Основой соло стали товарные отношения, когда покупатель (векселедатель) в момент сделки не имел наличных средств и выписывал расписку об обязательстве. На его основе заимщик обязался совершить выплату требуемой суммы через какое-либо определенное время.

В указанное время кредитор предъявлял простое вексельное обязательство должнику, который «гасил» её и получал обратно. По сути, соло — это долговая расписка, ничем не определенная, кроме сроков возвращения долга и его размеров. Он выписывался собственноручно плательщиком на имя векселедержателя, и кроме оговоренных в нем условий, ничем больше не был подкреплен.

Что такое вексель тратта?

Вексель тратта (переводной) связан с «переводом» одного долга за другой. Тратта изначально создавался для того, что бы сделать проще торговые отношения. С помощью переводного вексельного обязательства покупателю удобно было расплачиваться за товар, а рассчитаться за него мог его банкир. Тратта также был актуален в случаях, когда один долг гасился другим. Чаще всего в таких ситуациях векселедатель был заимщиком одного лица и заимодателем другого.

Кредитора такого вексельной расписки называют трассант, а должника по выплатам — трассат. Лицо, записанное в этой ценной бумаге, как получатель, принято называть ремитентом. В этом статусе выступает сам кредитор или иное доверенное лицо. Такие бумаги составляются по строгим формам и опираются на законодательные нормативы.

В чем разница между векселями

Между простыми и переводными кредитными документами наблюдается существенная разница. В первом случае долговые обязательства затрагивают две стороны: векселедателя и векселедержателя. Во втором — привлекается третья сторона.

Простой билет подразумевает, что выплату по нему производит непосредственно должник. В ситуации с переводным вариантом указываются данные плательщика и того объекта, который обязуется его погасить. Плательщик такой бумаги обязан акцептовать его, то есть подписать и поставить отметку «готов оплатить», «акцептован».

В соло должник и плательщик являются одним лицом, в то время как в тратте главным должником становится третий человек, как правило, кредитор. Разница между кредитными билетами в том, что в соло обязательство по возвращению долга берет на себя непосредственно должник, а во втором случае — он лишь дает указания лицу, на которое перекладывает эту ответственность.

Правила оформления

Простой вексель содержит в себе следующую информацию:

• Название «вексель»
• Особая отметка о том, что предложение о выплатах определенных сумм ничем не подкреплено;
• Данные о моменте и месте совершения платежа;
• Полные данные о наименовании кредитора;
• Дата и место составления ценной бумаги;
• Подпись должника.

Образец заполнения векселя

По тем же самым правилам составляется переводной билет, с той лишь разницей, что на его обратной стороне делаются специальные отметки — индоссаменты. Надпись обязательно включает в себя слово «Платите…». К нему добавляются данные человека, которому передаются долговые обязательства. После этого документ передается новому плательщику, который принимает на себя выплаты и ставит свою подпись под индоссаментом.

Чем отличается чек от векселя?

Между чеком и векселем много общего, но имеются и существенные отличия. Вексель является бумажным обязательством, которым оформляется получение кредита лицом или организацией. Заем может быть выполнен в натуральной или денежной форме. Фактически он ничем не обеспечен.

Чек же является оружием платежа. Он обеспечивается наличием на счете денежных средств, которые передаются в безналичной форме, но могут быть получены в любой момент.

Существенным различием между этими вариантами является принцип возникновения обязательств. Для участников чекового обращения основой является договор, а для вексельной бумаги обязательно требуется акцепт (согласие) плательщика. Важно знать: В ряде стран за выдачу необеспеченного чека предусмотрена уголовная ответственность.
Еще одним отличием чека является указание конкретного счета, с которого должна быть выполнена операция. На вексель таких ограничений нет, достаточно наименования банка.

Выводы

1. В выпуске переводного кредитного билета участвуют: держатель, плательщик и получатель. Простой выдает сам плательщик.
2. Переводная вексельная бумага в отличие от простой требует акцепта.
3. Простой вексель оформляется от первого лица, переводной от третьего.

Смотрите также видео, доступно рассказывающее о видах векселей и мошенничестве, связанном с векселями:

gderaznica.ru

Простой и переводной вексель. В чём различие?

Вексель – это вид ценной бумаги, который представляет собой долговое обязательство юридически установленной формы. Вексель считается бесспорным и безусловным торговым документом, он бывает двух видов простой и переводный. Простой вексель представляет собой обязательство кредитора, об уплате указанной суммы денег другому лицу. Переводной вексель – это документ, содержащий приказ произвести платёж другому лицу, который должен исполнить акцептант.

Переводной вексель должен быть составлен в строго установленной форме с соблюдением закона, его можно использовать при торговых расчетах, в том числе и международных. Кредитор, выдающий переводной вексель, именуется трассантом, заёмщик, который будет производить оплату по векселю, называется трассатом, а получатель суммы, отмеченной в векселе, — ремитент. Причём в качестве ремитента может быть и сам векселедатель. Переводной вексель был создан, прежде всего, для упрощения торговых сделок. Например, для расчетов покупателя с продавцом мог быть использован вексель, а оплату его произведёт либо банк, либо третье лицо.

Переводной вексель должен отображать следующие записи:  

• Слово «Вексель» должно быть написано в тексте документа и именно на том языке, на котором документ составлен.
• Простое предложение уплатить некоторую сумму денег.
• Срок платежа.
• Наименование плательщика.
• Указание заведения, где должен быть произведён платёж.
• Данные лица по чьему приказу платёж должен быть произведён.
• Место и дата составления векселя.
• Личная подпись векселедателя.

В том случае, если в документе отсутствует хотя бы один из вышеперечисленных пунктов, вексель можно считать недействительным. В то же время, существует ряд отклонений от нормы.

1. Если в векселе не указана точная дата платежа, то он оплачивается по предъявлении.
2. Если в векселе не указано точное место платежа, значит, им станет адрес плательщика.
3. Если в векселе не указано место составления векселя, значит, это будет адрес векселедателя.
4. Если на векселе имеются подписи третьих лиц, которые не могут обязаться по векселю, то подписи будут считаться недействительными.

Переводной вексель предъявляется плательщику для получения его согласия на оплату векселя.

Основной функцией переводного векселя является удостоверение вексельных прав, его часто причисляют к ценным бумагам, поскольку именно вексель проводки  является юридическим фактом, который лежит в основании  создания некоторых имущественных прав. Обращаясь к законодательству, становится ясно, что переводной процентный вексель должен содержать ничем не обусловленное предложение уплатить нужную сумму. Чаще всего переводные векселя используют для выставления долгов по кредитным договорам.

На сегодняшний день в России более актуальны простые векселя, чем переводные. Причинами непопулярности переводных платежей в РФ являются:

1. Простые векселя, в отличие от переводных, освобождаются от налога на ценные бумаги.
2. Переводные векселя намного сложнее в оформлении.
3. Дополнительные сложности по переводным векселям создаёт процедура акцепта.
4. Низкий уровень юридической грамотности населения.

Несмотря на вышеперечисленные недостатки, использование переводных векселей имеет бесспорное преимущество перед простыми векселями. Например, их можно использовать в юридических сделках при аккредитивной форме расчетов, когда партнёры по сделке плохо знают друг друга. В составлении переводного векселя могут участвовать от двух до четырёх лиц. Особенностью переводного векселя считается и тот факт, что он может переходить от владельца к владельцу, но только последний из них должен стать настоящим презентантом.

 
 

 

fb.ru

Переводной вексель отличается от простого тем что…

Существует несколько форм векселя, и каждая из них имеет свое предназначение. Вексель представляет собой ценную бумагу, которая выступает обязательством. Вексель выпускается строго в соответствии с законодательными нормами. Вексель дает возможность владельцу на право получить деньги от должника.

Вексель: расшифровка понятия

Переводной вексель

Если заглянуть в историю, то вы заметите, что вексель является самой старой ценной бумаги. И уже потом, со временем, начали появляться такие ценные бумаги: фьючерсы, акции, бонды и т.д. . История возникновения векселя начинается с того, что сперва он был обыкновенной распиской. Однако, на наше время вексель используется довольно редко, зачастую в сельскохозяйственной сфере.

Конечно, акции и облигации стали намного популярнее векселей. Их популярность (или востребованность) объясняется вкладами свободных денег на фондовые биржи большим количеством людей.

Не стоит путать вексель с акцией. Между ними есть существенная разница, т.к. акция является собственностью в виде доли, а вексель – долговым обязательством. К тому же, от акций владельцы могут получать дивиденды, чего не скажешь о векселе.

Также вексель отличается и от облигаций. Их тоже не надо путать. Каждая ценная бумага имеет свои отличительные черты. Рассмотрим, какие же отличительные черты имеет вексель в сравнении с облигацией:

• Вексель можно назвать индивидуальной ценной бумагой, а вот облигация – ценная бумага, выпускаемая в виде бумажных денег (к примеру).
• За выпуском облигаций в строгом порядке наблюдает государство, а за выпуском векселя – нет.
• Использование векселя может быть направлено на расчетно-платежные операции . Облигацию так использовать недопустимо.
• Вексель может быть передан по указанию владельца, а облигация может быть продана исключительно по договору, составленному письменно.
• Отличается вексель и по форме выпуска. Вексель выпускается в виде бумаги, а облигация может быть в разных формах.

Как видите, отличий много, и они существенные. Но поскольку данная статья посвящена именно векселю, то рассмотрим его более детально.

Формы векселя

Простой вексель

Фактически вексель является результатом товарного соглашения, когда покупатель не в состоянии внести оплату сразу в полном объеме. Тогда он выписывает вексель, согласно которому должник берет на себя обязательство выплатить оговоренную сумму в срок.

Практика показывает, что обычно погашение задолженности выполняется в сроке от нескольких месяцев до года. Когда срок истек, кредитор предъявляет вексель должнику, а тот должен выплатить всю сумму долга, после чего получает свой вексель. Существует только 2 формы выпуска векселя:

1. Простой вексель. Данная форма выписывается должником кредитору. По сути это обычная расписка, согласно которой должник обязуется вернуть заемные средства кредитору. Условия возвращения долгового обязательства могут трактоваться договором, или указанной на векселе суммой.
2. Переводной вексель. Этот вексель немного сложнее. Переводной вексель представляется в виде приказа векселедержателя к должнику, где говорится об обязательстве уплатить долговое обязательство третьему лицу. Проще говоря, векселедатель выдает вексель должнику, чтобы тот выплатил долг третьему лицу. Переводной вексель всегда составляется в письменном виде.

Данный вексель потому и «переводной», т.к. он предполагает перевод долгового обязательства от одного лица к другому. Возможно кому-то на первый взгляд покажется сложным такая схема, но это только сперва вас может запутать. В векселе кредитор выдвигает условие должнику, чтобы тот осуществлял выплату не кредитору, а третьему лицу, которому кредитор должен деньги.

Для того, чтобы не путаться, у каждого термина есть свое название. Таким образом, финансовые рынки используют такие названия: переводной вексель – тратта, кредитор – трассант, должник – трассат, а векселедержатель – ремитент.

История происхождения современного векселя

Вексель — ценная бумага

Если углубиться в историю еще больше, то увидим, что древнейшими предшественниками векселя являлись синграфы и хириграфы. Использовались они в Древней Греции. Данная идея была перенята у Римской империи. В VI веке в Китае тоже использовались ценные бумаги на подобие векселя. Назывался такой документ «Фейцянь».

А при правлении династии Сун вексель назывался цзяоцы и цзяоин. Эти вексели использовались китайцами для денежных переводов в пределах страны и вне ее границ. Китайцы считали, что цзяоцы и цзяоин – самый безопасный способ денежных переводов. В Аравии тоже были свои вексели — хавала и суфтджа.

Эти ценные бумаги стали основой для современного векселя. Впервые вексели появились в Италии приблизительно в XIII — XIV веке. А уже с Италии распространение и популярность векселей начала распространяться по Европе.

В России вексель появился в VXIII веке, когда осуществлялась торговля с Германией. Более того, Немецкое законодательство послужило основой в написании первого Российского Вексельного Устава.

Изначально владелец векселя не мог передавать свои права третьему лицу, но со временем это правило было упразднено.

Реквизиты векселя

История векселей начинается с давних времен

Вексель — это ценная бумага, которая имеет обязательные реквизиты. Простой вексель содержит такие обязательные реквизиты:

1. Наименование векселя, что это именно «простой вексель».
2. Обязательство выплатить указанную денежную сумму.
3. Денежная сумма должна быть написана в цифровом формате, а также прописью.
4. Срок для оплаты долгового обязательства
5. Место платежа
6. Адрес получателя
7. Место и дата составления документа
8. Подпись векселедателя. Обратите внимание, что подпись векселедателя должна быть поставлена лично.

Если в векселе были произведены обведения цифр или любые другие исправления, данный документ теряет свою силу и будет считаться недействительным. В переводном векселе отражаются следующие реквизиты:

• Название документа
• Требование платежа
• Сумма долгового обязательства в цифровом формате и прописью
• Срок
• Место платежа
• Адрес получателя
• Дата составления документа
• Местонахождение плательщика
• Собственноручная подпись векселедателя

Заполнять грамотно надо все документы без исключения, и не важно вексель это или другая бумага.

С видами векселей вас ознакомит видео:

Поделиться

ВКонтакте

Класс

WhatsApp

Telegram

    

juristpomog.com

что это такое, особенности его оформления и обращения, акцепт, протест

Вексель – разновидность ценной бумаги, наиболее распространенная на территории Российской Федерации в 90-е годы, выпуск и обращение которой в настоящее время регулируется в соответствии с особой формой российского законодательства – вексельным правом.

Вексель — что это такое?

Вексель (нем. wechsel – обмен, чередование) –  это обязательство, оформленное по строго определенным правилам и дающее владельцу векселя (векселедержателю) право на получение суммы, прописанной в векселе, от заемщика (векселедателя).

В общем виде вексель является письменным доказательством долга заемщика кредитору.

Вексель является предшественником других ценных бумаг. Первые векселя по сути были долговыми расписками. По объемам использования вексель проигрывает акциям и облигациям.

В основе каждой ценной бумаги лежит ссудный капитал – лицо, ее приобретающее, получает определенные права. Например, право получать дивиденды в случае с покупкой акции, в ответ на отданные денежные средства.

Разница между векселем и другими ценными бумагами в том, что вексель – долговая бумага, выпускающаяся индивидуально, акции и облигации – долевые, выпускающиеся массово.

Выделяют два вида векселей – простой и переводной. Принципиальным отличием является возможность передавать право получения первого платежа, например, коммерческому банку. После передачи векселя на нем делается отметка на оборотной стороне – индоссамент.

Простой вексель: особенности его оформления и обращения

Простой вексель — это так называемое соло – ценная бумага, по которой векселедатель безусловно обязуется уплатить денежный долг векселеполучателю на условиях, указанных в векселе.

Данный тип ценных бумаг по содержанию приравнивается к обычной долговой расписке.

Широко применяется в финансово-промышленной сфере для привлечения денежных средств на определенный период.

Особенности оформления

Разработан перечень правил, по которым оформляется вексель. В случае их несоблюдения признается дефект векселя, что приводит к потере ценности данной бумаги.

Перечень обязательного содержания ценной бумаги типа «простой вексель»:

• название «вексель», напечатанное в теле документа на языке, который будет использован в данном документе;
• отметка, что это – ничем не подкрепленное предложение выплатить конкретную сумму денег;
• четкое указание места и времени наступления платежа;
• полное наименование кредитора или ремитента;
• подпись плательщика;
• место и дата составления.

В случае отсутствия хотя бы одного из перечисленных признаков вексель признается недействительным.

Видео об истории развития векселя и порядке его оформления:

Специфика обращения

Простой вексель характеризуется взаимодействием двух участников – векселедателя (плательщика) и векселедержателя (кредитора).

Изначально кредитор, имеющий право на получение платежа по векселю, может передать право требования денег третьему лицу при помощи индоссамента (передаточной надписи). В этом случае вексель становится средством платежа.

Видео о том, как распоряжаться векселем:

Алгоритм обращения простого векселя представлена на схеме:

Образец

Что такое переводной вексель

Переводной вексель также называют тратта (итал. tratta– обмен, передача).

Все операции по этой бумаге осуществляют 3 лица:

• заемщик (трассат),
• кредитор (трассант),
• третье лицо (ремитент).

Ремитент является первым получателем платежа. Кредитор может выписать приказ плательщику об исполнении обязательств по векселю третьему лицу. Часто в роли ремитента выступает коммерческий банк.

По факту данная ценная бумага – приказ от трассанта трассату об уплате денежных средств векселеполучателю – ремитенту.

Особенности оформления

Разработан перечень правил, по которым оформляется вексель. В случае их несоблюдения признается дефект векселя, что приводит к потере ценности данной бумаги.

Перечень обязательного содержания ценной бумаги типа «переводной вексель»:

• название документа «вексель», напечатанное/написанное в теле документа на языке, который будет использован в данном документе;
• отметка, что это – ничем не подкрепленное обязательство выплатить конкретную сумму денег;
• четкое указание места и времени наступления платежа;
• полное наименование кредитора или ремитента;
• подпись плательщика;
• место и дата составления.

Специфика обращения

В переводном векселе изначально участвуют три стороны:

• заемщик (трассат),
• кредитор (трассат),
• третье лицо (ремитент).

Сущность переводного векселя сводится к тому, что кредитор выписывает приказ плательщику о выполнении денежных обязательств ремитенту.

Данная схема взаимодействия выглядит следующим образом:

Образец

Акцепт векселя

Акцепт векселя это согласие принять обязательства по бумаге (оплатить долг в пользу векселедержателя).

Данная операция применяется только к переводным векселям, так как в отличие от простого, переводной не выдается заемщиком, а выставляется кредитором. То есть кредитор при помощи тратты пытается взыскать долг с плательщика через третье лицо — банк.

Векселя, имеющие банковский акцепт, более распространены и имеют большую надежность.

Данная операция может осуществляться не на полную сумму долга и подтверждается надписью в левой части лицевой стороны векселя, например, «оплачу» или «акцептован», а также печатью, подписью с указанием даты акцепта.

Вексель может быть предъявлен для акцепта с даты выписки, в данном случае векселедержатель имеет право требовать оплаты даже после наступления срока платежа (в течение года) и должник обязан исполнить обязательства так, как это должно быть по условиям векселя.

Протест векселя

Протест векселя это факт отказа от выполнения обязательств по векселю (уплаты долга).

В этот момент права кредитора нарушаются, что необходимо заверить. Данный отказ официально удостоверяется нотариусом. После этой операции исчезает необходимость в подаче иска в арбитражный суд, так как нотариального заверенного протеста достаточно для доказательства факта отказа от выполнения денежных обязательств.

Основным последствием протеста векселя становится солидарная (полная совместная ответственность всех обязанных по векселю лиц перед векселедержателем) — ответственность всех лиц, имеющих отношение к обращению данной бумаги.

Векселедержатель – лицо, которому в данный момент принадлежит право требования оплаты долга и получения денег. Отказ от акцепта переводного векселя также принимается к опротестованию.

Срок для осуществления протеста – следующий день за сроком платежа. Просроченный вексель (срок платежа которого прошел) удостоверяется в нотариальной конторе только при наличии списка следующих данных:

• полное наименование и адрес должника (векселедателя), чей вексель будет опротестован;
• сумма платежа;
• срок платежа;
• полное наименование всех лиц, осуществлявших передачу векселя, и их адреса;
• обоснование (причина) протеста;
• полное наименование коммерческого банка, от имени которого подается протест.

В день заверения векселя к протесту нотариальная контора предъявляет должнику вексель к уплате. Если плательщик принимает требование и в установленный срок погашает вексель, то ценная бумага возвращается к плательщику с подписью о получении платежа.

В случае отказа от уплаты со стороны должника нотариальная контора регистрирует акт о протесте векселя в неплатеже. Данные по опротестованному векселю заносятся в специальный реестр, открытый в данной конторе, и на лицевой стороне ценной бумаги проставляется отметка о протесте (слово «опротестовано», подпись, дата, печать).

Загрузка…

delatdelo.com

Чем отличается простой вексель от переводного |

Векселя бывают двух основных типов — простые и переводные. В чем особенности тех и других?

Под простым векселем принято понимать ценную бумагу, устанавливающую обязательство человека уплатить денежную сумму по текущему долгу в той величине, которая зафиксирована непосредственно в документе. Простой вексель по правовой природе очень близок к долговой расписке: разница между ними, по сути, заключается в том, что последняя не может быть использована в качестве основания для истребования долга третьими лицами.

В простом векселе указывается, что такой-то гражданин или фирма обязуется уплатить по предъявлении соответствующего документа такую-то денежную сумму в пользу такого-то субъекта — другого физлица или же организации. Текст пишется, как правило, от третьего лица («обязуется уплатить»).

В простом векселе обязательно:

• указание наименования документа — «вексель»;
• безусловное обещание об уплате конкретной суммы;
• указание даты и места составления документа, осуществления платежа;
• ФИО получателя платежа или наименование фирмы, если она является управомоченной стороной;
• присутствие подписи векселедателя.

Если в простом векселе не указана дата платежа, то оплата по нему осуществляется векселедателем по предъявлении документа.

Под переводным векселем принято понимать документ, который подписывается векселедателем и содержит в себе распоряжение об уплате каким-либо другим субъектом денежной суммы, указанной в векселе, по факту предъявления документа векселедержателем. При этом соответствующий субъект должен акцептировать вексель — то есть признать свое обязательство по уплате денежной суммы, указанной в документе. Как правило, субъект соглашается делать это в силу того, что сам должен векселедателю какую-то сумму, и в момент акцептирования переводного векселя «погашает» ее полностью или частично перед ним.

В переводном векселе обычно указывается, что такой-то гражданин или фирма просит такого-то человека или организацию уплатить по предъявлении векселя такую-то сумму в пользу такой-то компании или физлица. Текст пишется, как правило, от первого лица («прошу уплатить»).

В переводном векселе обязательно:

• указание тех же реквизитов, что присутствуют в простом векселе;
• указание ФИО плательщика или наименования организации, которых векселедатель просит исполнить обязательства по документу.

Акцептирование переводного векселя осуществляется простой подписью плательщика на лицевой стороне документа. Также он может написать на документе, что тот акцептирован.

Главное отличие простого векселя от переводного заключается в том, что по первому документу должник обязуется уплатить оговоренную сумму векселедержателю сам, а по второму — просит выполнить соответствующее обязательство другого человека или организацию (которые, скорее всего, сами что-то должны векселедателю).

Определенные различия могут наблюдаться в структуре векселей — в простом документе текст, устанавливающий долговое обязательство, обычно пишется от третьего лица, в переводном — от первого. Но это не главный критерий: важно правильно отразить то, кто именно обязан рассчитаться с векселедержателем. Переводной вексель действителен только по факту его акцептирования человеком или организацией, которых векселедатель просит погасить обязательство по документу.

В остальных аспектах правовые признаки обоих типов векселей совпадают: векселедержатель может передавать их третьим лицам по индоссаменту, правила начисления процентов и истребования долга по обоим документам — одинаковые.

Определив, в чем разница между простым и переводным векселем, зафиксируем выводы в таблице.

abcoflife.ru