Долгов нет ру: Долгам.НЕТ — банкротство физических лиц, ИП

Содержание

Коллекторы звонят, а долгов нет или кредит выплачен: что делать

Звонки от коллекторских организаций по имеющейся задолженности понятны: агентство пытается связаться с заемщиком, чтобы обсудить с ним пути решения проблемы. Однако на рынке кредитования встречаются ошибки, случаи передачи задолженности другим лицам или вовсе недобросовестная деятельность — и в ситуацию оказываются вовлечены сторонние лица. Что делать, если звонили коллекторы, но долгов у Вас нет и не было, а имеющиеся кредитные обязательства давно закрыты, подскажет законодательство и ЭОС.

Содержание статьи

Причины звонков от коллекторов

Кредит не передают в коллекторское агентство без причины. Как правило, речь идет о ситуациях, где заемщик на длительное время лишается возможности выплачивать банку средства, а кредитор отказывается идти ему навстречу и оптимизировать условия выплат. После нескольких месяцев неуплаты, назначения штрафов и пеней банковская организация передает кредит коллекторам, чтобы те в свою очередь связались с заемщиком и попытались взыскать средства. Агенты заинтересованы в том, чтобы клиент успешно разрешил финансовые сложности. Поэтому чаще всего звонки содержат не угрозы (такие методы запрещены законодательством, и добропорядочная организация не будет ими пользоваться), а конкретные предложения, как можно выйти из сложившейся ситуации оптимальным способом.

Как происходит передача задолженности агентству

Существует два варианта перехода дел в коллекторские агентства:

  • агентский договор — по сути, оказание коллекторами услуги банку. Тот остается кредитором, агенты служат посредниками, доносящими до заемщика требования банковской организации;
  • цессия — переуступка прав требования по кредиту. С помощью цессии банк фактически продает право взыскивать обязательства агентству, и то становится новым кредитором заемщика.

Второй способ кажется более сложным, но одновременно с этим для заемщика он более выгодный. Задолженность нельзя увеличивать: ее сумму можно лишь уменьшать, а агентства заинтересованы в помощи своим клиентам и могут предложить намного более выгодные условия выплат, чем банк.

Читайте также: Что делать, если коллекторы звонят по несуществующему долгу?

С кем могут связываться коллекторские службы

Одна из причин, почему звонят коллекторы, если нет задолженности, — близкая связь с заемщиком. Действительно, у агентств есть право связываться не только непосредственно с самим клиентом, но и с теми, чей номер он указал при заключении кредитного договора. Специалисты коллекторской службы могут уточнить у клиента контактную информацию. Если третье лицо хочет погасить задолженность или начать иное взаимодействие, то кредитору должно быть представлено соответствующее письменное согласие, заполненное должником. Встречаются и недоразумения, когда звонки совершаются людям, не имеющим отношения к кредиту: например, если заемщик сменил номер, а позже этот номер получил другой человек. Наконец, к сожалению, существуют случаи откровенного мошенничества или ошибок со стороны самих организаций.

Родственники и друзья. Согласно законодательству коллекторское агентство действительно может связываться с родными и знакомыми заемщика. Однако важное условие: их телефоны должны быть получены от банка, то есть агент может позвонить лишь на номер, который человек сообщил банковской организации.

Коллеги. Действует тот же принцип, что и в предыдущем случае: человек при взятии кредита способен указать номер сотрудника организации, в которой работает. Но если он этого не сделал, звонить коллегам агентство не может. Если же номер получен законно, со стороны сотрудников разумным решением будет сообщить человеку о звонках со стороны коллекторов и посоветовать ответить им: агент может предложить выгодные условия погашения задолженности.

Звонки по чужому кредиту

К сожалению, ни одна система не идеальна. Бывают случаи, когда человек, которому звонят, и вовсе не имеет отношения к задолженности и заемщику. В такой ситуации номер, скорее всего, попал к агентству по ошибке одним из следующих способов:

  • клиент банка указал неверный или случайный номер при заполнении договора;
  • заемщик сменил телефон, чтобы не получать звонки от коллекторов, а мобильный оператор продал свободный номер новому клиенту.

О втором случае есть смысл говорить, если звонки начались вскоре после покупки сим-карты. Что делать в таких ситуациях, очевидно: сообщить агенту об обстоятельствах и попросить исключить номер из базы. Если Вы действительно не имеете отношения к кредиту, агент обязан прислушаться к Вам. Звонки не прекратились? Вы можете подать жалобу на неправомерные действия со стороны коллекторов: сторонним людям агенты звонить не вправе.

Звонки мошенников

Наиболее тревожная ситуация — если коллекторы позвонили и сообщили о несуществующей задолженности на Ваше имя. Скорее всего, это мошенники, которые таким образом стараются выманить у Вас средства. Если коллектор не называет имя и название организации, где работает, если использует запрещенные методы воздействия (угрозы, психологическое насилие, давление) или сообщает заведомо неверные сведения — обращайтесь в органы и не контактируйте с человеком по ту сторону телефона. Мошенничество не редкость, но бороться с ним возможно, если своевременно принять меры. Можно запросить копию договора у кредитора.

Звонки после выплаты задолженности

Вы выплатили кредит, а коллекторы звонят и сообщают, что у Вас по-прежнему имеется задолженность: ситуация редкая, но, к сожалению, встречающаяся. Если позвонившее Вам агентство точно не мошенники (сведения есть в реестре ФССП, сами агенты действуют в соответствии с законом), возможно, произошла техническая ошибка. В такой ситуации лучше всего вежливо объяснить коллекторам, что именно произошло, и запросить в коллекторском агентстве справку об отсутствии задолженности. Если кредит действительно погашен, организация обязана ее выдать. Справку следует передать агентству, доказав, что никаких обязательств с Вас требовать не должны.

Что делать, если связались коллекторы

  • Будьте вежливы. Агрессия и гнев не изменят сложившейся ситуации и могут, наоборот, навредить, даже если агенты неправы или их действия противоречат законодательству.
  • Уточните обстоятельства, из-за которых Вам звонят по чужой или несуществующей задолженности. Если произошла ошибка, сообщите о ней и постарайтесь как можно скорее предъявить доказательства. Если же причина — кредит Вашего родственника, попробуйте связаться с ним и рассказать о наличии задолженности.
  • Не прячьтесь. Никто не имеет права потребовать с Вас средства, которые занимали не Вы, а закон на Вашей стороне. Адекватные, законопослушные агентства поймут обстоятельства и поспособствуют тому, чтобы по ошибке Вам больше не звонили.

отзывы о компании по банкротству физических лиц

88% клиентов рекомендует

672 — всего дел

658 — списание долгов

48 — в работе

14 — отказ в списании

Год основания

2015

Сотрудников

16

Отзывов

5

Успешных дел

98%

Проект «ДОЛГАМ.НЕТ» основан двумя разноплановыми профессионалами с большим опытом работы – программистом и юристом, навыки которых легли в основу уникальной модели предоставления услуг.

«ДОЛГАМ.НЕТ» стартовал с июля 2015 года, за несколько месяцев до вступления в силу Федерального Закона №154-ФЗ «О банкротстве физических лиц». Уже тогда у нас сложилось понимание, что новый закон – единственный законный способ освободиться от непомерных долгов для тысяч индивидуальных предпринимателей и обычных людей.

Задолго до вступления в силу (01 октября 2015 года) нам стало понятно, что складывающиеся цены на услуги по проведению банкротства станут запредельными для большинства граждан.

Регионы

  • Белгородская область (Белгород),
  • Брянская область (Брянск),
  • Калужская область (Калуга),
  • Костромская область (Кострома),
  • Курская область (Курск),
  • Липецкая область (Липецк),
  • Самарская область (Самара),
  • Смоленская область (Смоленск),
  • Тверская область (Тверь),
  • Тульская область (Тула),
  • Ярославская область (Ярославль)

Отзывы о компании

Оставить отзыв

как россияне относятся к возврату долгов — NAFI

Аналитический центр НАФИ провел исследование отношения россиян к феномену банкротства*. Для многих россиян кредит в банке и заем у друзей или близких – принципиально разные вещи.

Сегодня 28% россиян пользуются банковскими кредитами**. Традиционно в решении своих финансовых трудностей россияне рассчитывают преимущественно на себя, свою семью и близких. Другие коммерческие или государственные институты, как правило, не выступают в качестве доступного источника помощи, в том числе в кризисной ситуации. При ухудшении финансового положения и невозможности выплатить кредит россияне вероятнее всего обратятся за помощью к друзьям или родственникам (43%). Каждый четвертый (27%) попросит отсрочку платежа или увеличение срока кредита в банке, где оформлен кредит. Еще 6% для погашения задолженности возьмут кредит в другом банке***.

Более половины россиян (53%) следуют правовым и этическим нормам и считают необходимым возврат займа как банку, так и знакомому или родственнику. Однако треть россиян (33%) допускают невыполнение долговых обязательств перед банком, осуждая при этом невозврат займа знакомому или родственнику.

Большинство россиян не осуждают людей, которые не смогли вернуть кредит в банк и стали банкротами. Почти три четверти опрошенных считают, что банкротство – это просто «неприятное обстоятельство», после которого жизнь человека «не изменится радикально» (73%), и готовы вести дела с человеком, которого признали банкротом (71%).

Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ:

«В ходе нашего исследования мы не стали задавать вопросы про понимание термина внесудебного банкротства с юридической точки зрения: прошло буквально 3 месяца с введения этого инструмента, и уровень понимания людей этой инициативы будет низким. У многих не было такого опыта лично или среди знакомых.

На наш взгляд, сейчас важно понять, что означает сам феномен “банкротства” на уровне установок и как они его воспринимают. Этот термин достаточно новый для обычных людей, и он более понятен, когда речь идет о банкротстве бизнеса.

Мы видим, что сегодня банкротство воспринимается россиянами скорее нейтрально, нет барьеров для того, чтобы люди активно пользовались этим инструментом в сложных жизненных обстоятельствах. Как говорится, “от тюрьмы и от сумы не зарекайся”: у людей нет предубеждений против банкротства, они понимают, что это может случиться с каждым».

«Установки россиян в отношении возврата долгов», в % от всех опрошенных

  % от всех опрошенных
«Любые долги нужно отдавать» (и банку, и знакомому/родственнику) 53
«Банкам – отказать, знакомым – вернуть» (банкам можно не возвращать долги, знакомым/родственникам – возвращать обязательно) 33
«Банкам – вернуть, знакомым – не обязательно» (банкам обязательно возвращать долги, знакомым – не обязательно) 2
Другое/затруднились ответить 12

Как подтвердить отсутствие налоговой задолженности ИП и ЮЛ


Формы справок об отсутствии долгов

Справки об отсутствии налоговой задолженности выдаёт налоговая инспекция. Существуют три формы таких справок:


  1. Справка по форме КНД 1120101. Этот документ подтверждает исполнение налогоплательщиком обязанностей по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов.

  2. Справка по форме КНД 1160080. Этот документ содержит детализацию по каждому уплачиваемому налогу. С помощью такой справки налогоплательщик может узнать размер налоговой задолженности если она есть.

  3. Справка об отсутствии задолженности по уплате налогов лицам, выходящим из гражданства РФ. Этот документ необходим тем, кто выходит из гражданства РФ в соответствии с п. 24 Указа Президента РФ N 1325. Справка выдаётся в Управлении международных налоговых отношений ФНС России.


Справка КНД 1120101

Справка КНД 1120101 — самый распространённый вид документа, подтверждающий отсутствие или наличие задолженностей перед бюджетом. Если налогоплательщик уплатил все налоги, сборы, страховые взносы, пени, штрафы и проценты, то документ это подтвердит. Однако справка не содержит детализации по налогам.


Скачать справку об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов

Такая справка может пригодиться:


  • для участия в госзакупках;

  • в банке;

  • при получении займа;

  • для подписания договоров;

  • при ликвидации ИП или ЮЛ;

  • по запросу контрагента.

Если у налогоплательщика есть хоть один небольшой долг, то это отобразится в справке. Поэтому перед получением такой справки рекомендуется погасить все долги.


Как получить справку КНД 1120101

Индивидуальный предприниматель может получить документ в отделении ФНС по месту своей прописки. Юридическое лицо — в инспекции по фактическому местонахождению руководства организации.

Заявление можно подать в бумажном и электронном виде. В первом случае заявление можно подать лично через представителя или отправить по почте, во втором — понадобится электронная подпись.

Для представителя нужно составить доверенность, при этом ЮЛ может заверить доверенность не только нотариально, но и подписью руководителя.


В бумажном виде

Заявление в бумажном виде подаётся по регламентированной форме. Её можно скачать, распечатать и заполнить заранее, либо получить в налоговой инспекции и заполнить на месте. При заполнении понадобятся наименование организации, ФИО, ИНН, КПП.

Отправляя заявление по почте, нужно оформить его как заказное письмо с уведомлением о вручении и вложить опись документов. Чтобы получить справку по почте, необходимо указать это в графе «Способ получения ответа».


В электронном виде

Для получения услуги в электронном формате предварительно необходимо оформить КЭП — квалифицированную электронную подпись. Для этого могут подойти сервисы «1С-ЭТП» и «Астрал-ЭТ». С отметкой ЭП документ обретает юридическую значимость.

В электронном формате справка предоставляется в сервисе «Личный кабинет налогоплательщика» на портале ФНС. Авторизовавшись на сайте, нужно перейти в раздел «Жизненные ситуации» → «Запросить справку и другие документы» → «Запрос справки об исполнении обязанности по оплате налогов». Данные будут заполнены автоматически.

Налогоплательщик получит справку в личном кабинете в течение десяти рабочих дней.


Как узнать свои долги по алиментам, налогам, кредитам или судебную задолженность

  • Подборка
  • 9 инструкций

Как проверить и оплатить судебные и налоговые задолженности. Как узнать свою кредитную историю и проверить неоплаченные штрафы. За какие долги могут не выпустить за границу и лишить водительских прав.

  • Как проверить, оплатить и оспорить штрафы ГИБДД

    Как проверить штрафы ГИБДД. Как оплатить штрафы ГИБДД со скидкой 50%. Как обжаловать штраф ГИБДД

  • Как проверить и оплатить штрафы за неправильную парковку

    Как проверить штрафы за неправильную парковку. Как оплатить штраф. Как оспорить штраф. Как вернуть деньги за уже оплаченный штраф, если его аннулировали

  • Как проверить и оплатить налоговую задолженность

    Как проверить начисленные налоги. Как узнать налоговую задолженность онлайн по ИНН. Как оплатить долги по налогам. Как оформить рассрочку по уплате налоговой задолженности

  • Как проверить долги по кредитам

    Как проверить задолженности по кредитам. Где хранится кредитная история и как ее оспорить. Чем грозят кредитные задолженности

  • Как проверить и оплатить судебную задолженность

    Как проверить задолженности на сайте Федеральной службы судебных приставов. За какие долги могут лишить прав. За какие долги могут не выпустить за границу. Как получить справку об отсутствии судебных задолженностей

  • Как рассчитывается транспортный налог

    Как рассчитывается транспортный налог. Кто имеет право не платить транспортный налог. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем автомобиле. Как рассчитать сумму налога при помощи специального калькулятора. Как уплатить налог

  • Как уплатить НДФЛ

    Что такое НДФЛ и кто обязан его платить. Когда нужно самостоятельно подавать декларацию. Как правильно заполнить декларацию 3-НДФЛ и уплатить подоходный налог

  • Как рассчитывается налог на имущество

    Как рассчитывается налог на имущество в Москве. Где узнать актуальные налоговые ставки. Кто имеет право на льготы по имущественному налогу. Как сообщить в налоговую о своем имуществе

  • Как рассчитывается земельный налог

    Как рассчитывается земельный налог. За какие участки платить налог не нужно. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем участке, если не приходят налоговые уведомления

  • Тема 431 — Аннулирование долга – является ли это доходом?

    Если вы одолжили деньги и несете юридическое обязательство по уплате фиксированной или определяемой суммы в какой-либо будущий срок, это означает, что у вас есть долг. Вы можете нести личную ответственность за долг или иметь собственность, являющуюся предметом долга.

    Если ваш долг прощен или отменен за уплату суммы, которая меньше полной суммы вашего долга, он считается аннулированным в сумме, которую вы не должны платить. Однако закон устанавливает несколько исключений, при которых сумма, которую вы не должны платить, не рассматривается как аннулированный долг. Эти исключения обсуждаются ниже. Аннулирование долга происходит, если кредитор не смог получить сумму, которую вы обязались уплатить, или прекратил попытки получить ее. Если вы владеете собственностью, являющуюся предметом долга, аннулирование долга может произойти в связи с переводом прав на залогодержателя, восстановлением права собственности кредитора, добровольной передачей имущества кредитору, oтказом от собственности на имущество или модификацией ипотечной ссуды.

    В целом, если вы получили доход от аннулирования долга из-за того, что ваша задолженность аннулирована, прощена или погашена за сумму, меньшую суммы, которую вы обязались уплатить, сумма аннулированного долга подлежит налогообложению, и вы должны указать аннулированную сумму в своей налоговой декларации за тот год, в котором произошло аннулирование. Однако аннулированный долг не подлежит налогообложению, если закон непосредственно разрешает вам исключить его из вашего валового дохода. Эти исключения обсуждаются ниже.

    После аннулирования долга кредитор может направить вам Форму 1099-C «Аннулирование долга» (Английский)в которой, наряду с прочей информацией, приводятся сумма аннулированного долга и дата аннулирования. Например, если кредитор продолжает попытки взыскать долг после отправки вам Формы 1099-C, то возможно, что кредитор не аннулировал ваш долг и поэтому у вас нет дохода от аннулированного долга. Вам следует уточнить факты с кредитором. Вы несете ответственность за указание суммы аннулированного долга как дохода в своей налоговой декларации за тот год, в котором произошло аннулирование, независимо от того, получили ли вы правильно составленную Форму 1099-C.

    В целом, вы  должны сообщать о любой налогооблагаемой сумме аннулированной задолженности, как об обычном доходе от аннулирования долга, указав их как «прочий доход» в Форме 1040 «Декларация о выплате индивидуального подоходного налога США» (Английский), Форме 1040-SR «Декларация о выплате подоходного налога США пожилыми лицами» (Английский) PDF или Форме 1040-NR «Декларация США о выплате индивидуального подоходного налога для иностранцев, временно проживающих в стране» (Английский), если этот долг является некоммерческим, или в соответствующих таблицах, если этот долг является коммерческим. См. Публикации 4681 «Аннулирование долга, перевод прав на залогодержателя, восстановление права собственности кредитора и оставление имущества (для физических лиц)» (Английский).

    Обратите внимание: В случае, если ваш долг был под залог имущества, и это имущество отобрано кредитором в счет полного или частичного погашения вашего долга, это рассматривается как продажа вами упомянутого имущества. Полученная сумма и обычный доход зависят от того, несете ли вы личную ответственность за долг (кредитование с правом регресса) или же не несете личной ответственности за долг (кредитование без права регресса).

    Если собственность была отдана в залог при получении ссуды, за которую владелец собственности несет личную ответственность (кредитование с правом регресса), полученная сумма равняется справедливой рыночной цене собственности. Ваш обычный доход от аннулирования долга равен той части долга, размер которой превышает справедливую рыночную цену собственности, задолженность за которую аннулирована кредитором. Вы обязаны включить это аннулирование долга в свой доход в качестве дохода, если неприменимы обсуждаемые далее освобождения от уплаты налогов или вычитания из налогооблагаемой базы.

    Если собственность была отдана в залог при получении ссуды, за которую владелец собственности не несет личную ответственность (кредитование без права регресса), полученная сумма равняется полной сумме задолженности по кредитованию без права регресса плюс сумма наличными и справедливой рыночной стоимости всей собственности, полученной владельцем. Вы не получите обычного дохода от аннулирования долга. Обращайтесь за дополнительной информацией к Публикации 4681, «Аннулирование долга, перевод прав на залогодержателя, восстановление права собственности кредитора и оставление имущества (для физических лиц)». Для получения подробной информации по декларации прибылей или убытков в связи с переводом прав на залогодержателя, восстановлением права собственности кредитора или oтказом от собственности см. также Публикацию 544 Налогового управления США «Продажа и иные формы распоряжения активами» (Английский) и Публикацию 523 «Продажа вашего жилища» (Английский).

     Суммы, отвечающие требованиям каких-либо из перечисленных ниже исключений или льгот, не рассматриваются как аннулирование долга.

    ИСКЛЮЧЕНИЯ из дохода от аннулирования долга:

    1. Средства, аннулированные как полученные в дар или наследство
       
    2. Аннулирование некоторых видов студенческих займов, аннулированные по положениям займа о том, что займы аннулируются, если вы проработали определенный период времени по определенной профессии у широкого класса работодателей
       
    3. Некоторые прочие программы погашения займов на обучение или отмены задолженности для оказания содействия получению медицинских услуг в некоторых местностях
       
    4. Суммы аннулированного долга, подлежащего вычету, если бы он был оплачен вами как налогоплательщиком на наличной основе
       
    5. Отвечающая требованиям скидка с покупной цены, предоставленная продавцом имущества покупателю
       
    6. Любые платежи, подлежащие «Поощрительной льготе», которые снижают основную сумму задолженности по ипотечной ссуде в рамках «Программы повышения доступности жилья».

    Суммы, отвечающие требованиям любого из следующих исключений не включаются в доход, даже если они являются доходом от аннулирования долга.

    ИСКЛЮЧЕНИЯ из валового дохода:

    1. Долг, аннулированный в соответствии с Положением 11 законодательства по банкротству
       
    2. Аннулированный долг до суммы неплатежеспособност
       
    3. Аннулирование отвечающей требованиям фермерской задолженности
       
    4. Аннулирование отвечающей требованиям задолженности коммерческой организации в сфере недвижимости.
       
    5. Аннулирование отвечающей требованиям задолженности за основное жилье, погашенной по соглашению, заключенному и подтвержденному в письменной форме до 1 января 2018 года

    В целом, если вы исключаете аннулированный долг из доходов в связи с одним из перечисленных выше исключений, вы должны также снизить некоторые налоговые позиции (некоторые зачеты и их переносы вперед, убытки и их переносы вперед, базу активов и т.п.) (но не отрицательные) в соответствии с суммой исключения. Вы обязаны приложить к своей налоговой декларации Форму 982 «Снижение налоговых позиций в связи с погашением задолженности (и корректировкой базы по разделу 1082)» (Английский) для указания суммы, подлежащей исключению из дохода, и соответствующего снижения указанных налоговых позиций. Для отмены задолженности за основное жилье, подлежащей исключению из дохода, вы должны всего лишь уменьшить свою базу в своем основном жилье.

    Дополнительная информация

    См. документ IR-2020-11 (Английский), содержащий указания для студентов с погашенными кредитами на учебу и их кредиторов.

    Для получения более подробной информации относительно налогообложения аннулированного долга, правил его декларации и связанных с ним льгот и исключений см. Публикацию 4681, «Аннулирование долга, перевод прав на залогодержателя, восстановление права собственности кредитора и оставление имущества (для физических лиц)» (Английский). Для получения дополнительной информации см. также Публикацию 525, «Налогооблагаемый и необлагаемый доход» (Английский). Если вы получили Форму 1099-А «Приобретение залогового имущества или отказ от собственности на таковое» (Английский) см. раздел Тема 432 для получения дополнительной информации. Для того чтобы определить, требуется ли указывать в федеральной налоговой декларации какую-либо погашенную задолженность за основное жилье, обращайтесь по ссылке Получен ли мною доход в виде погашения задолженности за основное жилье?

    Должен ли новый собственник оплачивать пени старого?

    – Внуку купили квартиру, когда ему исполнилось 18 лет, в 2015 году. В 2017 году прислали пени на воду, начиная с 2008 года. Законно ли это? Ведь в 2008 году ему было всего 11 лет, и он к этой квартире никакого отношения не имел. С тех пор, как он собственник, за ним никаких долгов нет. Все платит исправно.

    [email protected]/Depositphotos

     

    Отвечает юрист юридической службы «Единый центр защиты (edin.center) Кирилл Резник:

    Новый хозяин квартиры не обязан платить по долгам предыдущих собственников, поскольку задолженность по ЖКХ числится за человеком, а не за квартирой.

    Для решения данной проблемы попробуйте для начала договориться с предыдущем собственником квартиры. Возможно, он пойдет Вам навстречу и сам погасит долг. Если этот вариант не срабатывает, то необходимо взять выписку из ЕГРН, в которой будет указана дата перехода на Вашего внука права собственности, и затем написать заявление на имя руководителя управляющей компании, обслуживающей дом. В заявлении нужно объяснить ситуацию и потребовать произвести необходимые изменения в лицевом счете, чтобы долг перестал числиться за Вашим внуком. Также обязательно сделайте в нем ссылку на статью 153 Жилищного кодекса РФ. Данное заявление обязательно направляется заказным письмом с уведомлением, чтобы остались все «следы» его отправки. В случае отсутствия реакции со стороны УК обращаемся в Роспотребнадзор, Государственную жилищную инспекцию или прокуратуру.


    Должна ли я платить по квитанциям за прошлого хозяина квартиры?

    Должен ли я гасить долги за капремонт прошлых владельцев квартиры?


    Отвечает юрисконсульт офиса «Проспект мира» департамента вторичного рынка «ИНКОМ-недвижимость» Марина Любочская:

    Согласно ст. 153 ч.2 п.5 Жилищного кодекса РФ, обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги возникает у собственника с момента, когда у него возникает право собственности на такое помещение. В Вашем случае – с момента регистрации перехода права собственности в Едином государственном реестре недвижимости в 2015 году. Следовательно, с этого момента он несет бремя содержания квартиры, согласно ст. 210 Гражданского кодекса РФ. До этого момента за все долги отвечает бывший собственник.

    Если в квартире установлены счетчики на воду, то, принимая квартиру в продавца, Ваш внук должен был письменно зафиксировать показания водных счетчиков (например, в акте приема-передачи квартиры). Если квартира не оборудована такими счетчиками, то оплата Вашему внуку должна начисляться с даты регистрации его права собственности.

    Сейчас необходимо написать заявление в адрес организации, ответственной за оказание коммунальных услуг. В заявлении нужно уведомить организацию о смене собственника квартиры и потребовать прекратить выставлять счета за период, когда Ваш внук не являлся собственником квартиры, со ссылкой на ст. 153 Жилищного кодекса РФ. К заявлению нужно приложить копию договора купли-продажи квартиры и свидетельство о государственной регистрации права (или выписку из ЕГРН). 

    Если после подачи заявления Вашему внуку будут продолжать выставлять долги бывшего собственника, в том числе начислять пени, он может смело обращаться в суд за защитой своего права.

    Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

    Долги предыдущих собственников на новых не переходят. По требованиям Жилищного кодекса, у собственника возникает право на оплату коммунальных платежей с момента внесения записи в Реестр о том, что он стал правообладателем. Единственный долг, который все-таки придется оплатить, – это долг на капитальный ремонт.

    Отвечает начальник отдела АО «Фонд имущества Санкт-Петербурга» Николай Яблоков:

    Вам нужно написать в УК письмо с претензией о неправильных начислениях. Это для управляющих компаний нормально – требовать денег, не имея на это права. Собственник платит за коммунальные услуги только с момента регистрации собственности (передачи имущества по акту приема-передачи).


    Опасно ли купить квартиру с долгами за коммуналку и капремонт?

    Покупать квартиру с долгами – это опасно?


    Отвечает генеральный директор юридической компании «Центр гражданского права» Александра Бродельщикова:

    В Вашей ситуации, по всей видимости, долг насчитали по обязательствам предыдущего собственника.

    Вам необходимо написать в адрес управляющей компании письменную претензию, в которой нужно последовательно прописать о смене собственника квартиры и об отсутствии какой-либо задолженности у нынешнего собственника. К претензии обязательно приложите документы: договор купли-продажи жилья, акт приема-передачи, документы, подтверждающие оплату, выписку из Росреестра и другие.

    Если управляющая компания продолжит присылать квитанции с задолженностью предыдущего владельца, то можно пожаловаться в органы государственного жилищного надзора.

    Отвечает руководитель юридического департамента CENTURY 21 Россия Дамир Хакимов:

    Плату за коммунальные услуги и снабжение должен производить владелец квартиры. Долги прежних собственников на нового собственника не переходят (кроме долга по взносам на капитальный ремонт). Поэтому требование об оплате долга и неустойки за период до приобретения квартиры удовлетворению не подлежит.

    Текст подготовила Мария Гуреева

    Не пропустите:

    Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

    Можно ли обнулить долг по коммуналке в связи со смертью?

    Огромные долги за коммуналку – что делать?

    Чем грозят долги по коммунальным платежам?

    Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

    Безрычажная стоимость капитала — как ее рассчитать, формула, примеры

    Какова безрычажная стоимость капитала?

    Безрычажная стоимость капитала — это подразумеваемая норма прибыли, которую компания ожидает получить от своих активов, без эффекта долга.

    Компания, которая хочет осуществить проект, должна будет выделить для этого капитал или деньги. Теоретически капитал может быть получен либо за счет заемных средств, либо за счет собственного капитала. Средневзвешенная стоимость капитала (WACC) WACCWACC — это средневзвешенная стоимость капитала компании, которая представляет собой смешанную стоимость капитала, включая собственный капитал и заемные средства.предполагает, что для анализа используется текущая структура капитала компании, в то время как безрычажная стоимость капитала предполагает, что компания на 100% финансируется за счет собственных средств.

    Гипотетический расчет выполняется для определения требуемой нормы прибыли на весь собственный капитал. Это числовое значение или капитал представляет собой доходность собственного капитала, которую инвестор ожидает от компании, чтобы оправдать инвестиции с учетом ее профиля риска. Однако на самом деле это число — всего лишь предположение. Реальных цифр назвать нельзя.

    Теоретическая стоимость рассчитывается по формуле. Это дает приблизительную оценку вероятных требований рынка.

    Расчет безрычажной стоимости капитала

    Для расчета безрычажной стоимости капитала компании требуется следующая информация:

    • Безрисковая ставка доходности
    • Безрычажная бета-бета-версия без рычага / бета-активация Необеспеченная бета-версия (бета-версия актива) — это волатильность прибыли для бизнеса, без учета его финансового рычага.Он учитывает только свои активы.
    • Премия за рыночный риск Премия за рыночный риск Премия за рыночный риск — это дополнительная прибыль, которую инвестор ожидает от владения рискованным рыночным портфелем вместо безрисковых активов.

    Премия за рыночный риск рассчитывается путем вычитания ожидаемой рыночной доходности и безрисковой нормы доходности. Расчет премии за риск компании производится путем умножения безрычажной беты компании на премию за рыночный риск.

    Бета — это волатильность акции по отношению к рынку, и на волатильность акции влияет размер кредитного плеча, которым обладает компания.Безрычажная бета-версия устраняет эффект кредитного плеча от бета-версии компании. Узнать больше Бета-версия без поддержки / Бета-версия актива Без поддержки бета-версии (бета-версия актива) — это непостоянство прибыли для бизнеса без учета его финансового рычага. Он учитывает только свои активы.

    Формула

    Это указывает на теорию, согласно которой компания будет иметь более высокую безрычажную стоимость капитала, если инвесторы будут воспринимать акции как более рискованные.

    Безрычажная стоимость капитала при наличии долга

    Игнорирование долгового компонента и его стоимости очень важно для расчета безрычажной стоимости капитала компании, даже если у компании действительно может быть долг.

    Теперь, если установлено, что безрычажная стоимость капитала составляет 10%, а у компании есть долг стоимостью всего 5%, тогда ее фактическая стоимость капитала (WACCWACCWACC — это средневзвешенная стоимость капитала фирмы, которая представляет собой смешанную стоимость капитала. включая капитал и долг.) будет ниже 10% безрычажной стоимости. Эти безрычажные затраты по-прежнему информативны, но если компании не удается достичь 10% -ной безрычажной прибыли, необходимой инвесторам на этом рынке, то инвесторский капитал может перейти на альтернативные инвестиции. Это приведет к падению курса акций компании.

    Загрузите бесплатный шаблон

    Введите свое имя и адрес электронной почты в форму ниже и загрузите бесплатный шаблон прямо сейчас!

    Шаблон безусловной стоимости капитала

    Загрузите бесплатный шаблон Excel, чтобы углубить свои знания в области финансов!

    Как видно из приведенного выше примера, для расчета безрычажной стоимости капитала вам необходимо определить бета-коэффициент актива (безрычажный бета-коэффициент).Узнайте, как его рассчитать, в Руководстве CFI по расчету без рычага Beta Unlevered Beta / Asset Beta Unlevered Beta (Asset Beta) — это волатильность доходности для бизнеса без учета его финансового рычага. Он учитывает только свои активы.

    Дополнительные ресурсы

    CFI является глобальным поставщиком услуг финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ®, программа сертификации и ряд других курсы для профессионалов в области финансов.Чтобы помочь вам продвинуться по карьерной лестнице, ознакомьтесь с дополнительными ресурсами ниже:

    • Стоимость привилегированных акций Стоимость привилегированных акций Стоимость привилегированных акций для компании — это фактически цена, которую она платит в обмен на доход, который она получает от выпуска и продажи акций. . Они рассчитывают стоимость привилегированных акций путем деления годового дивиденда по привилегированным акциям на рыночную цену за акцию.
    • График долга График долга График долга включает в себя весь долг, имеющийся у бизнеса, в зависимости от срока его погашения и процентной ставки.В финансовом моделировании потоки процентных расходов
    • Средневзвешенная стоимость капитала WACCWACC — это средневзвешенная стоимость капитала компании, которая представляет собой смешанную стоимость капитала, включая собственный капитал и заемные средства.
    • Руководство по финансовому моделированию Бесплатное руководство по финансовому моделированию Это руководство по финансовому моделированию содержит советы и передовые методы работы с Excel в отношении предположений, драйверов, прогнозирования, связывания трех отчетов, анализа DCF и др.

    Скачать Paying Off Your Debts PDF

    Is Pay Off All Your Debts лучший ход? | Топ-заем

    29 мая 2021 года — Сигни повернулась, когда зверек запрыгнул ей на колени.Почти половина пострадавших от боевых истощений приходилась на замену, потерявшую сознание менее чем за сорок восемь часов на линии фронта. Она почти могла видеть, как он скакал, согнувшись, через луг, переплывая забор, заодно со своим конем.


    Заставить его уйти посреди ночи, посреди метели, казалось бесчеловечным. Страттон, встав на стул. Что ж, с современными методами обнаружения было бы совершенно просто установить, ступал ли кто-нибудь недавно на сиденье этого стула с этой крыши.Полиция знает, что кто-то возился с этим стулом, с преступным мотивом или без него. Когда он закончил, он встал и подошел к все еще плачущему лэрду.


    502-й тяжелый танковый батальон СС, оснащенный танками «Марк VI Tiger», самой большой и грозной боевой машиной на западном фронте, собирался на том же месте. Не видя, что впереди, тигры одной роты прорвались через живую изгородь впереди и оказались перед четырьмя Шерманами.Четвертый сбежал, используя высокий реверс. Мы знаем друг друга долгое время, и, хотя мы никогда не были близкими людьми, мы всегда уважали друг друга. Мне нравится твоя жена. Она самая желанная женщина, которую я встречал за долгое время, и она заслуживает того, чтобы ее лелеяли. Анну уже накормили и переодели в постель — мягкую ночную рубашку она, казалось, не замечала. Бессрочный визит, не нужно возвращаться. Пятнадцать минут спустя он был уже через вход в сад, снова на дороге, где ждал Михай.

    Затем, глядя на свое мужское достоинство, которое теперь налилось кровью, он сказал с ухмылкой: «До сегодняшнего вечера, моя дорогая», и повернулся к двери. Ее брат был бы шокирован, узнав, что Люсинда уже слышала о них. Со стоном он схватился за камин обеими руками, затем опустил голову и слепо уставился на танцующее пламя. Вместо этого он увидел, как медленно снимает с нее платье, дюйм за дюймом обнажая ее мягкую кожу, ее красивые глаза сначала широко раскрылись от удивления, а затем закрылись, когда он целовал ее долго и глубоко, их языки интимно танцевали.Я верю, что эта девушка может найти его сердце. Их люди по всей империи искали тайной поддержки, пытаясь найти слабые места в вассальных государствах. Мне сказали, что они пообещают правителям Барбари автономию и свободу от выплаты дани Стамбулу в обмен на их помощь.

    Я путешествовал автостопом с незнакомцами и спал в переулках. Я никому не доверял, и в результате никто мне не доверял. У меня есть отличный запас листьев, который мой брат Уильям присылает из Индии.Я не приму решение до самой ночи бала Уитли. Трип услышал тот же звук и одновременно занялся исследованием. Страсть в ее глазах сменилась вспышкой страха. На данный момент она вернулась к печати.

    Выплата долгов — 29 ноября 2000 г. — CNN Business

    Он должен присутствовать в Англии в качестве военачальника. Прежде всего, предупредил его Дафф Купер, он, наконец, потеряет уважение премьер-министра, который решит, что с ним невозможно иметь дело.Когда ваш ребенок должен появиться в этом мире. Ты думаешь, я хочу подвергнуть опасности своего ребенка, отражая его нежелательные ухаживания? Я все еще болею через два года после того, как он меня избил, когда ты убежал », — сказала пожилая женщина. К сожалению, чувства юмора среди них не было. Конечно, лорд Грейборн не склонен падать в обморок.


    • 5 шагов, которые необходимо предпринять после выплаты долга по кредитной карте
    • Расплатиться с долгами или сэкономить? Максимум наличных — MoneySavingExpert
    • Это способ получить большой импульс при выплате долгов в порядке от меньшего к большему.Мы знаем, что есть много людей, которые посоветуют вам сначала выплатить самый крупный долг или тот, который имеет самую высокую процентную ставку. Конечно, математика имеет смысл, но выплата долга — это больше, чем просто числа.
    • Эти долги часто имеют непомерно высокие процентные ставки, что делает их выплату еще более неотложной. Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 21,28%, поэтому это означает, что вы теряете много денег.

    Ей будет не хватать именно этого преимущества своей работы.Человек, к которому пришел Гарри Басс, был старшим государственным деятелем игорного бизнеса, давним бутлегером и игроком в игровые автоматы, который потерял большую часть своей реальной власти, но все еще оставался главной фигурой. Хокинс работал на него во время судебного разбирательства по делу о неуважении к Конгрессу. Она слегка поперхнулась, изо всех сил пытаясь удержать его между губами, изо всех сил стараясь не заткнуть рот, потому что, хотя они с Робертом часто обсуждали эту манеру страсти, у них никогда не было возможности попытаться это сделать. Она сосредоточилась на том, чтобы расслабиться, и, конечно же, ее горло открылось, чтобы крепко обнять его.

    Выплата долгов — с чего начать | Финансовое сумо

    Катушки с проводами, снятыми с менее опасных позиций, были подняты и поспешно натянуты. В ямы закладывались лишние гранаты и патроны для пулеметов. Потому что парень уронил Райли и повернулся к Эми. Она споткнулась о собственные ноги и упала. Но он лежал тихо, по-видимому, невиновный ни в каком зле. Она оттолкнула взгляд от него, чтобы рассмотреть его длинные волосатые ноги и большие ступни.Когда ты один, подойдет коса, но когда мы вместе, как любовники, мне понравятся твои длинные волосы.


    Дом Раштонов был тщательно обыскан. Никакое полицейское расследование не могло нанести такой ущерб. Я выгнал его из своего дома и предупредил, что если он вернется снова, я убью его. Мой собственный священник говорит, что письмо св. Чтобы другие не узнали, она делала вид, что проверяет его каждые несколько минут, пока они не вернутся в Англию.Никто не был более раздражен задержками, чем командующий 29-й пехотной дивизией генерал-майор Чарльз Хантер Герхардт.


    Какой у них бизнес? Думаю, недостаточно долго, чтобы найти здесь друга. Пальмира — форпост Рима против Персии, Катая и Индии. Ее большие темные глаза были устремлены на его лицо. Он ехал с мексиканской девушкой.

    Сломав печать, она просмотрела слова.Пытаясь защитить вас от опасности, я принес это прямо к вам. Дайте им то, чего нужно бояться. Это был его мир, а не политика. Но я думаю, это было для приключений. Мы не можем видеться до дня свадьбы.

    Как выплатить долг: советы по выплате долга — Patelco

    Они бы показали ему, что сейчас не девять утра, а девять вечера. Выплата долгов может вызвать стресс, особенно если вы не знаете, какой долг нужно выплатить в первую очередь.Хорошо, что есть методы, которые вам рекомендуют использовать при выплате долгов. Независимо от того, какой метод вы выберете, важно то, что вы выплатите свой долг. Чем раньше вы поймете, какой для вас метод, тем быстрее будут ваши долги. 2017-7-24 · В то время как его сбережения приносят ему 50 фунтов стерлингов в год, его долги стоят 900 фунтов стерлингов. В целом он платит 850 фунтов стерлингов в год. Теперь сравните, что произойдет, если он выплатит свои долги своими сбережениями, если он этого не сделает. Ситуация A: Никакой чрезвычайной ситуации не происходит. Без изменений. Хранение долгов и сбережений обходится Джонни в 850 фунтов стерлингов в год.Расплачиваться с долгами сбережениями. Он медленно подошел к ней, не зная, что сказать или сделать, и проклинал свою неопытность в такой ситуации. Конечно, самое меньшее, что он мог сделать, — это выразить свое сочувствие. Одно дело, когда королева или принцесса отправляются в крестовый поход, но жена простого лорда не имеет права находиться посреди такого приключения. Когда он вернется в Англию, ему понадобится жена.


    • Выплата долга или сбережение денег (как принять решение)
    • От сбережений до выплаты долгов — как исправить
    • Приложения, которые помогут расплатиться с долгами
    • Как расставить приоритеты в долгах — Money Advice Service

    Ронвин с трудом сдерживал ее волнение.2017-5-16 · Преимущества более быстрой выплаты долгов. 16 мая, 2017 админ. Выплата долга — дело серьезное и сложное, особенно если вы только что закончили колледж и задолжали много студенческих ссуд. У разных людей долги бывают разных форм, таких как кредитные карты, ипотека и оплата автомобиля. Для студентов это форма студенческого Похоже, она была больна и лежала в своей постели. Она, которая всегда отличалась таким крепким телосложением, была худой и бледной. Ее ягодицы корчились на твердом выступе его члена, как будто она одновременно пыталась уклониться от его безжалостных прикосновений и умоляла о большем.Его украшать, играть с ним, гладить, сжимать, доводить ее до взрывного безумия.

    Во всем, что с ней случилось, виновата ты. А теперь беги домой к Бэмби, или как там ее, черт возьми, зовут. Рина Селигманн, еврейский социальный работник. 2021-1-16 гг. · Консолидация долгов означает их группирование и обращение с просьбой к банку о ссуде, чтобы вы могли погасить их все одним выстрелом; тогда у вас будет только этот кредит, который нужно будет погашать каждый месяц. Например, если у вас есть 10000 долларов США, распределенных по двум кредитным картам, вы можете попросить свой банк предоставить ссуду на эту сумму, чтобы получить остаток по обеим кредитным картам. Линдси подозревала, что она все еще недовольна прошлым заселением.Порыв морозного воздуха ударил ее по лицу, и она втянула воздух. Утрамбованный снег на дороге растаял ровно настолько, чтобы снова замерзнуть после резкого падения температуры во второй половине шторма и образовал красивый ледяной блеск. Но те, что в Магнитных источниках, такие причудливые. Вроде как Страна амишей, без лошадей, но с электричеством. Магнит-Спрингс был популярной игровой площадкой для жителей Чикаго, особенно для богатых и геев.

    А теперь, когда электричество отключили, оставшееся тепло исчезнет в считанные часы.Глядя в ее пораженные чувством вины глаза, он сжал ее руку. Все кончено, и мы с Элли в безопасности. Зачем идти на такие неприятности, чтобы заставить нас страдать. Они потратили добрых пять минут, просто пиная его.


    Copyright © stalro.ru

    Банкротство: часто задаваемые вопросы

    Что такое банкротство?

    Банкротство — это федеральный судебный процесс, призванный помочь потребителям и предприятиям погасить свои долги или погасить их часть под защитой суда по делам о банкротстве.Банкротство обеспечивает «новый старт», позволяющий физическим или юридическим лицам начать все заново без бремени задолженности. Это также дает людям, которым причитаются деньги — кредиторам — справедливую долю денег, которую должники могут позволить себе выплатить.

    Есть ли альтернативы заявлению о банкротстве?

    Перед принятием решения об объявлении банкротства вы можете рассмотреть другие альтернативные варианты. Но будьте осторожны — если ваши финансовые проблемы носят долгосрочный характер или если все ваши кредиторы не согласятся работать с вами, банкротство может быть для вас лучшим способом выбраться из-под большой долговой нагрузки и начать все сначала.Независимо от того, какой курс вы выберете, вам следует обратиться к адвокату, чтобы найти лучшее решение для вашей ситуации.

    Как я буду жить с затруднениями при подаче заявления о банкротстве? Банкротство

    стало обычным и приемлемым способом решения ваших проблем. По мере улучшения вашего финансового положения вы сможете восстановить кредит и продолжить свою жизнь. Никто на самом деле не ждет объявления о банкротстве, потому что большинство людей действительно хотят выплатить свои долги, если они могут.Но рассмотрите альтернативу: финансовый стресс, вызванный непреодолимой задолженностью, может нанести огромный ущерб вашей жизни на работе и дома; звонки кредиторов в любое время суток, судебные иски, давление со стороны IRS. Это может испортить ваше здоровье и семейную жизнь. Банкротство может дать начало новой жизни. Если вы не подаете заявку, потому что боитесь смущения, вы можете совершить большую ошибку.

    Когда я решу подать заявление о банкротстве, что мне делать, чтобы подготовиться?

    После того, как вы решите подать заявку, за каждым вашим шагом внимательно следят.Чтобы процесс прошел гладко, важно соблюдать правила суда по делам о банкротстве. Вам следует тесно сотрудничать с адвокатом, чтобы соблюдать правила, установленные судом и законом.

    Могу ли я сесть в тюрьму, если я объявлю о банкротстве?

    НЕТ. Если вы скажете правду и раскроете все, что требуется, вы не попадете в тюрьму.
    Однако есть случаи угроз тюремного заключения на основании мошенничества с банкротством. Это серьезное федеральное преступление! Не пытайтесь «обмануть» систему ложью или «стратегическими упущениями».”

    Потеряю ли я какие-либо свои права, например право голоса, если я подам заявление о банкротстве?

    Нет. Вы не лишаетесь каких-либо гражданских прав, подавая документы. Кроме того, вы не можете подвергнуться дискриминации из-за того, что подали заявление о банкротстве.

    Знаете ли вы, что банкротство конкретно упоминается в Конституции Соединенных Штатов? В разделе 8 статьи I Конгресс наделен полномочиями принимать единообразные законы о банкротстве.

    Кто оформляет все документы?

    Ваш адвокат заполняет все формы, относящиеся к фактической регистрации.Вы можете подготовить формы самостоятельно или поработать с консультантом по долгам, но для достижения наилучшего результата имеет смысл работать с адвокатом. Наличие опытного адвоката сэкономит вам время, деньги и избавит от головной боли, связанной с попытками справиться с банкротством самостоятельно.

    Кто уведомит кредиторов после подачи заявления?

    В заявлении о банкротстве вы предоставляете список кредиторов. После подачи заявления о банкротстве суд отправляет уведомление всем кредиторам, указанным в таблицах.Если вы не хотите ждать, пока суд отправит уведомление, ваш адвокат может уведомить кредиторов за вас.

    Кто занимается сборщиками счетов?

    Это одна из вещей, которые ваш адвокат может предоставить вам после подачи заявления.

    Перестанут ли сборщики счетов звонить после того, как я подам заявление?

    После подачи заявки вам предоставляется «автоматическое приостановление». Это означает, что кредиторы должны перестать звонить. Суд или управляющий банкротством отправляет уведомление всем перечисленным вами кредиторам с уведомлением о вашем ходатайстве о банкротстве.Если кредиторы продолжают звонить, вам следует направить их к своему адвокату. Если у вас есть ожидающие рассмотрения судебные иски или судебные иски, вы должны уведомить своего поверенного, который немедленно свяжется с этими кредиторами. Если кредиторы продолжают звонить вам после того, как вы подали заявку, запишите время и суть звонка и немедленно свяжитесь со своим адвокатом.

    Продолжение усилий по взысканию счетов нарушает законы о банкротстве и может подвергнуть взыскателя существенным санкциям.

    Могу ли я удержать часть активов от процедуры банкротства?

    Вы должны раскрыть все свои активы.Если вы сознательно скрываете актив, суд может отклонить ваше дело о банкротстве, и вам могут грозить серьезные санкции, включая штрафы и тюремное заключение. (См. №5 выше)

    Повлияет ли мое банкротство на мои долги за пределами штата?

    Да. Пункт о верховенстве Конституции Соединенных Штатов гласит, что федеральный закон (законы о банкротстве являются федеральным законом) важнее законов штата, которые противоречат друг другу. Банкротство — это федеральное производство. Суд по делам о банкротстве обладает юрисдикцией и полномочиями погашать долги, полученные в любой точке страны.

    Узнает ли мой работодатель или домовладелец о моем банкротстве?

    Обычно НЕТ — если только они не являются вашими кредиторами или вы им об этом не говорите. Заявления о банкротстве являются публичным документом, поэтому хранить их в секрете невозможно. Однако маловероятно, что ваш домовладелец или работодатель будет копаться в публичных записях, чтобы выяснить это.

    ** Примечание. Если у вас есть план погашения Ch 13, который требует вычета денег с вашего чека, ваш работодатель должен быть уведомлен об этом.

    Должен ли я подавать отдельно от моего супруга?

    В соответствии с действующим законодательством это сложный вопрос, который необходимо обсудить с вашим адвокатом. В зависимости от ваших обстоятельств, вам может быть выгодно, чтобы только один супруг обратился за помощью.

    Не будет ли дешевле работать с консультантом по долгам, со средним профессионалом или в службе консолидации?

    Работа с консультантом по долгам может иметь смысл при определенных обстоятельствах, но убедитесь, что вы не настраиваете себя на неудачу.Убедитесь, что вы понимаете структуру оплаты услуг и их способность эффективно работать с вашими кредиторами.

    В чем разница между главой 7 и главой 13?

    Вообще говоря, Глава 7 короче и дешевле и предназначена для выполнения общих необеспеченных обязательств. Глава 13 длиннее и, как правило, дороже. Глава 13 требует выплат в течение периода времени, не превышающего 60 месяцев. В большинстве случаев решение между заполнением Главы 7 и Главы 13 зависит от результатов четырех тестов:

    • Какой у вас чистый доход после того, как вы оплатили свои расходы на проживание и до того, как вы обратитесь в службу обслуживания необеспеченного долга?
    • Владеете ли вы активами, не освобожденными от налогообложения?
    • Являются ли ваши финансовые проблемы результатом обеспеченных и / или приоритетных обязательств или ваши проблемы являются результатом необеспеченных долгов?
    • Результаты «проверки нуждаемости», проведенной Законом о реформе банкротства в октябре 1995 года.Этот тест сложно объяснить, но он призван лишить судей по делам о банкротстве большей свободы усмотрения при определении того, можете ли вы позволить себе «что-то» вернуть кредиторам. С практической точки зрения, хотя проверка нуждаемости и сложна в реализации и объяснении, она мало влияет на тип помощи, доступной отдельным лицам.

    Вам следует проконсультироваться с юристом, чтобы определить, какая альтернатива лучше всего соответствует вашим финансовым обстоятельствам.

    Как узнать, что гонорар адвокату справедливый?

    Все сборы, уплаченные в связи с заявлением о банкротстве или при рассмотрении его дела, должны быть одобрены судом по делам о банкротстве.Это обеспечивает справедливость уплаченного или подлежащего уплате вознаграждения в связи с предоставленными юридическими услугами.

    Будет ли мое банкротство отображаться в моих кредитных отчетах?

    Да. Ваше банкротство может быть указано в кредитных отчетах на срок до 10 лет. Регистрация по Главе 7 обычно осуществляется за 10 лет, а по Главе 13 за 7 лет.

    Как я могу восстановить свой кредитный рейтинг после банкротства?

    Лучший способ восстановить кредитоспособность с течением времени — это вносить ежемесячные платежи в обязательном порядке.Банкротство, сопровождаемое хорошей платежной историей, гораздо более желательно, чем продолжающаяся история неоплаченных счетов. Кредиторы также могут быть готовы работать с вами, потому что вам запрещено законом снова подавать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 в течение значительного периода времени.

    Другие способы продления кредита, которые вы можете рассмотреть:

    • Вы можете повторно подтвердить задолженность перед кредитором на основании соглашения, заключенного во время банкротства.
    • Вы можете получить обеспеченный долг при предоставлении залога.
    • Вы можете получить кредит через подписавшего.

    Обычно через два года после прекращения дела о банкротстве должники имеют право на ипотечные ссуды на таких же условиях, как и у других лиц с таким же финансовым положением, которые не подавали заявление о банкротстве. Размер вашего первоначального взноса и стабильность вашего дохода будут гораздо важнее, чем факт вашего банкротства в прошлом.

    Могу ли я получить новый кредит после подачи заявки?

    Да. Решение о том, предоставлять ли вам кредит, принадлежит каждому конкретному кредитору.В то время как некоторые потенциальные кредиторы отклонят вашу заявку на получение кредита просто потому, что у вас есть банкротство, другие предоставят вам кредит, потому что у вас не осталось других долгов и у вас есть возможность выплатить новый кредит.

    Какие активы я должен включить в банкротство?

    Вы должны раскрывать информацию обо всех активах, которыми вы владеете, владеете или имеете право владеть. Честное раскрытие информации чрезвычайно важно. Имейте в виду, что просто потому, что вы должны раскрыть активы, НЕ обязательно означает, что вы потеряете разумные и необходимые.Вы не обязаны сдавать ЛЮБЫЕ активы при заполнении Главы 13.

    Что такое активы, освобожденные от налогообложения?

    Вообще говоря, освобожденные от налога активы — это те активы, которые вы сохраняете, когда подаете Главу 7. В Главе 7 не освобожденные от налога активы передаются доверенному лицу, в Главе 13 не освобожденные от налога активы могут увеличивать общую сумму, которую вы должны выплатить. И федеральное правительство, и штат Техас определили активы, освобожденные от налогообложения. В большинстве случаев вы можете выбрать федеральное освобождение и освобождение штата Техас.

    Могу ли я оставить свой дом, если у меня есть ипотека?

    Одна из самых больших проблем, с которыми вы можете столкнуться при рассмотрении дела о банкротстве, — это возможность потери вашего дома.Если вы задержали платежи по ипотеке, вы почти наверняка потеряете свой дом, если подадите заявление о банкротстве в соответствии с главой 7. Ваш ипотечный кредитор попросит суд по делам о банкротстве отменить автоматическое приостановление, чтобы начать или возобновить процедуру обращения взыскания. В случае банкротства по главе 7 в большинстве случаев, сохраняете ли вы свой дом или нет, зависит от того, платите ли вы ипотеку, застраховываете ли дом и платите налоги на недвижимость.

    В случае банкротства по главе 13 вы не потеряете свой дом, если немедленно возобновите регулярные выплаты по ипотеке, а также погасите пропущенные платежи по ипотеке через план по главе 13.

    Могу ли я оставить свой дом, если я сдаю его в аренду?

    Если у вас есть текущие платежи по аренде и вы подаете заявление о банкротстве, вы можете без труда сохранить договор аренды. Однако, если вы задерживаете арендную плату, существуют некоторые сложные и требующие финансовых затрат правила, которые необходимо соблюдать, чтобы сохранить арендуемую собственность. Оставаться в собственности не невозможно, просто сложно.

    Остановит ли банкротство процедуру обращения взыскания или выселения?

    Подача главы 7 временно приостанавливает обращение взыскания или выселение, но кредитор обычно может получить разрешение суда для продолжения довольно быстро.Подача Главы 13 остановит потерю права выкупа и позволит погасить задолженность по ипотеке с помощью плана погашения Главы 13. Сохранение дома — одна из самых важных процедур, с которыми вы столкнетесь при банкротстве, и если вы домовладелец, вам следует обратиться к адвокату, особенно если вы находитесь в процессе потери права выкупа.

    Удалит ли банкротство залог?

    Да, при некоторых обстоятельствах. Это сложная процедура, требующая помощи адвоката.

    Потеряю ли я машину в случае банкротства?

    Сохраните ли вы свой автомобиль или потеряете В главе 7 банкротство зависит от двух факторов.

    • Можете ли вы обеспечить необходимые платежи (выплаты по кредиту и страхование)?
    • Превышает ли стоимость вашей доли в автомобиле (также известный как капитал) разрешенные льготы?

    В Техасе должники редко теряют автомобиль из-за слишком большого капитала. В главе 13 проблема менее сложна. Вы можете оставить машину себе, но вы должны держать ее застрахованной и платить за нее напрямую кредитору или через план реорганизации.

    Защищены ли пенсионные планы, планы 401 (k) и счета IRA? Планы

    Pension и 401 (k) обычно освобождаются от уплаты, но есть некоторые исключения.Если у вас пенсионный план, вам следует проконсультироваться с юристом.

    Имеют ли одни долги приоритет над другими?

    Разные виды долгов имеют приоритет перед прочими долгами. Этот приоритет определяет порядок, в котором долги должны быть оплачены, и сколько выплачивается. Суд по делам о банкротстве определяет три категории долга:

    • Долги, удерживаемые под залог, например ипотечные кредиты и автокредиты, известны как обеспеченные долги. Обычно они должны быть выплачены в первую очередь, и залог может быть возвращен, если долг не выплачен.
    • Приоритетные долги выплачиваются во-вторых, из денег, оставшихся после выплаты обеспеченных долгов. Налоги обычно попадают в эту категорию.
    • Необеспеченные долги, составляющие наибольшую долю большинства потребительских долгов, выплачиваются в последнюю очередь после выплаты обеспеченных и приоритетных долгов. В главе 13 необеспеченные долги часто могут быть выплачены в размере очень небольшого процента от суммы задолженности.
    Облагаются ли подоходные налоги?

    Следующие налоги на прибыль являются приоритетными и не подлежат уплате:

    • Налоги, возврат по которым подлежал оплате в течение трех лет после банкротства, и
    • Налог на прибыль, начисленный в течение 240 дней (около 8 месяцев) до банкротства.

    Если вы подаете Главу 13, ваш план должен предусматривать оплату этих налогов в полном объеме. Однако штрафы, начисленные по налогам, не являются приоритетными претензиями и могут быть существенно уменьшены. После того, как вы подали заявку, на налоговую задолженность не начисляются проценты.

    Могут ли незаполненные налоговые декларации отменяться?

    Обычно вам необходимо подготовить и подать отчеты за годы, которые вы не подавали, либо до подачи заявления о банкротстве, либо вскоре после этого.Перед подачей любых незарегистрированных налоговых деклараций вам следует проконсультироваться с юристом, чтобы определить наилучшее время для подачи и того, кто должен подавать декларации.

    Если вы не подали декларацию или если декларация была подана менее чем за два года до того, как вы подали заявление о банкротстве, налоги не могут быть уплачены в соответствии с главой 7. Однако они могут быть уплачены в главе 13, если налоговая декларация должна была быть подана более чем за три года. лет до подачи заявления о банкротстве, и налог не был начислен в течение 240 дней (около 8 месяцев) с момента подачи заявления.

    Возможно, можно будет договориться о других расчетах с IRS. Проконсультируйтесь с юристом, прежде чем решать, как поступить с налогами в случае банкротства.

    Остановит ли банкротство удержание заработной платы?

    Да, за исключением выплаты текущих алиментов, содержания супруга или алиментов на ребенка.

    Остановит ли банкротство судебное решение?

    Да. Большинство судебных решений по гражданским делам прекращается в результате банкротства.

    Удалит ли банкротство залоговое право?

    Да, при некоторых обстоятельствах.Это сложная процедура, требующая помощи адвоката.

    Смогу ли я хранить кредитные карты?

    Возможно, удастся сохранить одну или несколько карт, в зависимости от того, сколько вы должны и от вашей способности платить по карте в будущем. Если вы хотите сохранить карту в случае, описанном в главе 7, вам нужно будет повторно подтвердить свой долг, что означает, что вам нужно будет выплатить сумму, выплаченную в результате банкротства. Хотя на первый взгляд это может показаться хорошей идеей, перед этим вам следует проконсультироваться с юристом.

    Если у вас нет задолженности на карте в день подачи заявления о банкротстве, вам не нужно указывать компанию, выпускающую кредитную карту, в качестве кредитора вашего банкротства. Если вы подаете Главу 7, вы можете поддерживать отношения с исключенной компанией-эмитентом кредитной карты. В главе 13 вам запрещено получать кредит без разрешения суда.

    Могут ли эмитенты кредитных карт оспорить выписку?

    Хотя кредитные карты, как правило, необеспечены и, следовательно, подлежат погашению в случае банкротства согласно Главе 7, есть исключения.Эмитенты кредитных карт могут оспорить погашение своего долга в главе 7, подав иск о невозможности списания, утверждая, что долг не должен погашаться. Задолженность по кредитной карте может быть исключена из погашения по двум причинам:

    • Заявление на получение кредитной карты было мошенническим, или
    • Карта была использована обманным путем.

    Если вы планируете подать заявление о банкротстве, прекратите пользоваться кредитными картами и проконсультируйтесь с адвокатом, чтобы убедиться, что вы соблюдаете правила, установленные судом по делам о банкротстве.

    Когда эмитенты карт оспаривают погашение долгов?

    Задолженность по кредитной карте может быть исключена из погашения по следующим причинам:

    • Увеличение использования кредитных карт незадолго до подачи заявки
    • Карта нового выпуска
    • Крупные денежные авансы в месяцах до подачи
    • Использование карты для проезда или отпуска
    • Схема заимствования по одной карте для расчетов по другой
    • Превышение лимита кредита без авторизации
    • Использование карты при отсутствии работы или отсутствии разумных оснований полагать, что долг может быть погашен
    • Большой баланс на момент подачи документов.

    Как правило, чем больше времени проходит между каким-либо конкретным использованием и заявлением о банкротстве, тем меньше вероятность того, что использование вызовет оспаривание освобождения от ответственности. Проконсультируйтесь со своим адвокатом, чтобы снизить вероятность оспаривания выписки с вашей кредитной карты.

    Облагаются ли алименты?

    Алименты, алименты и алименты, как правило, не подлежат уплате.

    Будет ли разрешено моим кредиторам взимать финансовые сборы в рамках моего плана по Главе 13?

    Да и нет.Вашим обычным (необеспеченным) кредиторам не будет разрешено взимать проценты, штрафы или финансовые сборы, которые накапливаются в течение срока действия вашего плана. Общие кредиторы могут получить причитающуюся им сумму только в день подачи вашей Главы 13. С другой стороны, обеспеченным кредиторам будет разрешено взимать проценты в размере до стоимости обеспечения, заложенного против требования.

    Могу ли я выплачивать студенческие ссуды?

    Студенческие ссуды обычно не погашаются при банкротстве.Из этого правила есть две категории исключений:

    • Студенческая ссуда может быть погашена, если она не застрахована или не гарантирована государственным органом или предоставлена ​​в рамках какой-либо программы, полностью или частично финансируемой государственным органом или некоммерческой организацией.
    • Учебная ссуда может быть погашена, если выплата ссуды создаст чрезмерные трудности для должника и его иждивенцев.

    Эти положения не являются автоматическими. Вам следует проконсультироваться с юристом, чтобы определить, подлежат ли погашению ваши студенческие ссуды.

    Если я являюсь соруководителем по долгу, как банкротство влияет на обязательство?

    Это зависит от того, подлежит ли погашению сам долг. Если долг подлежит погашению, вы обычно можете погасить его в случае банкротства.

    Что, если я не укажу кредитора в документах о банкротстве?

    Если вам не удалось указать кредитора по ошибке, вы можете изменить свои расписания, включив в него кредитора. Однако после завершения вашего банкротства, если кредитор не имеет возможности участвовать, и платежи были произведены другим кредиторам в рамках банкротства, ваш долг перед «оставленным» кредитором не будет погашен.

    Если вы не указали кредитора намеренно, чтобы не дать кредитору участвовать в процедуре банкротства, это может быть расценено как лжесвидетельство. Если вы обнаружите, что не указали кредитора в своих документах о банкротстве, немедленно обратитесь к адвокату.

    Различий между главами 7, 11, 12 и 13

    В чем разница между заявлением о банкротстве в соответствии с главой 7, главой 13 и главой 11 Кодекса о банкротстве?

    Глава 7:

    Это ликвидационное банкротство, иногда называемое «прямым банкротством».Основным преимуществом является то, что должник выходит без каких-либо будущих обязательств по погашенным долгам. Однако банкротство не отменяет большинство закладных или залоговых прав. Если должник хочет сохранить вещь (например, дом или автомобиль), которая является обеспечением по ссуде, он / она должен продолжить эти платежи. Если должник желает погасить эту ссуду на покупку автомобиля, то он / она должен передать автомобиль кредитору, который удерживает залог.

    Тот факт, что термин «ликвидация» используется при описании главы 7, может вводить в заблуждение.Управляющий банкротством по главе 7 может ликвидировать только неиспользованные активы, принадлежащие должнику. В штате Миссисипи большинство заявок, поданных в соответствии с главой 7 по защите прав потребителей, — это то, что мы называем делами об отсутствии активов, потому что должник не владеет никакими неиспользованными активами или таким небольшим количеством неиспользованных активов, что ликвидация этих активов не обеспечит значимого распределения между кредиторами. Чтобы понять, что является освобождением, а что нет, см. Исключения в штате Миссисипи.

    Должник по главе 7 добивается выполнения своих обязательств по выплате своих долгов.Однако банкротство не освобождает от уплаты или аннулирования большинства налогов, большинства школьных ссуд, алиментов или алиментов (называемых внутренними обязательствами по поддержке в кодексе о банкротстве) и некоторых других долгов. Ключевое слово — , налогов и , студенческих ссуд (таким образом, важно проанализировать вашу ситуацию, чтобы определить, могут ли быть погашены ваши студенческие ссуды или налоги). Способность погашать такие долги, как налоги и студенческие ссуды, зависит от срок ссуды и множество других факторов.Таким образом, необходимо провести полный анализ долгов каждого клиента, чтобы определить, какие долги, если таковые имеются, останутся после погашения.

    Другой тип долгов, которые не погашаются, — это задолженность, подтвержденная лицом, подавшим заявление о банкротстве. Соглашение о повторном подтверждении и повторном подтверждении — это термины, которые описаны в Глоссарии банкротства.

    Одной из основных причин того, что люди выбирают банкротство по главе 7, если они соответствуют требованиям закона о банкротстве и могут ли они позволить ежемесячные платежи по предметам, которые они хотят сохранить, является тот факт, что человек может значительно повысить свой кредитный рейтинг. быстрее, чем если бы тот же самый человек подал иск по главе 13, потому что он / она завершает дело о банкротстве так быстро.Для получения дополнительной информации о восстановлении кредита после банкротства см. Банкротство и ваш кредитный рейтинг.

    Глава 13:

    В судебном разбирательстве по главе 13 должник должен полностью или частично выплатить свои долги из будущего дохода в течение периода от трех до пяти лет в соответствии со своим планом по главе 13. Для некоторых людей период времени должен составлять пять лет. Если суд утвердит план выплат, долги будут полностью или частично оплачены доверенным лицом по главе 13. Большая часть задолженности, не погашенной в соответствии с планом реорганизации, будет погашена или погашена.Другими словами, если ваш план предусматривает выплату только 10% необеспеченного долга, то оставшиеся 90% плюс любые начисленные проценты будут погашены или аннулированы по завершении вашего плана. Если ваш план не предусматривает выплаты необеспеченным кредиторам денег в размере, то весь необеспеченный долг погашается после завершения плана.

    Однако большинство долгосрочных долгов и жилищных ипотечных кредитов должны выплачиваться в виде обычных ежемесячных платежей либо через план, либо вне его, за исключением платежей, которые должны были быть произведены при подаче иска.Пример: если лицо просрочило на 3 платежа при подаче заявки, а выписка на дом составляла 500 долларов в месяц, то 1500 долларов плюс любые штрафы за просрочку или другие платежи могут быть распределены по плану. По завершении плана долгосрочная задолженность будет текущей, а текущие выплаты продолжатся.

    План может быть утвержден, если в нем предлагается выплачивать располагаемый доход должника в течение срока действия плана, даже если кредиторы не согласны с планом. В большинстве случаев плановый платеж будет меньше, чем совокупные платежи по долгам до подачи заявки, и должник может сохранить все свои активы при условии, что он производит платежи в соответствии с требованиями и поддерживает страховку на такие предметы, как его дом и автомобиль, которые являются обеспечением по ссудам, выплачиваемым через план или вне его.

    Чтобы считаться должником в соответствии с главой 13 Кодекса о банкротстве, должником должно быть физическое лицо или муж и жена, подающие совместно. Существуют также определенные лимиты долга для должников, подающих документы в соответствии с главой 13, которые объясняются в описании дел в главе 11 ниже.

    Глава 11:

    Глава 11 — это глава, используемая крупными предприятиями для реорганизации своих долгов и продолжения работы. Корпорации, товарищества и компании с ограниченной ответственностью не могут использовать главу 13 для реорганизации и должны прекратить деловые операции, если заявлено о банкротстве согласно главе 7.Дела по главе 11 являются, безусловно, самыми сложными из дел о банкротстве, и в результате очень мало юридических фирм, которые занимаются делами по главе 11, но часто частные лица и компании не могут получить помощь, в которой они нуждаются в соответствии с главой 7 или главой 13, поэтому глава 11 — их лучший вариант.

    Корпорациям, компаниям с ограниченной ответственностью (LLC) и товариществам не разрешается подавать исковые заявления в соответствии с главой 13, таким образом, глава 11 будет единственным вариантом для этих организаций, если одному из этих типов компаний необходимо реорганизовать и продолжить свою деятельность.Если какой-либо из этих типов лиц обращается за помощью в соответствии с главой 7, компания должна прекратить свою деятельность после подачи иска.

    Наконец, если частное лицо или муж или жена, которые подают совместную декларацию, имеют долг, превышающий определенные пределы, то реорганизация по главе 13 не подходит. Эти лимиты меняются каждые три года в апреле в зависимости от изменения стоимости жизни с момента последнего изменения. До 1 апреля 2016 года физическое лицо или муж и жена, подающие совместно, должны иметь необеспеченный долг в размере менее 383 175 долларов США и обеспеченный долг в размере 1 149 525 долларов США.Если физическое лицо или муж и жена подают документы совместно, долги превышают любой из этих пределов, то единственный вариант реорганизации — в соответствии с главой 11.

    Глава 12:

    Глава 12 — это глава, используемая фермерами или коммерческими рыбаками для реорганизации своих долгов и продолжения работы своих ферм или рыболовных операций. Преимущество главы 12 заключается в том, что план реорганизации позволит производить выплаты сезонно, когда фермер или рыбак зарабатывают свои деньги. Ограничение возможности реструктурировать ссуды только в течение пятилетнего периода в делах главы 13 не является ограничением в делах главы 11 или главы 12.

    Корпорация, компания с ограниченной ответственностью или товарищество вместе с физическими лицами имеют право на получение льготы согласно главе 12 в качестве семейных фермеров или семейных рыбаков. В соответствии с главой 12 существуют лимиты долга для должника, подающего иск о послаблении, но эти лимиты значительно превышают лимиты долга в соответствии с главой 13. Максимальные лимиты с 1 апреля 2013 г. по 31 марта 2016 г. составляют 4 031 575 долларов для семейных фермеров и 1 868 200 долларов для семьи. рыбаки.

    Банкротство — Часто задаваемые вопросы Вирджинии


    1.Что такое банкротство?

    Банкротство — это судебное разбирательство, в котором физическое лицо, которое не может оплатить свои счета, может получить новый финансовый старт. Право на банкротство предусмотрено федеральным законом, и все дела о банкротстве рассматриваются в федеральном суде. (см. Справочник суда штата Вирджиния) Заявление о банкротстве немедленно останавливает всех ваших кредиторов от попыток взыскать с вас долги, по крайней мере, до тех пор, пока ваши долги не будут урегулированы в соответствии с законом.

    Вернуться к началу


    2.Что может сделать для меня банкротство?

    Банкротство может дать вам возможность:

    • Отменить юридическое обязательство выплатить большую часть или все ваши долги. Это называется «списанием» долгов. Он разработан, чтобы дать вам новый финансовый старт. (см. банкротство — исключения из штата Вирджиния)
    • Прекратите потерю права выкупа в отношении вашего дома или передвижного дома и дайте вам возможность наверстать упущенные платежи. (Однако банкротство не отменяет автоматически ипотечные и другие залоги на вашу собственность без оплаты.)
    • Предотвратить повторное вступление во владение автомобилем или другим имуществом или заставить кредитора вернуть имущество даже после того, как оно было возвращено.
    • Прекратить удержание заработной платы, притеснения по поводу взыскания долга и аналогичные действия кредиторов по взысканию долга.
    • Восстановить или предотвратить прекращение коммунальных услуг.
    • Позвольте вам оспорить требования кредиторов, которые совершили мошенничество или иным образом пытаются получить больше, чем вы действительно должны.

    Вернуться к началу


    3.Как я могу получить копию заявления о банкротстве?

    Федеральная судебная система доказывает публичный доступ к документам федеральных апелляционных, окружных судов и судов по делам о банкротстве посредством Public Access to Court Electronic Records (PACER), электронной службы публичного доступа.

    Вернуться к началу


    4. Что не делает банкротство?

    Однако банкротство не может решить все финансовые проблемы. И не для каждого это правильный шаг. При банкротстве обычно невозможно:

    • Отменить определенные права «обеспеченных» кредиторов.«Обеспеченный» кредитор взял ипотеку или иное залоговое право собственности в качестве обеспечения ссуды. Распространенными примерами являются автокредиты и жилищная ипотека. Вы можете заставить обеспеченных кредиторов принимать платежи с течением времени в процессе банкротства, а банкротство может устранить вашу обязанность платить любые дополнительные деньги, если ваша собственность будет изъята. Тем не менее, вы, как правило, не можете сохранить залог, если вы не продолжите выплачивать долг.
    • Выплата видов долгов, выделенных законом о банкротстве для особого режима, таких как алименты, алименты, некоторые другие долги, связанные с разводом, некоторые студенческие ссуды, суд судебные приказы о реституции, уголовные штрафы и некоторые налоги.(см. Не подлежащие погашению долги штата Вирджиния)
    • Защитите соруководителей по своим долгам. Когда родственник или друг совместно подписали ссуду, а потребитель выплачивает ссуду в результате банкротства, соавторству, возможно, придется полностью или частично погасить ссуду. — Погасить долги, которые возникают после подачи заявления о банкротстве.

    Вернуться к началу


    5. Как часто я могу подавать заявление о банкротстве?

    Вы не можете получить освобождение от ответственности по делу Главы 7, если вы получили выписку по делу Главы 7, поданному в течение последних восьми лет, или Главе 13, поданному в течение последних шести лет.Вы не можете получить выписку по делу согласно главе 13, если вы получили выписку по делу согласно главе 7, поданному в течение последних четырех лет, или согласно главе 13, поданному в течение последних двух лет. Если в предыдущей заявке о банкротстве не было выписки, вы можете подать и получить выписку без каких-либо ограничений по времени.

    Вернуться к началу


    6. Какие виды банкротства мне следует рассмотреть?

    • Закон предусматривает четыре типа дел о банкротстве:
    • Глава 7 известна как «прямое» банкротство или «ликвидация».Он требует, чтобы должник отказался от собственности, размер которой превышает определенные ограничения, называемые «льготами», чтобы собственность могла быть продана для выплаты кредиторам.
    • Глава 11, известная как «реорганизация», используется предприятиями и несколькими индивидуальными должниками с очень большими долгами.
    • Глава 12 предназначена для семейных фермеров.
    • Глава 13 называется «урегулирование долга». Требуется, чтобы должник представил план выплаты долга (или части долга) из текущего дохода.

    Большинство людей, подавших заявление о банкротстве, захотят подать заявление либо в соответствии с главой 7, либо в соответствии с главой 13.Любой тип дела может быть подан индивидуально или супружеской парой совместно. (см. Главу 7 или 13 Закона Вирджинии о банкротстве?)

    Вернуться к началу


    7. Подходит ли мне банкротство по главе 7 (Прямое банкротство) Вирджинии?

    В деле о банкротстве в соответствии с главой 7 вы подаете ходатайство с просьбой в суд погасить ваши долги. Основная идея главы 7 о банкротстве состоит в том, чтобы погасить (погасить) ваши долги в обмен на отказ от собственности, за исключением «освобожденной» собственности, которую закон позволяет вам оставить.(см. банкротство — исключения из штата Вирджиния) В большинстве случаев вся ваша собственность будет освобождена от налога. Но имущество, не освобожденное от уплаты налогов, продается, а деньги распределяются между кредиторами. Если вы хотите сохранить собственность, такую ​​как дом или автомобиль, и задерживаете платежи по ипотеке или автокредиту, случай по главе 7, вероятно, не будет для вас правильным выбором. Это потому, что банкротство главы 7 не отменяет право держателей ипотечных кредитов или кредиторов на покупку автомобиля забрать вашу собственность для покрытия вашего долга. (см. Вирджиния Глава 7 Банкротство)

    Вернуться к началу


    8.Подходит ли мне банкротство (реорганизация) в Вирджинии по главе 13?

    В деле по главе 13 вы подаете «план», показывающий, как вы будете погашать часть своих просроченных и текущих долгов в течение трех-пяти лет. Самым важным в деле по главе 13 является то, что он позволит вам сохранить ценное имущество — особенно ваш дом и автомобиль, — которое в противном случае могло бы быть потеряно, если вы можете произвести платежи, которые требует закон о банкротстве, вашим кредиторам. В большинстве случаев эти платежи будут не меньше, чем ваши регулярные ежемесячные платежи по ипотеке или автокредиту, с некоторым дополнительным платежом, чтобы наверстать упущенную сумму.Вам следует подумать о заполнении плана по главе 13, если вы:

    (1) владеете своим домом и рискуете потерять его из-за проблем с деньгами; (2) задерживают выплаты по долгам, но могут наверстать упущенное, если им будет предоставлено время; (3) иметь ценное имущество, которое не освобождается от налога, но вы можете позволить себе со временем платить кредиторам из своего дохода.

    Вы должны иметь достаточный доход согласно главе 13, чтобы оплачивать свои предметы первой необходимости и не отставать от требуемых платежей в срок.(см. Вирджиния Глава 13 о банкротстве)

    Вернуться к началу


    9. Сколько стоит подать заявление о банкротстве?

    Теперь подать заявление о банкротстве по главе 7 стоит 306 долларов, а по главе 13 — 281 доллар, как для одного человека, так и для супружеской пары. Суд может разрешить вам оплатить этот регистрационный сбор в рассрочку, если вы не можете оплатить все сразу. Если вы нанимаете адвоката, вам также придется оплатить его гонорары, на которые вы согласны.

    Вернуться к началу


    10.Какую собственность я могу оставить в Вирджинии?

    В случае с главой 7 вы можете оставить себе все имущество, которое, согласно закону, «освобождено» от требований кредиторов. Исключения Вирджинии предоставляет список исключений, доступных для Вирджинии. При определении того, подлежит ли собственность освобождению от налога, вы должны помнить о нескольких вещах. Стоимость собственности — это не сумма, которую вы за нее заплатили, а то, сколько она стоит сейчас. Это может быть намного меньше, чем то, что вы заплатили, или стоимость замены, особенно для мебели и автомобилей.Вам также нужно только посмотреть на свой фактический капитал в любой собственности. Это означает, что вы засчитываете свои освобождения от полной стоимости за вычетом любых денег, которые вы должны по ипотеке или залоговому удержанию. Например, если у вас есть дом за 50 000 долларов с ипотечным кредитом на 40 000 долларов, вы засчитываете свои освобождения от 10 000 долларов, которые составляют ваш капитал, если вы его продадите. Хотя ваши льготы позволяют вам сохранить собственность даже в случае с главой 7, ваши льготы не влияют на право держателя ипотеки или кредитора по автокредиту брать собственность для покрытия долга, если вы задерживаете платежи.В случае главы 13 вы можете оставить себе все свое имущество, если ваш план соответствует требованиям закона о банкротстве. В большинстве случаев вам придется платить по ипотеке или залоговому удержанию, как если бы вы не подавали заявление о банкротстве. (см. Вирджиния, Глава 7 Банкротство или Вирджиния, Глава 13 Банкротство? и Вирджиния, не подлежащие погашению долги)

    Вернуться к началу


    11. Что произойдет с моим домом и автомобилем, если я подам заявление о банкротстве в Вирджинии?

    В большинстве случаев вы не потеряете свой дом или машину во время рассмотрения дела о банкротстве, если ваша доля в собственности полностью освобождена от уплаты налогов.(см. Освобождение от банкротства в Вирджинии). Даже если ваша собственность не полностью освобождена от налога, вы сможете сохранить ее, если уплатите ее не освобожденную от налога стоимость кредиторам в главе 13. Однако некоторые из ваших кредиторов могут иметь «обеспечительный интерес» в вашем доме, автомобиле или другом личном имуществе. Это означает, что вы предоставили этому кредитору ипотеку на дом или предоставили другое имущество в качестве залога по долгу. Банкротство не устраняет эти интересы безопасности. Если вы не произведете платежи по этому долгу, кредитор может получить и продать дом или собственность во время или после рассмотрения дела о банкротстве.Есть несколько способов сохранить залоговое или заложенное имущество после объявления о банкротстве. Вы можете согласиться продолжать выплаты по долгу до тех пор, пока он не будет выплачен полностью. Или вы можете заплатить кредитору сумму, равную стоимости собственности, которую вы хотите сохранить. В некоторых случаях, связанных с мошенничеством или другим ненадлежащим поведением кредитора, вы можете оспорить долг. Если вы предоставили предметы домашнего обихода в качестве залога для получения ссуды (кроме ссуды на покупку товаров), вы, как правило, можете сохранить свое имущество, не производя дополнительных выплат по этому долгу.

    В начало


    12. Могу ли я владеть чем-нибудь после банкротства?

    Да. Многие люди считают, что они не могут владеть чем-либо в течение определенного периода времени после подачи заявления о банкротстве. Это неправда. Вы можете оставить себе имущество, освобожденное от налогообложения, и все, что вы получите после объявления о банкротстве. Однако, если вы получаете наследство, имущественный расчет или пособие по страхованию жизни в течение 180 дней после вашего банкротства, эти деньги или имущество, возможно, придется выплатить вашим кредиторам, если имущество или деньги не освобождены от уплаты налогов.Вы также можете оставить себе любое имущество, подпадающее под действие исключения из банкротства штата Вирджиния.

    Вернуться к началу


    13. Сметит ли банкротство все мои долги?

    Да, за некоторыми исключениями. Банкротство обычно не отменяет:

    (1) деньги, причитающиеся по алиментам или алиментам, штрафам и некоторым налогам; (2) долги, не указанные в вашем заявлении о банкротстве; (3) ссуды, которые вы получили, сознательно предоставив ложную информацию кредитор, который разумно полагался на него при предоставлении вам ссуды; (4) долги, возникшие в результате «умышленного и злонамеренного» вреда; (5) студенческие ссуды, причитающиеся школе или государственному органу, кроме случаев, когда: — суд решит, что платеж будет неоправданные трудности; (6) ипотека и другие залоговые права, которые не выплачиваются в случае банкротства (но банкротство аннулирует ваше обязательство по уплате любых дополнительных денег, если собственность будет продана кредитором).(см. Не подлежащие погашению долги штата Вирджиния)

    Вернуться к началу


    14. Придется ли мне обращаться в суд?

    В большинстве случаев банкротства вам нужно только явиться на процедуру, называемую «собранием кредиторов», чтобы встретиться с управляющим по банкротству и любым кредитором, который пожелает прийти. В большинстве случаев эта встреча представляет собой короткую и простую процедуру, на которой вам задают несколько вопросов о ваших формах банкротства и вашем финансовом положении. Иногда, если возникают сложности или вы решите оспорить долг, вам, возможно, придется явиться к судье на слушание.Если вам нужно обратиться в суд, вы получите уведомление о дате и времени суда от суда и / или от вашего адвоката. Чтобы узнать, где находится суд, обслуживающий вашу территорию, посетите страницу Справочника Федерального суда по делам о банкротстве штата Вирджиния.

    Вернуться к началу


    15. Повлияет ли банкротство на мой кредит?

    На этот вопрос нет однозначного ответа. К сожалению, если вы задержали оплату счетов, ваш кредит уже может быть плохим. Банкротство, наверное, не усугубит ситуацию.Тот факт, что вы объявили о банкротстве, может быть отражен в вашей кредитной истории в течение десяти лет. Но поскольку банкротство уничтожает ваши старые долги, вы, вероятно, будете в лучшем положении для оплаты текущих счетов и сможете получить новый кредит.

    Вернуться к началу


    16. Могу ли я получить кредитную карту после банкротства?

    Да, доступно несколько вариантов. Хотя технически это не кредитная карта, вы можете использовать банковскую или дебетовую карту для выполнения действий, для которых вы обычно используете кредитную карту.Вы также можете оставить себе уже имеющуюся кредитную карту, если кредитор даст одобрение. Если эти варианты не работают, вы можете получить обеспеченную кредитную карту, которая обеспечена вашим собственным банковским счетом.

    Вернуться к началу


    17. Затронуты ли коммунальные услуги?

    Коммунальные предприятия, такие как электроэнергетическая компания, не могут отказать в предоставлении услуг или прекратить их предоставление, поскольку вы подали заявление о банкротстве. Тем не менее, коммунальное предприятие может потребовать залог для будущих услуг, и вам придется оплачивать счета, которые возникают после подачи заявления о банкротстве.

    Вернуться к началу


    18. Могу ли я подвергнуться дискриминации в связи с заявлением о банкротстве ?

    No. 11 U.S.C. сек. 525 запрещает государственным учреждениям и частным работодателям дискриминировать вас из-за того, что вы подали заявление о банкротстве или из-за того, что вы не выплатили подлежащий погашению долг.

    Вернуться к началу


    19. Может ли банкротство помочь вернуть мои водительские права в Вирджинии?

    Если вы потеряли лицензию только потому, что не смогли оплатить предписанный судом ущерб, причиненный в результате несчастного случая, банкротство позволит вам вернуть лицензию.

    Вернуться к началу


    20. Что насчет подписантов?

    Если кто-то подписал с вами ссуду, и вы подаете заявление о банкротстве, то, возможно, совладельцу придется выплатить ваш долг.

    Вернуться к началу


    21. Я женат, могу ли я подать документы самостоятельно?

    Да, но ваш (а) супруг (а) по-прежнему будет нести ответственность по всем совместным долгам. Если вы подадите вместе, вы сможете удвоить свои льготы. (см. Освобождение от банкротства штата Вирджиния). В некоторых случаях, когда только один супруг имеет долги или один из супругов имеет долги, которые не подлежат погашению, может быть целесообразно иметь дело только с одним супругом.Если супруги имеют совместные долги, факт погашения долга одним из супругов может быть отражен в кредитном отчете другого супруга.

    Вернуться к началу


    22. Может ли заявление о банкротстве помешать сборщикам счетов звонить?

    Да. Автоматическое приостановление не позволяет сборщикам счетов предпринимать какие-либо действия по взысканию долгов.

    Вернуться к началу


    23. Через какое время после подачи заявки кредиторы перестанут звонить?

    Как только кредитор или инкассатор узнает о подаче заявления о защите от банкротства, он должен немедленно прекратить все усилия по взысканию.После того, как вы подадите заявление о банкротстве, суд отправит уведомление всем кредиторам, указанным в ваших графиках банкротства. Обычно это занимает пару недель. Кредиторы также перестанут звонить, если вы сообщите им, что вы подали заявление о банкротстве, и предоставите им номер своего дела. В некоторых случаях вам или вашему адвокату следует связаться с кредитором сразу после подачи заявления о банкротстве, особенно если судебный процесс еще не завершен. Если кредитор продолжает использовать тактику взыскания после того, как был уведомлен о банкротстве, он может понести ответственность за судебные санкции и гонорары адвокатам за такое поведение.

    Вернуться к началу


    24. Могу ли я аннулировать свои студенческие ссуды, подав заявление о банкротстве?

    Как правило, студенческие ссуды не погашаются при банкротстве. В 11 U.S.C. сек. 523 (a) (8) из этого общего правила есть два исключения:

    1. Студенческий заем может быть погашен, если он ни — не застрахован или не гарантирован государственным органом, ни
      — выдан в рамках какой-либо программы, финансируемой полностью или частично. часть — государственным учреждением или некоммерческой организацией.
    2. Учебная ссуда может быть погашена, если выплата ссуды «создаст чрезмерные трудности для должника и его иждивенцев».

    Студенческие ссуды сроком более 7 лет раньше погашались при определенных обстоятельствах, но это положение было удалено законопроектом об ассигнованиях, принятым в октябре 1998 года.

    Применяется ли исключение, зависит от обстоятельств конкретного дела и может также зависеть от решений местных судов. Даже если студенческая ссуда подпадает под одно из двух исключений, погашение ссуды не может быть автоматическим.Возможно, вам придется подать иск в суд по делам о банкротстве, чтобы получить постановление суда об объявлении долга погашенным.

    Вернуться к началу


    25. Куда мне подать заявление, если я не проживал в одном штате или округе в течение последних двух лет?

    Если вы не жили в своем нынешнем состоянии в течение 91 дня, вы должны подождать, пока вы не проживете там 91 день, а затем подать заявление в своем текущем состоянии. Если вы прожили в своем текущем состоянии более 91 дня, но менее двух лет, вы подадите заявление в своем текущем состоянии, но будете использовать освобождения от места проживания в течение большей части 180-дневного периода, непосредственно предшествующего 2-летнему периоду до подачи .Если вы купили дом в течение последних 40 месяцев и / или не жили в своем нынешнем состоянии последние 2 года, то освобождение от налога на усадьбу может быть ограничено.

    Вернуться к началу


    26. Если я переживаю развод, как моя бывшая супруга, подающая заявление о банкротстве, повлияет на наше соглашение о разводе?

    Алименты, алименты и / или поддержка защищены от выплаты. Декреты о разводе и соглашения о раздельном проживании подпадают под действие 11 Свода законов США. Раздел 523 (а) (15). В этом разделе говорится, что эти долги не подлежат погашению, кроме случаев, когда:

    (A) должник не имеет возможности выплатить такой долг за счет дохода или имущества должника, которые не являются разумно необходимыми для расходов на содержание или поддержку должника или иждивенцем должника и, если должник занимается бизнесом, для оплаты расходов, необходимых для продолжения, сохранения и функционирования такого бизнеса; или
    (B) погашение такого долга приведет к выгоде для должника, которая перевешивает пагубные последствия для супруга, бывшего супруга или ребенка должника.

    Вернуться к началу

    Вашингтонские законы о банкротстве — банкротство главы 7 или главы 13?

    Есть несколько ситуаций, когда глава 13 предпочтительнее главы 7. Банкротство по главе 13 — единственный выбор, если вы задерживаете платежи по ипотеке или бизнесу и хотите сохранить свою собственность в Вашингтоне или другом штате. по окончании процедуры банкротства. Банкротство главы 13 позволяет вам погасить их просроченные платежи с течением времени и восстановить первоначальное соглашение об ипотеке.В целом, если у вас есть ценное имущество, на которое не распространяется действие вашего освобождения от банкротства в Вашингтоне, которое вы хотите сохранить, подача документов по главе 13 может быть лучшим вариантом. Кроме того, люди подают заявление о банкротстве по главе 13, потому что у них слишком большой доход для подачи заявления о банкротстве по главе 7 или у них есть долг, который не подлежит погашению в главе 7 (например, некоторые налоги).

    Однако для подавляющего большинства жителей Вашингтона, которые просто хотят избавиться от своего тяжелого долгового бремени, не выплачивая его обратно, глава 7 является наиболее привлекательным выбором.

    Подробнее о двух типах банкротства см .:

    Краткий обзор преимуществ и недостатков двух типов банкротства:

    Преимущества подачи заявки в Вашингтон по главе 7:

    1. Вы получаете полный новый старт . После прекращения дела о банкротстве единственные ваши долги будут по обеспеченным активам, по которым вы решите подписать «Соглашение о повторном подтверждении».
    2. У вас есть немедленная защита от попыток кредитора взыскать задолженность и удержания заработной платы на дату подачи заявки.
    3. Заработная плата и имущество, которое вы приобретаете (за исключением наследства) после даты подачи заявления о банкротстве, принадлежат вам, а не кредиторам или суду по делам о банкротстве.
    4. Минимальная сумма долга не требуется.
    5. Ваш случай часто заканчивается и полностью выписывается примерно через 3-6 месяцев.

    Вернуться к началу

    Недостатки подачи в Вашингтон по Главе 7:

    1. Вы теряете не освобожденное от налога имущество, которое продается попечителем. Если вы хотите сохранить защищенный актив, такой как автомобиль или дом, и он не полностью покрывается вашингтонскими исключениями о банкротстве, тогда Глава 7 не подходит.
    2. Если вы столкнулись с угрозой потери права выкупа в вашем доме, автоматическое удержание, созданное вашей регистрацией в соответствии с Главой 7, служит только временной защитой от потери права выкупа.
    3. Соавторы кредита могут остаться с вашим долгом, если они также не подадут заявление о защите от банкротства.
    4. Если вы подали предыдущее дело и получили выплату по своим долгам, вы можете подать второе дело о банкротстве согласно Главе 7 только через восемь лет после того, как вы подали первое дело.

    Вернуться к началу

    Преимущества плана платежей по Вашингтону Глава 13:

    1. Если вы выберете и можете себе позволить план платежей, вы можете оставить себе все свое имущество, освобожденное от уплаты налогов.
    2. Хотя долги не аннулируются, как в случае погашения по главе 7, они могут быть уменьшены в соответствии с планом платежей по главе 13.
    3. У вас есть немедленная защита от усилий кредитора по взысканию долгов и удержания заработной платы.
    4. Другие долги считаются подлежащими погашению (включая задолженность, возникшую у вас в результате мошенничества и комиссию по кредитной карте за предметы роскоши непосредственно перед подачей заявки).
    5. Если план согласно Главе 13 предусматривает полную оплату, все стороны, подписавшие договор, защищены от усилий кредитора.
    6. У вас есть защита от обращения взыскания на ваш дом со стороны кредитора, если вы выполняете условия плана.
    7. У вас больше времени, чтобы выплатить долги, которые не могут быть погашены ни одним из отделений (например, налоги или невыплаченные алименты).
    8. Вы можете подать главу 13 в любое время.
    9. Можно подавать повторно.
    10. Вы можете разделить своих кредиторов по классам, где разные классы кредиторов получают разные проценты платежа. Это позволяет вам обрабатывать долги, в которых участвует со-должник, на иной основе, чем ваши собственные долги.

    К началу

    Недостатки плана платежей по Вашингтонской главе 13:

    1. Вы создаете план платежей, в котором используете свой доход после банкротства. Это связывает ваши деньги на период действия плана по главе 13.
    2. Юридические сборы выше, так как подача документов по Главе 13 более сложна.
    3. Срок действия вашего плана и, следовательно, вашего долга составляет от 3 до 5 лет.
    4. Вы участвуете в судебном процессе о банкротстве на срок 3-5 лет.
    5. Биржевые и товарные брокеры не могут подавать заявление о банкротстве согласно Главе 13.

    Вернуться к началу

    Глава 7 Банкротство | Юрист по облегчению долгового бремени Такомы Тимоти Уилсон

    В большинстве случаев ответ — да, но очень важно проконсультироваться с юристом, чтобы определить, защищены ли активы ДО подачи дела о банкротстве. Когда человек подает заявление о банкротстве, у него есть так называемая «конкурсная масса», которая включает в себя все его активы. Имущество банкротства включает предметы домашнего обихода и мебель, банковские счета, транспортные средства, пенсионные счета, все другие финансовые счета, потенциальные претензии, такие как травмы в результате автомобильной аварии, наследство (включая право на получение наследства через 180 дней ПОСЛЕ подачи дела), а также любые все другие требования или активы должника.

    Очень важно, чтобы физическое лицо раскрыло все активы, потому что в противном случае у должника возникнут серьезные проблемы, такие как отказ или отмена прекращения дела о банкротстве, потеря актива и возможное уголовное преследование. для раскрытия любых активов и требований важно определить, защищены ли активы освобождением от банкротства. Если вы прожили в Вашингтоне последние 730 дней, вы можете выбрать один из двух типов освобождения: либо федеральное освобождение, либо освобождение штата Вашингтон.В большинстве ситуаций федеральное освобождение предпочтительнее, если у должника нет значительного капитала в своем доме. Причина в том, что федеральное освобождение включает существенное освобождение от подстановочных знаков. Согласно освобождению от налога на усадьбу Вашингтона, должник может защитить собственный капитал на сумму до 125 000 долларов США. Например, если дом стоит 300 000 долларов, а остаток по ипотечному кредиту составляет 200 000 долларов, то капитал может быть защищен освобождением от налога на усадьбу. Чтобы воспользоваться освобождением от налога на усадьбу в Вашингтоне, должник должен проживать в Вашингтоне в течение последних 730 дней, а должник должен проживать или намереваться проживать в этом месте жительства.

    Любому, кто рассматривает возможность подачи заявления о банкротстве, следует встретиться с опытным адвокатом по банкротству, чтобы проанализировать, можно ли защитить большую часть или все активы (исключить их). Не освобожденные от налогов активы в случае с Главой 7, скорее всего, будут проданы управляющим банкротством для оплаты долгов. Позвоните сегодня, чтобы назначить бесплатную консультацию в любом из офисов Federal Way, Puyallup или Bremerton.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *